Å ta opp et nytt lån eller refinansiere eksisterende gjeld kan virke som tiltalende løsninger for å bedre din økonomiske situasjon. Før du tar dette steget, er det imidlertid avgjørende å gjøre en grundig gjennomgang av din nåværende gjeldssituasjon. Dette innebærer å vurdere størrelsen på gjelden, rentebetingelser, og hvilke betalingsforpliktelser du allerede står overfor.

Hvorfor sjekke deg selv i Gjeldsregistret

Å sjekke seg selv i gjeldsregisteret gir verdifull innsikt og har flere fordeler, spesielt når det gjelder å håndtere din personlige økonomi. Her er noen grunner til hvorfor det er nyttig:

1. Full oversikt over egen gjeld: Gjeldsregisteret gir deg en oppdatert oversikt over din totale gjeld, inkludert forbrukslån, kredittkortgjeld og annen usikret gjeld.
2. Bedre økonomisk planlegging: Med full kunnskap om din gjeldssituasjon kan du lage en mer realistisk og effektiv plan for nedbetaling av gjeld, sparemål, og andre økonomiske strategier.
3. Forbedrer lånevilkår: Når du har en klar oversikt over din gjeld, kan du eventuelt enklere forhandle om bedre lånevilkår eller mulighet for refinansiering.
4. Identifisering av feil: Gjennom å sjekke gjeldsregisteret kan du oppdage eventuelle feil eller uriktigheter i registreringen av din gjeld, og raskt ta grep for å korrigere disse.
5. Styrker kredittvurderingen: Ved å aktivt styre din gjeld og sørge for at den er på et håndterbart nivå, kan det bidra til å opprettholde eller forbedre din kredittscore, noe som er gunstig ved fremtidige lån og kredittsøknader.
6. Grense for total gjeld: Du ønsker å forsikre deg om at din totale gjeld ikke overskrider den generelle grensen, som er fastsatt til fem ganger din årlige inntekt før du tar kontakt med banken om boliglån.
7. Status på kreditt: Det er nyttig å se hvor stor del av kreditten du faktisk har benyttet på dine forskjellige kredittkort og hvor mye av gjelden som gjenstår.

Hvilke gjeldsregistre finnes

For å sjekke din egen forbruksgjeld, kan du benytte deg av tjenestene fra tre ulike aktører:

• Gjeldsregisteret AS (TietoEVRY)
• Norsk Gjeldsinformasjon (Finans Norge)
• Experian Gjeldsregister AS

Disse tjenestene tilbyr stort sett lik informasjon. Særlig Gjeldsregisteret AS er et enkelt alternativ å benytte.

Hva Gjeldsregisteret viser

Gjeldsregisteret gir en oversikt utelukkende over usikret gjeld, slik som kredittkortgjeld og forbrukslån. Dette refererer til gjeld som ikke er bakket opp av pant i verdier.

Sikret gjeld, altså hvor pant i eiendeler, slik som hus, båter, og biler, fungerer som sikkerhet for lånet er per nå ikke inkludert i gjeldsregisteret. Det samme gjelder statlig gjeld, inkludert restskatt, studielån og lignende.

Når regnes kreditt som lån?

Maksimal kredittgrense anses som utlånt beløp. Dette gjelder selv om kredittkortet ikke er i bruk, eller om kun en liten del av tilgjengelig kreditt benyttes. Du kan enkelt verifisere disse usikrede lånene ved å logge inn i Gjeldsregisteret.

Bruk av Gjeldsregisteret

Nettsiden tilbyr en detaljert oversikt over forskjellige kredittformer og informasjon om hver kredittkilde, som inkluderer kredittgrense, gjeldende saldo, rentesatser og kontaktinfo til kredittgiver.

Det finnes en funksjon for å lagre eller skrive ut all relevant data. Dette er spesielt praktisk når du og din partner ønsker å søke lån sammen.

For å få tilgang til dine personlige data i Gjeldsregisteret, følg disse stegene:

• Besøk innloggingssiden for privatpersoner.
• Klikk på «Logg inn».

En gjennomgang og eventuell nedjustering av dine kredittgrenser, eller kansellering av unødvendige kort, kan bidra til å redusere den totale gjelden. Dette vil banken vurdere positivt ved lånesøknader.

Avslutte kredittkort

For å avslutte et kredittkort, må du kontakte utstederen direkte, som du finner kontaktinformasjon til i Gjeldsregisteret. Be om skriftlig bekreftelse for å sikre dokumentasjon på oppsigelsen. Husk at kortet må være fullt nedbetalt for å kunne avsluttes.

Feil opplysninger om gjeld

Oppdager du uriktigheter i dine gjeldsopplysninger, må du kontakte det aktuelle kredittselskapet for korrigering med nødvendig dokumentasjon. Gjeldsregisteret oppdateres automatisk med data fra finansinstitusjonene og krever at du tar direkte kontakt for eventuelle korrigeringer.

Refinansiering

Etter å ha gjennomgått din gjeldssituasjon hos Gjeldsregisteret, kan du oppdage at refinansiering av eksisterende lån til et større forbrukslån kan være en gunstig løsning. Refinansiering gir deg muligheten til å samle flere smålån og kredittkortgjeld til ett enkelt lån med potensielt lavere rente og mer håndterbare månedlige betalinger. Dette kan ikke bare forenkle din økonomiske hverdag ved å redusere antall kreditorer du må forholde deg til, men også gi deg en bedre oversikt over din økonomi og bidra til en raskere nedbetaling av gjelden.