Vurderer du forbrukslån og lurer på: skal jeg oppgi tidligere lån i søknaden? Hovedregelen er enkel: oppgi alle aktive lån og kreditter med gjenstående gjeld eller tilgjengelig kredittramme. Lån du allerede har nedbetalt trenger du normalt ikke føre opp manuelt.
Hva skal du oppgi i søknaden
I lånesøknaden ber långiver om en fullstendig oversikt over din nåværende økonomi. Det inkluderer aktiv gjeld, kreditter og faste forpliktelser som påvirker betalingsevnen.
- Aktive lån: forbrukslån, billån, boliglån og andre lån der du fortsatt har restgjeld.
- Kredittkort og handlekonto: oppgi kredittramme og eventuelt utestående saldo.
- Delbetaling/kjøp på faktura: aktive avtaler med gjenstående beløp.
- Andre faste forpliktelser: f.eks. husleie/felleskostnader eller bidrag hvis skjemaet ber om det.
- Studielån og leasing: oppgi dette hvis det etterspørres i skjemaet.
Oppgi alltid kredittramme på kort og handlekonto – ikke bare saldo. Rammer påvirker hvor mye du antas å kunne bruke, og teller i vurderingen av betalingsevnen.
Trenger du å oppgi tidligere, avsluttede lån?
Nei. Lån du har gjort opp behøver du normalt ikke føre opp separat. Långiver kan likevel se deler av lånehistorikken i kredittdata. Dersom du nylig har innfridd et lån som fortsatt kan fremgå av opplysningene, kan du bruke kommentarfeltet til å forklare kort at det er innbetalt.
Hva långiver uansett ser i en kredittsjekk
Før innvilgelse innhentes det som regel en kredittsjekk. En slik sjekk gir långiver et øyeblikksbilde av økonomien din, inkludert aktive forpliktelser og eventuelle betalingsanmerkninger. Les mer om hva en kredittsjekk innebærer.
- Aktive lån og kreditter: gjeld og kredittrammer som påvirker betalingsevnen.
- Betalingsanmerkninger og inkasso: tegn på tidligere mislighold som senker sjansen for innvilgelse.
- Grunnleggende opplysninger: for eksempel inntekt og boforhold slik det er tilgjengelig i relevante kilder.
Slik fyller du ut feltet om gjeld
Målet er at skjemaet ditt samsvarer med det långiver finner i sine oppslag. Bruk noen minutter på å samle tall før du sender inn.
- List opp alle aktive lån: noter restgjeld og månedsbelastning (terminbeløp) hvis skjemaet ber om det.
- Ta med alle kredittkort/handlekonto: før opp kredittramme og eventuelt saldo.
- Sjekk delbetalinger: finn gjenstående beløp og månedskostnad.
- Les feltbeskrivelsene nøye: oppgi kun det skjemaet ber om (for eksempel om studielån eller husleie skal med).
Eksempel (illustrativt): Forbrukslån 75 000 kr (2 100 kr/mnd), billån 120 000 kr (2 800 kr/mnd), boliglån 1,6 mill. (8 900 kr/mnd), kredittkort ramme 30 000 kr (saldo 0), handlekonto ramme 10 000 kr (saldo 3 500 kr).
Uoverensstemmelser mellom søknaden og kredittopplysningene fører ofte til manuell avklaring og tregere svar. Sjekk tallene én ekstra gang.
Vanlige feil å unngå
- Glemmer kredittkortrammer: rammer teller selv om saldoen er null.
- Undervurderer delbetalinger: små avtaler kan bli mange og trekke ned betalingsevnen.
- Utellater medsøker/medlåntaker: oppgi dette korrekt hvis relevant.
- Runder av for hardt: bruk faktiske tall fra siste faktura eller nettbank.
Påvirker tidligere lån sjansen din?
Långiver vurderer helheten: inntekt, aktive forpliktelser, stabilitet og eventuelle anmerkninger. At du tidligere har hatt og nedbetalt lån trenger du normalt ikke oppgi, og det i seg selv er sjelden avgjørende. Derimot vil høy samlet gjeld, mange kredittlinjer eller betalingsanmerkninger trekke ned.
Når kan det være lurt å legge til en forklaring
- Nylig innfridd lån: nevne kort i kommentarfeltet at lånet er gjort opp hvis det kan fremgå fortsatt.
- Midlertidig høy bruk av kreditt: f.eks. en større engangskostnad som er betalt ned igjen.
- Omstrukturering: hvis du søker for å samle dyr gjeld, si fra hvilke kreditter som planlegges innfridd.
Få bedre tilbud
Rydd i småkreditter, betal ned unødvendig saldo på kredittkort, og søk hos flere aktører for å se hvem som faktisk gir best betingelser. Bruk gjerne vår sammenlikning av lån for å se ulike vilkår side om side før du bestemmer deg.