Slik vurderer banken søknaden

Banken gjennomfører en helhetlig kredittvurdering som veier økonomi, risiko og dokumentasjon mot lånebeløpet og ønsket løpetid. Vurderingen følger gjerne en fast modell (scoring) og en manuell kontroll. Her er de viktigste delene.

Inntekt og stabilitet

De fleste banker krever fast inntekt. Midlertidig stilling, korte kontrakter, lav stillingsprosent, varierende oppdrag eller nylig bytte av jobb kan trekke ned. Dagpenger eller varig stønadsinntekt aksepteres sjelden til ordinære forbrukslån, men kan i noen tilfeller godtas ved små beløp og svært kort nedbetalingstid.

Gjeldsgrad og DTI

Gjeldsgrad (samlet gjeld i forhold til inntekt) og DTI (debt-to-income) må være forsvarlig. Høy eksisterende gjeld (inkludert kredittkort) gir ofte avslag eller lavere lånesum. Bankene henter tall direkte fra Gjeldsregisteret.

Kredittscore

Kredittscore sammenfatter betalingshistorikk, alder, bosted, inntekt, gjeld og tidligere kredittsøk. Lav score betyr ikke automatisk avslag, men bidrar til høyere rente eller lavere lånesum. Mange kredittsøk på kort tid kan svekke scoren midlertidig.

Betalingsanmerkninger

Pågående inkasso eller registrerte anmerkninger er normalt diskvalifiserende. Etter at kravet er innfridd og anmerkningen slettet, kan du søke på nytt. Husk at sletting kan ta noen dager etter innbetaling.

Alder, statsborgerskap og adresse

Du må som regel være minst 18 år (ofte 20–23) og folkeregistrert i Norge. Midlertidig adresse og hyppige flyttinger kan utløse ekstra kontroller.

Søk helst gjennom en formidler som innhenter flere tilbud samtidig – det gir én samlet kredittsjekk i praksis og bedre oversikt over ulike lånetilbud.