Viktige begreper for forbrukslån
God begrepsforståelse gjør at du lettere identifiserer dyre betingelser og skjulte kostnader. Her er de mest relevante termene du møter i tilbud og avtaler:
- Nominell rente: Selve renten uten gebyrer. Brukes som utgangspunkt i markedsføring, men sier lite om totalprisen.
- Effektiv rente: Inkluderer nominell rente og alle gebyrer (etablering, termingebyr m.m.). Sammenlign alltid effektiv rente.
- Etableringsgebyr: Engangsgebyr når lånet opprettes (typisk 0–1 990 kr).
- Termingebyr: Månedsgebyr for å administrere lånet (ofte 0–59 kr).
- Løpetid: Hvor lenge du skal betale ned lånet. Lengre løpetid gir lavere månedsbeløp, men øker totalkostnaden.
- Avdragsfrihet: Midlertidig periode der du kun betaler renter/gebyrer. Praktisk i kniper, men dyrt over tid.
- Kredittvurdering: Bankens vurdering av betalingsevne og risiko. Påvirker godkjenning og rente.
- Gjeldsgrad: Forholdet mellom gjeld og inntekt. Høy gjeldsgrad svekker sjansen for gode vilkår.
- Refinansiering: Samler og/eller erstatter dyre lån/kreditter med ett lån – gjerne til lavere rente.
- Betalingsforsikring: Ekstra forsikring som kan dekke terminene ved f.eks. sykdom/arbeidsledighet. Kan være nyttig, men er ikke gratis.