Hvis du har planer om å bli eier av en båt, men mangler nødvendige midler, er det mulig å finansiere dette med båtlån. Denne artikkelen vil gi deg en veiledning på hvordan du kan gå frem for å søke beste båtlån, enten det er med eller uten sikkerhet.

Diverse alternativer for båtfinansiering
Innenfor artikkelens innhold vil du finne at det primært er to hovedmetoder for båtfinansiering, nemlig:

• Sikret båtfinansiering
• Usikret båtfinansiering

Begge disse alternativene har sine fordeler og ulemper, noe vi vil gjennomgå i denne artikkelen.

Sikret båtfinansiering

Det er mange som har drømmen om å seile over havet i sin egen båt, og med litt forberedelse kan denne drømmen bli til virkelighet. Du kan velge å søke om et lån hvor båten fungerer som sikkerhet. Dette krever at banken godkjenner båten som en form for sikkerhet.

For å kunne bruke båten som sikkerhet for lånet, må den være registrert i skipsregisteret (NOR). Dette er det eneste rettsvernsregisteret for båter i Norge. Når båten din er registrert her, er det ditt ansvar å oppdatere registeret om eventuelle endringer.

Det er flere fordeler med å være registrert i NOR. Det gir deg fordeler ved et eventuelt salg av båten, ettersom eierskapet er bekreftet av registeret. Det hjelper også kjøperen med å sjekke om det er noen registrerte heftelser på båten. Mer informasjon om Fartøysregisteret kan du finne på Sjøfartsdirektoratets hjemmeside.

Det er ikke alle som velger å registrere båten sin i NOR, og velger å avstå fra dette. Hvis båten din ikke er lenger enn 15 meter, er du ikke pålagt å registrere den der.

Usikret båtfinansiering

Flere banker tilbyr usikrede båtlån, uten krav om at båten er registrert i Skipsregisteret. Dette skyldes at båten ikke fungerer som sikkerhet.

Disse lånene har som oftest en litt høyere rente enn sikrede båtlån, da banken anser at de tar en større risiko.

Til gjengjeld er prosessen for å søke om slike lån rask og enkel. Hvis de blir godkjent kan du motta pengene innen kort tid. Dette kan være en stor hjelp hvis du finner en båt for salg som du ønsker å kjøpe umiddelbart.

Enkelte banker krever at fritidsbåter over 7 meter også registreres i Skipsregisteret for å kunne søke om usikret båtlån. Dette skyldes at selv om lånet i utgangspunktet er usikret, gir en slik registrering banken mulighet til å ta sikkerhet i båten i fremtiden, hvis lånetaker ikke klarer å betale tilbake lånet. Dette er noe du bør sjekke med hver enkelt bank.

Krav for å søke om båtfinansiering

Det er visse krav for de som ønsker å søke om båtfinansiering. Kravene varierer noe fra bank til bank, men generelt gjelder følgende krav:

• Aldersgrense, i mange tilfeller må du være 20 år eller eldre
• Du må være norsk statsborger
• Du må ha en fast inntekt
• Du kan ikke ha aktive inkassosaker
  I tillegg til disse kravene, er bankene pålagt å behandle søknader individuelt. Det vil si at bankene blant annet sjekker kredittscoren til hver enkelt lånesøker. Det er derfor en fordel å ha høyest mulig kredittscore. Hvis du sjekker din egen kredittscore på forhånd, kan du eventuelt ta noen skritt for å forbedre den, hvis den er litt lav.

En høy kredittscore gir deg større sjanse for å få godkjent båtlånet. I tillegg gir en høy kredittscore deg mulighet til å få bedre rentebetingelser enn hvis du har lav kredittscore. Du kan sjekke din kredittscore gratis hos kredittvurderingsbyråer.

Rentenivå og tilbakebetalingsplan

Et avgjørende aspekt som ofte overses når det kommer til båtlån, er forståelse av rentenivået og tilbakebetalingsplanen. Før man inngår en låneavtale, er det avgjørende å forstå hvordan disse to elementene vil påvirke lånet over tid. Rentenivået på et lån er et uttrykk for lånekostnaden du vil betale i tillegg til det opprinnelige lånebeløpet. Denne kostnaden er vanligvis uttrykt som en årlig prosentandel av lånebeløpet, kjent som den årlige prosentsatsen (APR). Rentenivået påvirkes av en rekke faktorer, inkludert din kredittscore, lånetype (med eller uten sikkerhet), lånebeløp og nedbetalingsperiode. Generelt sett, jo bedre kredittscore du har, jo lavere rente vil du sannsynligvis kvalifisere for.

Tilbakebetalingsplanen, på den annen side, er en avtale mellom deg og långiveren om hvor mye og hvor ofte du vil betale tilbake lånet. En god tilbakebetalingsplan bør være fleksibel nok til å håndtere eventuelle uforutsette endringer i din økonomiske situasjon, men også strukturert nok til å sikre at lånet blir betalt tilbake i tide. Du bør vurdere din egen økonomiske situasjon nøye og sørge for at de månedlige betalingene er overkommelige. Glem ikke at du også må ta høyde for kostnader som forsikring, vedlikehold og driftskostnader for båten, i tillegg til lånebetalingene.

Forsikring og vedlikehold

I tillegg er det avgjørende å forstå viktigheten av forsikring og vedlikehold når man tar opp et båtlån. Mange långivere krever at du har en passende forsikring på båten før de vil godkjenne et lån, spesielt for lån med sikkerhet. Forsikringen beskytter både deg og långiveren mot potensielle tap forårsaket av skade, tyveri eller totaltap av båten. Det er viktig å shoppe rundt for å finne en forsikringspolise som gir tilstrekkelig dekning til en pris som passer din økonomi.

Vedlikehold av båten er en annen nøkkelkostnad som ofte blir oversett når man tar opp et båtlån. Båter, spesielt de som brukes i saltvann, krever regelmessig vedlikehold for å holde dem i god stand. Dette kan inkludere ting som motor service, skrogrengjøring, anti-fouling, og utskiftning av slitte deler. Disse kostnadene kan raskt legge opp, og hvis de ikke er budsjettlagt for, kan det resultere i at båten blir usikker eller ubrukelig. Dette kan igjen påvirke båtens verdi og dermed långiverens sikkerhet for lånet. Derfor er det viktig å inkludere vedlikeholdskostnader i budsjettet ditt når du vurderer å ta opp et båtlån.

Finansiere båt med forbrukslån

Når du vurderer de forskjellige alternativene for båtfinansiering, kan det hende at du finner at et forbrukslån kan være et passende alternativ. Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, noe som betyr at du ikke trenger å stille båten eller annen eiendom som sikkerhet for lånet. Denne fleksibiliteten kan være attraktiv, spesielt hvis du er bekymret for potensialet for å miste båten dersom du misligholder lånet. I tillegg tilbyr forbrukslån ofte en raskere og mer strømlinjeformet søknadsprosess sammenlignet med sikrede lån.

Men det er viktig å merke seg at forbrukslån generelt har høyere renter enn sikrede lån, og bør kun vurderes etter nøye vurdering av din økonomiske situasjon og evne til å håndtere tilbakebetalingene. I det lange løp er det essensielt å gjøre omfattende research og potensielt søke råd fra en økonomisk rådgiver før du tar den endelige beslutningen om hvordan du skal finansiere din nye båt.