Har du restskatt i år og vurderer et lån for å betale innen fristen? Her får du en rask, men grundig veiviser: når forbrukslån kan være fornuftig, hvilke alternativer du bør vurdere først, hva det koster, og hvordan du søker steg for steg – slik at du unngår unødvendige renter og gebyrer.

Når er forbrukslån aktuelt for restskatt?

Et forbrukslån kan være et midlertidig verktøy for å betale restskatt i år når du mangler kontanter og vil unngå purringer eller inkasso. Det er mest aktuelt hvis du er sikker på stabil inntekt fremover og kan nedbetale lånet raskt.

• Manglende likviditet: Du har pengene om 1–6 måneder, men ikke nå.
• Flere småkrav: Samle restskatt og mindre forbruksgjeld i ett lån med lavere effektiv rente.
• Beholde buffer: Du vil ikke tømme bufferkontoen helt.

Husk at det finnes rimeligere alternativer enn kreditt: Skatteetaten tilbyr som regel delbetaling/nedbetalingsavtale dersom du søker tidlig og har en god begrunnelse.

Frister og konsekvenser ved restskatt

Restskatt for privatpersoner forfaller normalt i 1–3 terminer avhengig av når du får skatteoppgjøret og størrelsen på beløpet. Det påløper et rentetillegg beregnet av Skatteetaten, men så lenge du betaler innen fristene unngår du gebyrer og tvangstiltak. Ubetalt restskatt kan føre til purringer, tilleggsrenter og til slutt innkreving/inkasso.

For oppdaterte frister, kontonummer og KID anbefales Skatteetaten.

Viktig: Pass alltid på å betale innen fristene du får fra Skatteetaten. Et lite lån kan bli dyrt hvis du også får gebyrer og tilleggsrenter for for sen betaling.

Bør du bruke forbrukslån for å dekke restskatt?

Fordeler

• Rask utbetaling: Ofte samme dag eller innen 1–3 virkedager med BankID.
• Forutsigbarhet: Fast nedbetalingsplan og sum per måned.
• Unngår purregebyr: Du betaler restskatten i tide.

Ulemper

• Høyere kostnad: Effektiv rente kan ligge fra ca. 12–30 %.
• Kredittsjekk: Avslag ved betalingsanmerkninger eller for lav inntekt.
• Fristelsen til å låne mer: Hold beløpet på nivå med restskatten.

Renter på forbrukslån er som hovedregel fradragsberettiget i skattemeldingen (gjeldsrenter). Det reduserer nettokostnaden noe, men gjør ikke dyre lån «billige».

Alternativer før du tar opp lån

• Betalingsavtale hos Skatteetaten: Be om utsettelse eller nedbetaling. Ofte rimeligere enn dyr kreditt.
• Endre skattekort: Øk trekk fremover for å unngå ny restskatt neste år.
• Bufferkonto: Bruk deler av buffer, behold noe til uforutsette utgifter.
• Kassekreditt/overtrekk i bank: Kan noen ganger være rimeligere enn kredittkort.
• Kredittkort: Kun hvis du kan betale hele beløpet i første rentefrie periode. Ellers blir det ofte dyrere enn forbrukslån.

Søk alltid mulig betalingsavtale hos Skatteetaten før du tar opp lån. For mange er dette den billigste løsningen.

Hvis du likevel velger lån, se vår sammenlikning av lån for å vurdere renter og gebyrer fra flere aktører på ett sted.

Slik søker du forbrukslån for å betale restskatt

1. Beregn behovet: Lån kun beløpet du skylder i restskatt (eventuelt + gebyrer).
2. Sammenlign tilbud: Søk hos 1–2 låneformidlere for bred dekning av banker og ulike lånetilbud.
3. Velg kort løpetid: 6–24 måneder for å holde rentekostnaden lav.
4. Send søknad: BankID, oppgi inntekt, gjeld og formål.
5. Signer og betal: Utbetaling til konto; betal restskatten umiddelbart med riktig KID.
6. Lag nedbetalingsplan: Sett fast betalingsdato og eventuelt ekstra avdrag ved lønnsøkning/bonus.

Dokumenter du kan bli bedt om: Lønnsslipp(er), skattemelding/årsoppgjør, kontoutskrifter og legitimasjon.

Tips: Legg inn en fast overføring dagen etter lønn. Unngå papirfakturaer og termingebyr ved eFaktura/AvtaleGiro der det er mulig.

Hva koster et lån for å betale restskatt?

Renten avhenger av inntekt, gjeld, score og løpetid. Typisk nominell rente kan være 8–20 %, og effektiv rente 12–30 % inkludert gebyrer. Kostnaden synker med kortere løpetid.

• Eksempel 1: 30 000 kr over 12 mnd, effektiv rente ca. 17 % → månedlig ca. 2 750 kr, total kostnad ca. 3 000 kr i renter + eventuelle gebyrer.
• Eksempel 2: 50 000 kr over 24 mnd, effektiv rente ca. 19 % → månedlig ca. 2 570 kr, total rente ca. 11 700 kr + gebyrer.

Tallene er forenklede og til illustrasjon. Se lånetilbudet ditt for nøyaktig effektiv rente og totalbeløp å betale.

Krav for å få innvilget forbrukslån

• Alder: Minst 18 år (noen banker krever 20–23 år).
• Inntekt: Fast skattbar inntekt.
• Kredittsjekk: Ingen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker.
• Bosted: Norsk adresse og BankID.
• Betalingsevne: Budsjett må tåle månedlige avdrag og renter.

Oppgi formål «betale restskatt» – det kan gjøre vurderingen enklere for banken og hindre at du låner mer enn nødvendig.

Ikke ta opp nytt lån for å betale avdrag på et eksisterende. Stopp opp, vurder refinansiering i én kreditt med lavere effektiv rente – eller søk rådgivning.

Tips for lavest mulig kostnad

• Kort løpetid: Jo kortere, desto lavere rentekostnad.
• Ekstra innbetaling: Betal inn skattepenger/bonus når du kan.
• Sammenlign: Flere tilbud presser prisen. Bruk en nøytral sammenlikning av lån.
• Unngå gebyrer: eFaktura/AvtaleGiro, ingen papir og ingen purringer.

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg ta opp lån kun for restskatten?

Ja. Søk om beløpet du trenger for å betale restskatten, ikke mer. Det gir lavere kostnad og bedre sjanse for innvilgelse.

Hvor raskt får jeg utbetalt?

Typisk samme dag til 1–3 virkedager etter signering, avhengig av bank og tidspunkt.

Får jeg skattefradrag for rentene?

Som hovedregel ja, renter på forbrukslån inngår som gjeldsrenter i skattemeldingen og gir fradrag. Sjekk detaljene hos Skatteetaten.

Er kredittkort bedre enn forbrukslån?

Kun hvis du kan betale hele beløpet i den rentefrie perioden. Etter dette er ofte effektiv rente på kredittkort høyere enn på et godt forbrukslån.