Få et forbrukslån med lav rente

Forbrukslån er en populær måte å finansiere større kjøp på eller betale ned eksisterende gjeld. Men høy rente kan føre til at lånet blir dyrt og vanskelig å betale tilbake. Heldigvis er det mulig å få forbrukslån med lav rente i Norge. I denne artikkelen finner du noen tips om hvordan du kan sikre deg et forbrukslån med lav rente.

Sjekk din kredittscore

Før du søker et forbrukslån bør du sjekke din kredittscore. Kredittscoren vil påvirke hvor lav rente du kan få på lånet. Høy kredittscore vil gi deg bedre rentebetingelser mens en lav kredittscore kan føre til høyere renter eller avslag på lånesøknaden. Du kan sjekke din kredittscore gratis på nettsteder som Experian og D&B (tidligere Bisnode).

Sammenlign forbrukslån fra flere banker

Det er viktig å sammenligne forbrukslån fra forskjellige banker før du velger. Bankene tilbyr forskjellige rentebetingelser, og det kan være store forskjeller mellom de ulike tilbudene. Du har over 30 forskjellige banker å velge mellom om summen ikke er for høy.

Det ene alternativet er å søke direkte til aktuelle långivere. Bruk da gjerne en sammenligningstjeneste for å finne det de beste tilbudene.

Det er viktig å se på den effektive renten når du sammenligner da denne inkluderer gebyrene knyttet til lånet.

Det andre alternativet er å søke via en låneformidler som også er listet i sammenligningstjenesten over. Blant de beste er:

Axo Finans er blant de ledende som formidler forbrukslån og lån til refinansiering. De har en rask og effektiv søknadsprosess og godt etablert kundeservice.

Uno Finans samler inn tilbud på forbrukslån fra et stort antall banker. De tilbyr også refinansieringslån selv om du har betalingsanmerkninger.

Begge samler inn tilbud fra et titalls banker. De tilbyr små og store lån fra opp til 500 000 kr og har en laveste rente på cirka 5%.

Velg kort nedbetalingstid

Jo lenger nedbetalingstid du velger, jo mer vil du betale i renter. Derfor kan det lønne seg å velge en kortere nedbetalingstid hvis du har mulighet til det. Selv om månedlige avdrag vil være høyere med kortere nedbetalingstid vil du totalt sett spare penger på renter.

Du kan betale ned forbrukslån raskere enn avtalt, men sjekk før du velger et lånetilbud om det følger med gebyrer dersom du ønsker dette.

Søk forbrukslån med en medsøker

Hvis du søker sammen med en medsøker vil du kunne få bedre rentebetingelser enn om du søker alene. Dette skyldes at banken ser på den samlede kredittverdigheten til begge søkerne, og dette kan føre til lavere rente på forbrukslånet.

Begge må innfri bankenes minimumskrav til inntekt, alder og betalingshistorikk.

Vurdér din eksisterende gjeld

Når banken behandler lånesøknaden din vil de ta hensyn til all gjelden du allerede har. Din totale gjeld vil påvirke kredittscoren din og også redusere dine muligheter for å få lån. Spesielt usikrede lån og kredittgjeld kan ha stor effekt på din lånesituasjon.

Hvis du skylder småbeløp fra kredittkort eller avbetalingskjøp bør du vurdere å betale ned (eller refinansiere) disse før du søker om et nytt lån. Dette øker sjansene både for at banken vil godkjenne søknaden, og for at du vil kunne få lavere rente. I dette ligger det at du bare bør ha et forbrukslån av gangen, også for å håndtere færre termingebyrer totalt sett.

Det er også enklere å få lån til refinansiering enn til forbrukslån. Les mer om fordelene med refinansiering.

Hold deg oppdatert

Behandle forbrukslånet som du kanskje ville gjort med din strømleverandør og ditt boliglån. Sjekk lånetilbudene som finnes jevnlig, for eksempel mellom hver 6. – 12. måned. Husk også at din kredittscore kan forbedre seg og dermed gi deg bedre lånebetingelser.

Vær forsiktig med forbrukslån

Selv om det kan være fristende å ta opp et forbrukslån er det viktig å være forsiktig. Et forbrukslån kan være dyrt og føre til økt gjeldsbyrde hvis det ikke betales tilbake i tide. Før du tar opp et forbrukslån bør du derfor vurdere om det er den beste løsningen for din økonomi.

Konklusjon

Det er mulig å få forbrukslån med lav rente i Norge. Det krever litt innsats, men med dagens automatiserte søknadsbehandling får du som regel tilbudene i løpet av minutter eller timer. Det gjør det også mulig at man ofte kan få forbrukslånet utbetalt på dagen. Sjekk din kredittscore, sammenlign tilbud fra forskjellige banker, velg kortnedbetalingstid og søk sammen med en medsøker for å få best mulig rentebetingelser. Husk også å være forsiktig med forbrukslån og vurdere om det er den beste løsningen for din økonomi før du tar opp et lån.