Vurderer du lån til ferie uten å stille sikkerhet med lav rente? Det er i praksis et usikret forbrukslån som kan fungere dersom økonomien din tåler månedlige avdrag, og du vil fordele kostnaden over kort tid. Her får du en kort og konkret guide til kostnader, krav og hvordan du øker sjansen for lavest mulig rente.

Hva betyr uten sikkerhet, og når kan det være fornuftig?

«Uten sikkerhet» betyr at du ikke pantsetter bolig, bil eller annen eiendel for lånet. Banken vurderer risikoen ut fra inntekt, gjeld og kredittscore. For feriebruk kan det være fornuftig hvis du har stabil inntekt, lav gjeldsgrad og planlegger å nedbetale raskt (typisk innen 12–36 måneder).

• Fordeler: Rask utbetaling, ingen pant, fleksible beløp.
• Ulemper: Høyere rente enn sikrede lån, gebyrer, risiko for å betale ned ferien lenge etter at den er over.

Hva koster et slikt lån?

Renten på usikrede lån varierer vanligvis fra ca. 7–20% nominelt, men de beste kundene får ofte tosifret rente i nedre sjikt. Effektiv rente blir høyere når du inkluderer etablerings- og termingebyrer. Historiske eksempler og spenn kan du sammenligne hos Finansportalen.

Eksempel: 70 000 kr over 3 år, nominell rente 11,9%, etableringsgebyr 950 kr og termingebyr 50 kr. Månedlig kostnad ca. 2 372 kr (inkl. termingebyr). Total kostnad ca. 86 342 kr. Effektiv rente rundt 13–15% avhengig av gebyr og utbetalingsdato. Tallene er kun illustrasjon – dine vilkår avhenger av kredittvurderingen.

Selv «lav rente» på forbrukslån er dyrere enn å spare først. Vurder om feriebudsjettet kan nedskaleres eller utsettes for å redusere lånebehovet.

Slik får du lavere rente

• Søk hos flere: Banker priser forskjellig. Bruk en nøktern sammenlikning av lån for å se hvem som gir best betingelser for din profil.
• Hold beløpet nede: Lån bare det du faktisk trenger til reisen.
• Kort nedbetaling: Lavere løpetid gir ofte bedre rente og lavere total kostnad.
• Rydd økonomien: Betal ned småkreditter, senk kredittkortgrenser og unngå nye kjøp før søknad.
• Medlåntaker: En solid medsøker kan gi bedre rente, men begge blir ansvarlige for gjelden.

Kriterier for å få innvilget

• Alder og inntekt: Minstekrav varierer, ofte 18–23 år og dokumentert, stabil inntekt.
• Ingen betalingsanmerkning: Anmerkninger gir normalt avslag.
• Gjeldsgrad: Banker sjekker gjeldsregister og betjeningsevne.
• Identifisering: Norsk adresse og BankID for signering og utbetaling.

Får du avslag, er årsaken ofte kombinasjon av høy gjeldsgrad, lav inntekt eller betalingsanmerkning.

Steg for steg: fra søknad til utbetaling

• 1) Avklar behov: Sett et konkret beløp og nedbetalingstid (helst under 36 mnd).
• 2) Sammenlign: Innhent flere tilbud samtidig for å presse rente og gebyrer.
• 3) Send søknad: Oppgi inntekt, gjeld og formål. Legg ved lønnsslipp hvis bedt om.
• 4) Vurder tilbud: Se på effektiv rente, totale kostnader og fleksibilitet for ekstra innbetaling.
• 5) Signer med BankID: Utbetaling skjer ofte samme eller neste virkedag.
• 6) Angrerett: Du har 14 dagers angrerett fra signering.

Alternativer til ferie på kreditt

• Sparekonto: Sett opp fast trekk i måneder før avreise.
• Justér reisen: Billigere destinasjon, kortere opphold eller lavsesong.
• Kredittkort rentefritt: Kan være ok ved full betaling innen forfall, ellers blir det dyrt.
• Arbeidsgiverfordeler: Noen har reisefordeler eller bonuspoeng via jobben.

Oppsummert: Et lån til ferie uten sikkerhet kan fungere hvis du har kontroll på økonomien og får en konkurransedyktig effektiv rente. Søk bredt, sammenlign vilkår og hold løpetiden kort for å holde kostnadene nede.