Må du låne penger for å dekke regninger akkurat nå? Her får du raske, trygge alternativer og hva de koster, samt hvordan du minimerer risikoen. Start med det enkleste som kan løse problemet i dag, og vurder først tiltak som ikke krever nytt lån.

Hva du bør gjøre først

• Skaff oversikt: lag en enkel liste med beløp, forfallsdato og konsekvens (f.eks. purring, inkasso, stenging).
• Ring kreditorene: be om betalingsutsettelse eller nedbetalingsplan. Mange strøm-, mobil- og nettleverandører kan gi 14–30 dager ekstra ved tidlig kontakt.
• Prioriter livsviktige regninger: bolig (husleie/boliglån), strøm, barnehage og skatter/avgifter først.

Prioriter bolig og strøm. La ikke små inkassokrav gå foran regninger som kan føre til utkastelse eller stenging.

Raske alternativer – kort oppsummert

• Betalingsutsettelse hos kreditor: ofte gratis eller lav kostnad. Best ved midlertidig likviditetsknekk.
• Avdragsfrihet/terminutsettelse på boliglån eller billån: kan frigjøre mye per måned. Sjekk gebyr og varighet.
• Kredittkort med rentefri periode: 30–50 dager rentefritt hvis du betaler hele fakturaen ved forfall. Blir dyrt ved delbetaling.
• Forbrukslån (rask utbetaling): effektiv rente typisk 10–30 % p.a., etableringsgebyr 0–1 500 kr, termingebyr 30–75 kr. Bruk sammenlikning av lån for å få lavest mulig kostnad.
• Refinansiering/rammelån: kan være billigere enn nytt lån hvis du allerede har gjeld.
• Lønnforskudd fra arbeidsgiver: rentefritt, men avtal skriftlig og forstå konsekvensen neste lønn.
• Kommunal/NAV nødhjelp: ved akutt krise til nødvendige utgifter. Les om økonomisk sosialhjelp.

Har du flere små kreditter? Refinansiering kan gi lavere rente og én faktura. Se ulike lånetilbud før du søker.

Hvilket valg passer når?

Én eller to regninger – kortvarig problem

• Prøv utsettelse hos kreditor først.
• Kredittkort kan være rimelig hvis du betaler hele beløpet neste forfall (rentefri periode).

Flere regninger og kort tid til forfall

• Forbrukslån via en låneformidler kan gi svar samme dag og utbetaling raskt. Sammenlign alltid flere banker.
• Refinansiering hvis du allerede har dyr kreditt: kan senke både rente og månedskostnad.

Stram økonomi over tid

• Unngå mer usikret gjeld. Søk råd hos kommunen/NAV om gjeldsrådgivning og mulige støtteordninger.
• Få full oversikt over usikret gjeld i gjeldsregisteret.

Et lån løser bare kontantbehovet, ikke årsaken. Lag en enkel plan: kutt midlertidige kostnader, øk inntekt der mulig, og sett en sluttdato for når lånet er nedbetalt.

Kostnader og risiko (med eksempel)

Typiske vilkår for forbrukslån i 2025: nominell rente ca. 7–23 % p.a. (effektiv 10–30 %), etableringsgebyr 0–1 500 kr, termingebyr 30–75 kr. Kredittkort har ofte 20–30 % nominell rente hvis du ikke betaler hele fakturaen.

Eksempel: 50 000 kr over 12 måneder, nominell 15 %, etableringsgebyr 950 kr, termingebyr 50 kr. Månedlig betaling ca. 4 536 kr. Total kostnad ca. 55 382 kr (effektiv rente rundt 19–21 %). Beløpene er veiledende og vil variere.

• Fordeler: rask utbetaling, fast nedbetalingsplan, samler regninger.
• Ulemper: høyere rente enn sikret lån, gebyrer, risiko for dyrere gjeld ved forlenget nedbetaling.

Lån kun det du faktisk trenger for å dekke regningene – ikke mer. Kort løpetid gir lavere totalkostnad.

Slik søker du raskt og trygt

• Sammenlign: bruk en formidler for å hente flere tilbud på én søknad. Start med vår sammenlikning av lån.
• Forbered dokumenter: gyldig ID/BankID, siste lønnsslipper, skattemelding, kontoutskrifter ved behov.
• Kriterier: 18 år+, skattbar inntekt, best uten betalingsanmerkninger. Kredittsjekk er obligatorisk.
• Signér med BankID: utbetaling kan skje samme dag eller neste virkedag.

Unngå å sende mange separate søknader til ulike banker samtidig. Bruk heller én formidler for å redusere unødige kredittsøk.

Unngå disse fellene

• Delbetaling av nettbutikk-kjøp for å dekke andre regninger – dette er ofte dyr kreditt forkledd.
• Rullerende kreditt uten plan – setter deg lett i varig gjeld.
• Gebyrer fra useriøse aktører – betal aldri «formidlergebyr» før du har mottatt et gyldig tilbud.
• For lang løpetid – frister med lav månedspris, men øker totalkostnaden kraftig.

Ofte stilte spørsmål

Hva om jeg allerede har en betalingsanmerkning?

Da er nytt usikret lån vanskelig. Snakk med kreditorer om nedbetalingsplan, og vurder kommunal gjeldsrådgivning via NAV.

Er kredittkort billigere enn forbrukslån?

Kun hvis du betaler hele beløpet ved forfall (rentefri periode). Ved delbetaling blir kredittkort ofte dyrere.

Hvor fort kan jeg få pengene?

Med BankID og komplett søknad kan utbetaling skje samme dag eller neste virkedag, avhengig av bankens rutiner.