Ja, du kan låne penger uten sikkerhet for å dekke regninger. Men fordi slike lån er dyre, lønner det seg å vurdere rimeligere alternativer først, og deretter sammenligne flere tilbud dersom lån likevel er nødvendig.

Når gir forbrukslån uten sikkerhet mening?

Et usikret lån kan være et midlertidig verktøy for å unngå purregebyrer, inkasso og betalingsanmerkning, men bør brukes målrettet og kortvarig.

• Akutt regning med frist: Husleie, strøm eller barnehage som ikke kan utsettes.
• Forventet innbetaling snart: Lønn, feriepenger eller skattepenger som kan nedbetale lånet raskt.
• Ingen billigere alternativer: Du har forsøkt å forhandle utsettelse/delbetaling med kreditor.

Rimeligste veier for å dekke regninger nå

• Avtal utsettelse eller delbetaling med den som har sendt regningen (strøm, husleie, mobil). Mange tilbyr 1–3 måneders utsettelse mot lavt gebyr.
• Be om rentefri løsning hvis du kan betale innen 30–60 dager. Noen leverandører tilbyr rentefri delbetaling ved tidlig kontakt.
• Vurder arbeidsgiver for lønnsforskudd dersom virksomheten tillater det.
• NAV ved akutt behov: I helt nødvendige situasjoner kan økonomisk sosialhjelp være aktuelt.
• Hvis du må låne: Velg et usikret forbrukslån eller fleksibel kredittramme, og bruk en sammenlikning av lån for å finne lavest effektiv rente og gebyrer.

Bruk av kredittkort til å betale regninger via tredjepart kan utløse «kontantuttak»-gebyr og høy rente fra dag én. Sjekk kostnaden før du velger denne løsningen.

Hva koster det i praksis?

Kostnaden styres av effektiv rente (inkl. gebyrer), lånebeløp og nedbetalingstid. Usikrede lån har ofte effektiv rente fra ca. 12–30 %.

• Etableringsgebyr: 0–1 500 kr
• Termingebyr: 0–50 kr per måned
• Effektiv rente: typisk høyere enn nominell rente fordi gebyrene inngår

Eksempel: 50 000 kr over 24 måneder til 24 % effektiv rente gir en månedskostnad rundt 2 600–2 700 kr og total kostnad ca. 62 000–64 000 kr. Nedbetaling raskere reduserer totalkostnaden betydelig.

For en nøytral oversikt over priser kan du sjekke Finansportalen.

Krav og kriterier for å få lån uten sikkerhet

• Alder: Minst 18 år (noen krever 20+).
• Inntekt: Minimumsnivå varierer (ofte 120 000–250 000 kr/år).
• Ingen betalingsanmerkning: Pågående inkasso/anm. gir som regel avslag.
• Gjeldsgrad: Banker sjekker Gjeldsregisteret og TBU; total gjeld og kredittgrenser teller.
• Kredittsjekk: Vurderer betalingsevne, gjeld, boforhold og ansettelse.
• Dokumentasjon: Lønnsslipp, skattemelding og legitimasjon/BankID.

Sjekk og reduser ubrukte kredittrammer i Gjeldsregisteret før du søker. Lavere samlet kreditt kan bedre renten eller øke sjansen for innvilgelse.

Slik søker du steg for steg

1. Avklar behovet: Hvor mye mangler du for å dekke regningene? Ikke lån mer enn nødvendig.
2. Sammenlign 3–5 aktører: Bruk en enkel oversikt over ulike lånetilbud og sorter på effektiv rente.
3. Søk digitalt: Fyll ut søknad med korrekt inntekt, gjeld og formål. Signer med BankID.
4. Vurder tilbudene: Se på effektiv rente, gebyrer, mulighet for ekstra innbetaling og total kostnad.
5. Velg kort nedbetalingstid: Jo kortere løpetid, jo lavere totalkostnad.
6. Utbetaling: Vanligvis 1–3 virkedager etter signering.

Alternativer du bør vurdere først

• Delbetaling/utsettelse direkte hos strøm, husleie eller andre leverandører.
• Lønnsforskudd fra arbeidsgiver.
• Rimelig kreditt via kundefinansiering (rentefri periode), hvis kostnader er lave og du klarer å betale innen fristen.
• NAV ved akutt og nødvendig livsopphold: økonomisk sosialhjelp.

Fordeler og ulemper kort oppsummert

• Fordeler: Rask utbetaling, ingen krav om sikkerhet, kan hindre purregebyr og betalingsanmerkning.
• Ulemper: Høy effektiv rente, gebyrer, risiko for dyr gjeld hvis du utsetter nedbetalingen.