Å «si opp» et lån betyr oftest å innfri det før tiden, avslutte kredittrammen eller trekke søknaden. For forbrukslån med flytende rente er det som regel mulig å avslutte uten egne gebyrer for selve oppsigelsen. Nedenfor ser du når det er gratis, hvilke unntak som kan gi kostnader, og hvordan du gjennomfører innfrielsen riktig.

Kort fortalt: For forbrukslån med flytende rente kan du normalt innfri når som helst uten oppsigelsesgebyr. Du betaler utestående beløp pluss renter fram til oppgjørsdato. Be alltid om skriftlig innfrielsesbeløp med dato.

Hva betyr å si opp et lån

«Si opp» kan bety flere ting avhengig av hvor i prosessen du er: før utbetaling (trekke søknaden), kort tid etter utbetaling (angre), eller når lånet har løpt en stund (innfri resten). Det er nyttig å skille disse, fordi reglene og kostnadene kan variere.

• Trekke søknaden: Du kan alltid la være å signere eller be banken kansellere før utbetaling.


• Angre på lånet: Innen en kort, lovbestemt frist kan du gå fra avtalen. Du må tilbakebetale utbetalt beløp og renter for perioden, men ikke et eget oppsigelsesgebyr.


• Innfrielse: Når lånet løper, kan du normalt betale ned hele restgjelden når som helst. For forbrukslån med flytende rente skjer dette vanligvis uten gebyr.

For kredittkort gjelder i praksis det samme som innfrielse: du kan når som helst betale hele saldoen og avslutte kontoen, uten eget gebyr for å si opp.

Når kan du si opp forbrukslån uten gebyr

De fleste forbrukslån har flytende rente og kan innfris uten oppsigelsesgebyr. Her er situasjonene der det som oftest er gratis å avslutte:

• Før utbetaling: Har du ikke signert eller ikke mottatt pengene, kan du be om å kansellere. Ingen kostnader, fordi ingen kredittrisiko er startet.


• Innen angreretten: I en begrenset frist etter utbetaling kan du gå fra avtalen. Du betaler tilbake lånet og eventuelle påløpte renter for dagene du har hatt pengene, men ikke et eget «oppsigelsesgebyr».


• Løpende lån med flytende rente: Du kan innfri når som helst ved å betale innfrielsesbeløpet (restgjeld + renter til valgt dato). Normalt ingen tillegg for å avslutte.

Eksempel: Har du 100 000 kr i restgjeld med relativt høy rente, betaler du omtrent noen tiere i renter per dag. Innfrir du midt i måneden, blir kostnaden typisk bare disse dagrente-kronene frem til oppgjørsdatoen.

Be alltid om et beregnet innfrielsesbeløp med dato. Beløpet inkluderer renter til nøyaktig dato og eventuelle allerede påløpte termingebyrer, slik at du verken betaler for lite eller for mye.

Unntakene du bør kjenne

Noen forhold kan gi kostnader selv om du «sier opp» lånet:

• Fast rente: Lån med bundet rente kan utløse kompensasjon til banken hvis rentemarkedet har endret seg i bankens disfavør. Forbrukslån er sjelden bundet, men sjekk avtalen.


• Allerede påløpte gebyrer: Eventuelle termingebyrer, papirfakturagebyr eller purregebyr som allerede er bokført, må som regel betales.


• Pant og tinglysning: Har du sikkerhet (for eksempel pant i bil), kan det oppstå tredjepartskostnader ved sletting av pant.


• Utenlandsk valuta eller spesielle produkter: Særvilkår kan forekomme. Be om skriftlig bekreftelse.

Usikker på om renten er fast eller flytende? Står det «kan endres av långiver» i avtalen, er den typisk flytende. Er rentesatsen bundet til en sluttdato uten endringsadgang, er den gjerne fast.

Slik innfrir du et forbrukslån steg for steg

Planlegg innfrielsen slik at du treffer riktig dato og unngår unødige kostnader. Følg denne enkle prosessen:

1. Be om innfrielsesbeløp: Oppgi ønsket oppgjørsdato. Be om kontonummer, KID og gyldighetsdato skriftlig.


2. Stans automatiske trekk: Avtal med banken når siste AvtaleGiro/trekk skal stoppes, så du ikke betaler dobbelt.


3. Betal innen fristen: Overfør hele innfrielsesbeløpet samme dag. Bruk alltid oppgitt KID.


4. Få bekreftelse og avslutt konto: Be om skriftlig bekreftelse på at lånet og eventuelle kredittrammer er avsluttet.


5. Sjekk registrene: Etter kort tid bør saldoen være oppdatert hos gjelds- og kredittregistre. Meld fra hvis noe henger igjen.

Bytte til billigere lån i stedet

Hvis målet er lavere månedskostnad og ikke nødvendigvis å stenge kreditten, kan refinansiering gi større gevinst enn å si opp. Låneformidlere og banker kan tilby samling av flere smålån og kortgjeld i ett lån med lavere rente, ofte uten etableringsgebyr ved bytte. Vurder å hente inn sammenlikning av lån før du bestemmer deg.

• Fordel: Lavere rente og færre gebyrer kan kutte totalkostnaden betydelig.


• Ulempe: Løpetiden kan forlenges hvis du ikke er oppmerksom – da kan totalkostnaden øke selv om renten faller.

Be om tilbud med både lik løpetid som i dag og alternativ med kortere løpetid. Da ser du hva du faktisk sparer i kroner, ikke bare i nominell rente.

Ofte stilte spørsmål

Kan banken kreve gebyr når jeg innfrir?

For forbrukslån med flytende rente er det normalt ikke et eget «oppsigelsesgebyr». Du kan likevel måtte betale allerede påløpte termingebyrer og renter frem til oppgjørsdatoen.

Påvirker innfrielse kredittscoren min?

Å innfri gjeld reduserer utnyttet kreditt og kan virke positivt over tid. Sørg for at kredittrammer du ikke trenger blir avsluttet, slik at tilgjengelig, ubrukt kreditt ikke står igjen.

Dokumentasjon og hvor du finner vilkår

• Låneavtalen: Se punktene om «innfrielse», «angrerett» og «prislista». Her står eventuelle unntak og kostnader.


• Bankens prisliste: Nettbanken har som regel en side med gebyrer og vilkår for innfrielse og pantesletting.


• Nøytrale kilder: Nettsteder som Finansportalen og Forbrukertilsynet har veiledning om rettigheter og kostnader.