Begreper som smålån, mikrolån og SMS-lån refererer i realiteten til samme type lån, nemlig forbrukslån.

I løpet av de siste årene har begrepene privatlån og blankolån også begynt å dukke opp i norske søkeresultater. Dette skyldes trolig det store antallet svenske statsborgere som har bosatt seg i Norge.

Så et privatlån er det samme som et forbrukslån, altså et lån der du ikke trenger stille sikkerhet. Summen du kan låne varierer alt fra noen få tusen kroner til flere hundre tusen.

Hva er et privatlån

1. Usikret lån: Et privatlån er vanligvis et usikret lån, noe som betyr at du ikke trenger å stille sikkerhet, for eksempel eiendom eller kjøretøy som garanti.
2. Fleksible formål: Et privatlån kan brukes fritt, for eksempel til ferier, kjøp av elektronikk, bryllup, hjemmeoppussing eller nedbetaling av gjeld.
3. Renten varierer veldig: Et privatlån kan ha årlig rente så lavt som noen få prosent til flere hundre prosent. Det kan ha fast eller flytende rente.
4. Lånebeløp og nedbetalingstid: Lånebeløpet og nedbetalingstiden for et privatlån vil variere avhengig av långiver og individuelle omstendigheter. Du kan vanligvis låne alt fra noen tusen til flere hundre tusen kroner med en tilbakebetalingstid fra noen få måneder til flere år.
5. Kredittsjekk og kredittvurdering: Selv om noen långivere kan tilby privatlån uten en grundig kredittsjekk, er det vanligvis en del av prosessen. Långivere vil vurdere din kredittverdighet og betalingsevne før de gir deg et lån. Dette innebærer vurdering av kredittscore, inntekt, gjeldsbelastning og tidligere lånehistorikk.

Det er viktig å merke seg at disse kjennetegnene kan variere fra långiver til långiver. Det er derfor lurt å sammenligne forskjellige lånetilbud før du tar en endelig beslutning om et privatlån.

Hvor mye lån kan du få

Beløpet du kan få i et privatlån vil variere avhengig av flere faktorer, inkludert långiverens retningslinjer, din økonomiske situasjon, kredittverdighet og lånetype.

Noen kan tilby lån med høyere lånebeløp opp mot 600 000, for eksempel Bank Norwegian, Axo Finans og Uno Finans, mens andre kan ha lavere øvre grenser. Det er ofte mulig å låne ned mot noen få tusen kroner, også hos en del sparebanker. Det er viktig å undersøke og sammenligne ulike långivere, gjerne ved å sende inn flere søknader som er gratis og uforpliktende, for å få en idé om hvor mye de er villige til å låne deg.

De vurderer faktorer som inntekt, utgifter, gjeldsbelastning og betalingsevne. Din kredittverdighet, som vanligvis blir vurdert gjennom kredittscore og kredittsjekk, er viktige data på din situasjon.

Lånetypen du søker om vil også påvirke lånebeløpet. For eksempel vil et smålån eller mikrolån vanligvis ha lavere lånebeløp sammenlignet med et større forbrukslån.

De generelle reglene med bakgrunn i både myndighetene og låneutgivernes egne vilkår i forhold til hvor mye du kan låne er at din totale økonomi skal kunne tåle en renteøkning på 5%. Og din totale gjeld skal altså ikke overstige mer enn 5 ganger det du tjener.

Hva koster et privatlån

Et privatlån blir vanligvis markedsført med to typer rentesatser, nominell rente og effektiv rente. Den nominelle renten refererer til den rene renten på lånet uten inkludering av andre kostnader eller gebyrer. Den effektive renten inkluderer ikke bare den nominelle renten, men også andre kostnader som etableringsgebyr og termingebyr. Denne renten representerer den totale kostnaden for lånet og gir deg en mer nøyaktig indikasjon på den totale kostnaden ved lånet.

I tillegg kommer etableringsgebyret, typisk på rundt 950 kr, som er en engangsavgift som dekker bankens administrative kostnader knyttet til opprettelsen av lånet. Noen banker har lavere gebyr ved lavere lånesum.

Videre tilkommer termingebyret som er en månedlig avgift. De fleste banker har et termingebyr på lånene sine, vanligvis rundt 40-60 kroner per måned.

I desember 2022 var den gjennomsnittlige nominelle renten for norske privatlån 14,11 %, men det kan være betydelig forskjell i renten du får selv om lånebeløpet er det samme. Hvis du søkte privatlån på 200 000 kroner i januar 2023, var laveste rente på 6,37 % og høyeste på 22,80 %. Dette utgjør en forskjell på 1 495 kroner per måned selv om lånebeløpet er det samme. Detter har naturlignok mer å si når lånebeløpet er lavt.

Heldigvis kan du påvirke muligheten for å få en så lav rente som mulig ved å forbedre din egen kredittverdighet, sammenligne tilbud fra forskjellige banker og forhandle om vilkårene.

Nedbetalingstid

Lengste nedbetalingstid på et privatlån er 5 år med mindre det gjelder refinansiering. Da kan du få opptil 15 år. Samtidig er det slik at nedbetalingstid gjerne er kortere ved mindre lån. For eksempel vil et mikrolån ha en maksimal nedbetalingstid på kun noen måneder.

Finn de billigste privatlånene

Det finnes aktører som kan hjelpe deg med å finne de bankene som har laveste utlånsrenter. Disse såkalte lånemeglerne samarbeider med titalls banker for å finne det billigste privatlånet for deg. Meglernes rolle er å la bankene konkurrere om å tilby deg den laveste renten. Du trenger kun å sende én lånesøknad til lånemegleren, som deretter videreformidler den til bankene. Søknadsprosessen er også helt gratis! Du finner de, for eksempel Lendo og Axo Finans, sammen med bankene i vår liste for sammenligning av forbrukslån.

Det er også andre ting du kan gjøre for å øke sjansene dine for å få et billig privatlån:

1. Øk inntektene: Å øke inntektene dine vil forbedre betalingsevnen din og gi bedre forutsetninger for å få lavere rente.
2. Reduser gjelden: Betal ekstra avdrag på eksisterende lån. Dette kan forbedre din økonomiske situasjon og bidra til lavere rente på nye lån.
3. Ta opp lån sammen med andre: Å ha en medlåntaker på et privatlån kan umiddelbart ha en positiv effekt på både låneforutsetningene og rentenivået da det er deres totale situasjonen som legges til grunn når de vurderer lånesøknaden.

Privatlån uten kredittsjekk?

Som nevnt blir du kredittvurdert når du søker om lån i Norge. Både banker og andre långivere er lovpålagt til å utføre dette. Noen långivere riktignok tilby privatlån uten en grundig kredittsjekk, særlig om det gjelder et mindre lån.

Långivere vil vurdere din kredittverdighet og betalingsevne før de gir deg et lån gjennom å vurdere kredittscore, inntekt, gjeldsbelastning og tidligere lånehistorikk. Dette inkluderer informasjon om tidligere og nåværende lån, kredittkort, betalingshistorikk, gjeld og eventuelle betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Kredittsjekken utføres ved å hente inn informasjon fra kredittopplysningsbyråer som Equifax, Experian eller lignende.

Få privatlån utbetalt på dagen?

Det er mulig å få et privatlån utbetalt samme dag som du søker, avhengig av långiverens prosesser og godkjenningskrav. Noen långivere tilbyr tjenester for rask behandling av lånesøknader og hvis du oppfyller kravene deres og sender inn all nødvendig dokumentasjon i tide kan du få lånepengene overført til kontoen din innen kort tid, ofte innen samme dag. Prosessen tar vanligvis ikke mer enn tre dager.

Merk noen faktorer som kan påvirke hvor raskt du får utbetalt lånet:

1. Tidspunkt for søknaden: Hvis du sender inn lånesøknaden tidlig på dagen, vil det være større sjanse for at lånet blir behandlet og godkjent samme dag.
2. Godkjenningsprosessen: Noen långivere har effektive systemer for å behandle søknader raskt, mens andre kan ta lengre tid. Det er viktig å sjekke långiverens uttalte utbetalingstid og prosedyrer før du søker. Og selvfølgelig er du avhengig av BankID for at det skal gå raskt.
3. Dokumentasjon og verifisering: For å få lånet utbetalt på dagen må du sørge for å sende inn all nødvendig dokumentasjon og oppfylle eventuelle verifiseringskrav så raskt som mulig. Jo raskere du gir långiveren all nødvendig informasjon, jo raskere kan de behandle søknaden og utbetale pengene.

Låneforsikring

Låneforsikring er en type forsikring som tilbys i forbindelse med lån, inkludert privatlån, boliglån eller andre former for gjeld. Formålet med låneforsikring er å gi beskyttelse og sikkerhet i tilfelle uforutsette hendelser som kan påvirke låntakers evne til å betjene lånet.

Låneforsikring kan variere i form og dekning avhengig av forsikringsselskapet og forsikringsproduktet. Det kan inkludere situasjoner som arbeidsledighet, sykdom, uførhet og død.

De fleste banker tilbyr muligheten til å forsikre et privatlån i Norge. Den dekker vanligvis terminbetalingene i opptil ett år.