Fikk du restskatt i år og vurderer et lån uten sikkerhet for å betale innen fristen? Her får du en enkel, konkret gjennomgang av når dette kan være fornuftig, hva det koster, krav for å få innvilget, og hvilke alternativer du bør vurdere først.

Når er lån uten sikkerhet aktuelt?

Usikret lån kan være en løsning hvis restskatten må betales raskt og du ikke får til en avtale om utsettelse, eller hvis du kan nedbetale lånet raskt og dermed begrense rentekostnaden. Det passer best ved moderate beløp (for eksempel 10 000–60 000 kr) og kort nedbetalingstid (3–24 måneder).

Vurder alltid om du kan få en betalingsavtale hos Skatteetaten før du låner – det er ofte billigere totalt.

Kostnader: renter, gebyrer og et raskt eksempel

Usikrede lån har typisk effektiv rente fra ca. 7–30 %. Kostnaden avhenger av kredittscore, beløp, nedbetalingstid og gebyrer (etablering og termingebyr).

Eksempel: Låner du 30 000 kr over 12 måneder med effektiv rente ca. 18 % (inkl. etableringsgebyr 900 kr og termingebyr 50 kr), blir månedsbeløpet omtrent 2 800 kr. Total kostnad ca. 3 800–4 200 kr. Velger du 6 måneder, blir månedsbeløpet høyere, men total rente lavere.

Lån aldri mer enn selve restskatten og planlegg nedbetalingstiden så kort som økonomien tåler.

Slik gjør du det steg for steg

• Bekreft beløpet: Sjekk restskatten og forfallsdato.
• Vurder utsettelse: Undersøk om du kan få betalingsavtale hos restskatt (ofte rimeligere enn lån).
• Sammenlign tilbud: Innhent flere tilbud via en formidler eller bruk en rask sammenlikning av lån for å se renter og gebyrer side om side.
• Forbered søknaden: Ha BankID, inntektsopplysninger og oversikt over gjeld klar.
• Søk og velg: Velg lavest effektiv rente og kortest nedbetaling som passer budsjettet.
• Utbetal og betal: Når lånet utbetales, betal restskatten umiddelbart for å unngå forsinkelsesrenter.

Tips: Sett en påminnelse om å justere skattekortet for neste år, så reduserer du risikoen for ny restskatt.

Krav og sannsynlighet for innvilgelse

• Alder: Minimum 18 år (noen 20 eller 23 år).
• Inntekt: Fast inntekt som står i forhold til lånebeløp og øvrig gjeld.
• Kredittsjekk: Ingen betalingsanmerkninger; gjeld må tåles innenfor gjeldsgrad.
• Dokumentasjon: Lønnsslipp, skattemelding og gjeldsoversikt kan kreves.

Sannsynligheten øker om du ber om et nøkternt beløp, velger kort løpetid og har ryddig betalingshistorikk.

Alternativer til forbrukslån

• Betalingsavtale hos Skatteetaten ved midlertidige likviditetsutfordringer.
• Bruk av oppsparte midler eller selg eiendeler med lav verdi i bruk.
• Kredittkort kan være ok hvis hele beløpet betales i rentefri periode; unngå kontantuttak.
• Refinansiering hvis du allerede har dyr gjeld – samlet lån kan gi lavere effektiv rente.
• Lønnforskudd fra arbeidsgiver der det er mulig og avtalt.

Velg alltid det alternativet som gir lavest total kostnad og minst risiko for betalingsproblemer.

Fordeler og ulemper

• Fordeler: Raskt oppgjør av restskatt, unngår forsinkelsesrenter, fleksibel nedbetaling.
• Ulemper: Høyere rente enn sikrede lån, gebyrer, risiko for dyrere gjeld over tid.

Korte svar på vanlige spørsmål

• Hvor raskt kan jeg få pengene? Ofte samme dag eller neste virkedag etter signering med BankID.
• Kan jeg innfri tidligere? Ja, usikrede lån kan normalt nedbetales eller innfris uten ekstra kostnad.
• Gir rentene skattefradrag? Ja, renteutgifter er fradragsberettiget i alminnelig inntekt (satser fastsettes årlig). Lånebeløpet i seg selv er ikke fradrag.
• Hva med neste år? Juster skattekortet og vurder høyere forskuddstrekk for å unngå ny restskatt.

Trenger du oversikt over renter og vilkår på tvers av banker? Start med en enkel sammenlikning av lån før du søker.