Har du fått restskatt og vurderer å ta et lån for å betale den med en gang? Her får du en kort, konkret gjennomgang av når et forbrukslån kan være fornuftig, hva det koster, og hvilke rimeligere alternativer som finnes. Målet er å hjelpe deg til lavest mulig rente og trygg betaling av restskatten – uten unødvendige gebyrer.

Slik vurderer du om lån lønner seg

Å ta forbrukslån for å betale restskatt kan være aktuelt hvis du vil unngå forsinkelsesrenter og eventuelle betalingsproblemer, men det er ikke alltid billigst. Sammenlikn disse kostnadene før du bestemmer deg:

• Rentetillegg på restskatt frem til forfall vs. lånerente (effektiv) hos bank.
• Forsinkelsesrente hvis du betaler etter forfall vs. kostnaden ved et lån nå.
• Etablerings- og termingebyr på lån – små beløp som likevel øker totalprisen.
• Løpetid: Kortere nedbetaling gir lavere total kostnad enn lang.

Tommelregel: Velg bare lån hvis den totale lånekostnaden (inkl. gebyrer) er lavere enn alternativene hos Skatteetaten, eller hvis lånet gjør at du unngår betalingsanmerkning eller dyr forsinkelsesrente.

Husk at Skatteetaten ofte kan innvilge en betalingsavtale. Da fordeler du beløpet over flere måneder, men du betaler rente fra forfall. Vurder derfor betalingsavtale opp mot forbrukslån med lav rente.

Raske kalkyler: hva koster et lån for restskatt?

Nedenfor er en enkel, illustrativ beregning. Faktiske vilkår varierer fra bank til bank. Sjekk alltid effektiv rente, etableringsgebyr og termingebyr før du signerer.

• Eksempel 1: Lån 30 000 kr i 12 måneder, nominell 12 %, etableringsgebyr 950 kr, termingebyr 40 kr. Ca. månedlig betaling: 2 655 kr. Total rente ca. 1 860 kr. Gebyrer ca. 1 430 kr. Total kostnad ca. 3 290 kr.
• Eksempel 2: Lån 30 000 kr i 6 måneder, samme vilkår. Ca. månedlig betaling: 5 085 kr. Total rente ca. 510 kr. Gebyrer ca. 1 190 kr. Total kostnad ca. 1 700 kr.

Som du ser, er kort løpetid den enkleste måten å få ned totalkostnaden på. Sammenlikn også mot betalingsavtale hos Skatteetaten – i en del tilfeller kan det være rimeligere og enklere.

Unngå å dekke restskatten med kredittkort dersom du ikke kan betale ned raskt – effektiv rente på kredittkort er normalt langt høyere enn forbrukslån.

Alternativer til forbrukslån

Betalingsavtale hos Skatteetaten

Har du utfordringer med å betale alt ved forfall, kan du søke om en avdragsordning. Det påløper renter ved slik utsettelse, men du slipper bankgebyrer. Les mer hos Skatteetaten.

Øke eksisterende boliglån eller rammelån

Har du bolig med ledig sikkerhet, vil rente normalt være lavere enn forbrukslån. Ulempen er tinglysing/etableringskostnader, og at gjelden blir nedbetalt over lengre tid hvis du ikke aktivt velger kort nedbetaling.

Refinansiering av dyr gjeld

Har du allerede flere smålån eller kredittkortgjeld, kan refinansiering gi lavere rente og frigjøre likviditet til restskatten. Pass på at løpetiden ikke blir unødvendig lang.

Bruk sparepenger

Har du bufferkonto, er det ofte det rimeligste. BSU kan derimot ikke brukes til restskatt.

Slik finner du laveste rente på lån

• Sammenlign flere banker: Start med en enkel sammenlikning av lån. Se effektiv rente og totale kostnader.
• Velg kortest mulig løpetid: Lavere totalkostnad, selv om avdraget blir høyere.
• Se gebyrbildet: Etableringsgebyr og termingebyr kan utgjøre mye ved små lån og kort løpetid.
• Forbedre kredittscoren: Nedbetal annen gjeld, unngå betalingsanmerkninger, og ha stabil inntekt.

Tipset som ofte gir størst utslag: legg inn søknad flere steder samtidig via en låneformidler. Det øker sjansen for å få bedre rente uten at du må gjøre mye ekstra.

Krav og vurdering fra banker

• Alder og inntekt: Minst 18 år og dokumenterbar inntekt.
• Kredittsjekk: Betalingsanmerkninger fører normalt til avslag.
• Gjeldsgrad: Bankene vurderer samlet gjeld og betalingsevne.
• Dokumenter: Lønnsslipp, skattemelding og gjeldsoversikt kan etterspørres.

Slik søker du – steg for steg

• 1) Finn behovet: Hvor mye restskatt og hvor lang løpetid tåler budsjettet?
• 2) Hent tilbud: Bruk en tjeneste for å sammenligne ulike lånetilbud.
• 3) Velg kort løpetid: Prøv 6–12 måneder for lavere totalpris.
• 4) Sjekk effektiv rente: Sammenlikn total kostnad, ikke bare nominell rente.
• 5) Signer med BankID: Betal restskatten direkte og sett opp fast trekk.

Fordeler og ulemper med lån til restskatt

• Fordeler: Unngår forsinkelsesrenter og inkasso, forutsigbare avdrag, mulig lavere kostnad enn alternativene dersom du får god rente.
• Ulemper: Rente og gebyrer kan bli høyere enn betalingsavtale hos Skatteetaten; frister låner seg – velg kort løpetid.

Oppsummering

Et lån for å betale restskatt kan være nyttig dersom du får lav effektiv rente og kort løpetid, eller hvis det hindrer forsinkelsesrenter og anmerkninger. Vurder alltid betalingsavtale hos Skatteetaten først, og sammenlign bankenes vilkår nøye via enkel sammenlikning av lån før du bestemmer deg.