Hva er smålån?

Smålån er en type finansiering som ikke krever sikkerhet og er vanligvis best egnet for de som trenger å låne et lite beløp over en kort periode. Smålån ligner forbrukslån, men med kortere nedbetalingstid og en enklere søknadsprosess. Generelt varierer nedbetalingstiden fra 1 til 12 måneder.

Mange banker har gjort det mulig å søke smålån gjennom en automatisk søknadsprosess slik at du får svar umiddelbart. Men det er viktig å huske at smålån er en relativt dyr form for lån fordi låneleverandøren ikke kan ta sikkerhet i noe du eier hvis du ikke kan tilbakebetale lånet. Det er derfor viktig å ikke låne mer enn du har råd til. 

Smålån refererer vanligvis til lån med små beløp, generelt under 75 000 NOK, og med kort nedbetalingstid. Noen assosierer nok dette med SMS-lån, men denne typen lån er ikke lov i Norge slik at når man kommer over “SMS-lån”, så er det høyst sannsynlig et smålån. Betegnelser som minilån og mikrolån finnes også, som regel summene under 20 000 kroner. Bortsett fra lånebeløpet er det lite som skiller betegnelsene fra hverandre. Følgende gjelder for de fleste banker sine usikrede lån, uansett lånebeløp:

• Banken krever ikke sikkerhet for lånet.
• Banken stiller ikke krav til bruk av lånet.
• Rentene er høyere enn for sikrede lån. Dette skyldes både at lånebeløpene er lavere, og at banken ikke har sikkerhet.
• Vanligvis tilkommer etableringsgebyr samt et termingebyr for hver innbetaling.
• Alle forbrukslån kan innfris før avtalt tid uten ekstra kostnader. Du kan altså betale ekstra avdrag om du ønsker det. Be da om du har mulighet at banken reduserer nedbetalingstiden slik at du får enda bedre effekt av det ekstra avdraget.

Start med de store bankene

Vi finner ofte bedre rentebetingelser i de større bankene som Bank Norwegian, Komplett Bank og en del andre, så du kan gjerne starte med disse. Se også NAF sitt smålån.

Betingelser for smålån

Bankenes vanlige minstekrav:

• Alder er som regel minimum 18 til 25 år.
• Minste faste inntekt er opptil 250 000 per år, avhengig av bank.
• Søkeren må enten være norsk statsborger eller bosatt og skattepliktig i Norge.
• De fleste banker avslår søknaden ved betalingsanmerkninger. Inkassosaker kan også føre til avslag, men ikke alltid hvis hensikten er å refinansiere annen gjeld.

Annet relevant som påvirker hvor mye du kan låne er:

• Banken bør ikke godkjenne et lån som ville resultere i at din totale gjeld blir mer enn 5 ganger årsinntekten din.
• Inntekten bør tåle 5% økning i renten på all gjeld og det skal tas hensyn til at du har tilstrekkelig igjen for andre levekostnader i tillegg til lånekostnadene.
• Et lån uten sikkerhet bør ikke ha en nedbetalingstid på mer enn 5 år. Unntak kan gis hvis lånet er helt for refinansiering av annen gjeld, om det kan gi lavere kostnader.

Smålån på dagen

Lover og regler i Norge gjør at søknad om smålån og overføring av penger på timer eller dagen ikke er mulig i Norge slik at det tar litt lenger tid. Søk likevel så raskt som mulig. Etter at du har sendt inn søknaden, vil det bli gjennomført en kredittsjekk for å vurdere din evne til å tilbakebetale lånet med inntekten din. Mange banker tilbyr svar på søknaden din innen en arbeidsdag og hvor du mottar pengene på kontoen din neste dag. Det er viktig å være oppmerksom på kostnadene knyttet til å låne penger raskt.

Smålån uten sikkerhet

Smålån er usikrede lån mellom 5.000 og 70.000 NOK, noe som betyr at du aldri trenger å stille eiendeler som sikkerhet. Dermed kan du også bruke lånet helt fritt. Refinansiering av smålån ved å slå dem sammen kan også lønne seg for å få en bedre rente. Selv om det aldri kreves sikkerhet kan det likevel være fordelaktig dersom du har noe å stille.

Smålån i Norge

Forbrukslån og smålån krever ikke sikkerhet, noe som gjør søknadsprosessen enklere. Imidlertid kan det å stille sikkerhet senke kostnaden for lånet. I Norge faller usikrede lån, som sms-lån, mikrolån, smålån og refinansiering, under fellesbetegnelsen forbrukslån. Å søke om smålån på nettet er enkelt. Smålån har fordeler og ulemper, så det er viktig med en nøye vurdering før du skaffer deg et. Kortere løpetid er vanlig for smålån, noe som betyr at du vil ha mindre tid til å tilbakebetale det lånte beløpet. Smålån krever ingen sikkerhet, noe som gjør dem trygge å søke, men de har høyere renter og gebyrer. Kredittkort er et alternativ til smålån. For å finne kostnadseffektive smålån, benytt vår tjeneste for å sammenligne vilkår og betingelser. 

Å låne med betalingsanmerkninger

Smålån i Norge krever kredittsjekk, og betalingsanmerkninger kan gjøre det vanskelig å få innvilget lån eller kreditt. Problemer med betaling av regninger vil vises i denne kredittsjekken. Noen låneleverandører tilbyr lån til personer med betalingsanmerkninger, men vanligvis med høyere renter og gebyrer. Hvis du søker om et lån med en betalingsanmerkning, kan du måtte stille sikkerhet i form av en bolig eller annen verdifull eiendel. Det eksisterer altså ingen smålån uten kredittsjekk.

Tiltak for å forbedre din økonomiske situasjon, som å betale utestående gjeld hos namsmannen og ha stabil økonomi, kan øke sjansene dine for å få innvilget et smålån. Ved å bruke vår sammenligningstjeneste kan du finne rimelige smålån med gunstige vilkår.

Kredittkort eller smålån

Når det gjelder å låne små beløp, kan det noen ganger være gunstigere å benytte kredittkort i stedet for å ta opp et lite lån. 

Med et kredittkort kan du låne rentefritt i inntil 50 dager. Så hvis du trenger å låne noen tusen kroner og er trygg på at du kan tilbakebetale det innen neste lønningsdag, er et kredittkort sannsynligvis det bedre alternativet for deg. Men hvis du ikke kan betale tilbake innenfor rentefri periode, kan det bli kostbart. Effektiv rente på kredittkortgjeld er ofte mye høyere enn små lån generelt.

Tre trinn for å søke om smålån:

• Bruk vår sammenligningstjeneste for å finne det beste lånet.
• Send inn en eller flere uforpliktende søknader til de institusjonene du er interessert i.
• Evaluer de mottatte tilbudene.

Når du velger et lite lån, er det generelt best å velge det med den laveste effektive renten. Denne renten gir en nøyaktig indikasjon på den faktiske kostnaden av lånet. Det er imidlertid også avgjørende å sikre at tilbakebetalingsperioden og månedlige betalinger er håndterbare for deg. Jo raskere du kan betale tilbake lånet, jo billigere blir det. Derfor bør du sikte deg inn på å gjøre tilbakebetalingene så høye som økonomien din tillater.

Hva påvirker den effektive renten for smålån?

Når du søker om et lån, vil långiveren utføre en kredittsjekk for å vurdere din evne til å betale tilbake. Jo høyere risiko du har for banken, jo høyere effektiv rente vil du bli tilbudt.

Hvordan øke sjansene for å få godkjent et lån?

Det er flere faktorer som kan øke sjansene dine for å få det lånet du ønsker, for eksempel å søke sammen med en medlåntaker, ikke søke om høyere beløp enn nødvendig, og å søke om flere lån samtidig.

Hva bør jeg tenke på før og etter innvilget lån?

Før du tar opp et lån, er det viktig å sette opp et budsjett og lage en plan for tilbakebetaling. Hvis du allerede har flere utestående smålån og annen gjeld, bør du vurdere å samle dem og undersøke mulighetene for refinansiering av smålån. Pass også på å sette deg inn i vilkårene som følger med smålånene og å vurdere om lånet virkelig er nødvendig.

Kort oppsummert

Oppsummert er smålån egnet for de som trenger en liten sum penger umiddelbart. Det er imidlertid viktig å nøye vurdere beslutningen om å ta opp et lån og utforske alternativer som refinansiering for å sikre at du er i stand til å tilbakebetale lånet.