Vurderer du lån 150 000 over ti år med lav rente? Her får du rask oversikt over hva som er mulig, hva det koster per måned, hvilke krav som gjelder og hvordan du kan senke renten. Målet er at du kan ta et trygt valg, og eventuelt gå videre til en enkel sammenlikning av lån når du er klar.

Kan du få 10 års nedbetaling uten sikkerhet?

For ordinære forbrukslån i Norge er maksimal nedbetalingstid normalt opptil 5 år. Ti år er som hovedregel mulig ved refinansiering av eksisterende usikret gjeld, eller dersom du kan stille sikkerhet i bolig og flytte beløpet inn i boliglån/topplån. Dette følger av praksis og rammer i Utlånsforskriften og bankenes interne retningslinjer.

Kort oppsummert: 10 års løpetid for 150 000 uten sikkerhet gis typisk kun ved refinansiering. Uten refinansiering må du normalt holde deg til inntil 5 år – eller bruke sikkerhet i bolig.

Hva koster 150 000 over ti år?

Kostnaden avhenger av effektiv rente (inkludert gebyrer) og hvilken bank du får tilbud fra. Under ser du omtrentlige månedskostnader uten å ta høyde for alle gebyrer, slik at du får en pekepinn. Reelle tilbud kan avvike.

Eksempler på månedskostnad

• Eff. rente 8 %: cirka 1 820 kr per måned. Total tilbakebetaling ca. 218 400 kr over 10 år.
• Eff. rente 12 %: cirka 2 154 kr per måned. Total tilbakebetaling ca. 258 480 kr.
• Eff. rente 17 %: cirka 2 609 kr per måned. Total tilbakebetaling ca. 313 080 kr.

Gebyrer som etableringsgebyr (ofte 900–1 500 kr) og termingebyr (0–59 kr/mnd) kan øke totalsummen ytterligere. Løpetid på ti år gir lavere månedsbeløp, men høyere totalkostnad enn en kortere løpetid.

Se alltid på effektiv rente – det er den som inkluderer gebyrer og gir det mest rettferdige kostnadsbildet mellom ulike tilbud.

Slik senker du renten

• Søk som refinansiering: Samler du eksisterende dyre lån/kredittkort i ett lån, kan du ofte få lengre løpetid og lavere rente.
• Still sikkerhet i bolig: Har du tilgjengelig sikkerhet og fornuftig belåningsgrad, kan 150 000 inn i boliglån/topplån gi klart lavere rente.
• Velg kortere løpetid: Kortere nedbetaling gir høyere månedsbeløp, men lavere rente og mye lavere totalkostnad.
• Bruk medsøker: To inntekter og lavere samlet risiko kan gi bedre pris.
• Forbedre kredittscore: Betal ned kredittkort, unngå nye søknader rett før du søker, og sjekk gjeldsoversikten din i Gjeldsregisteret.

Når du er klar til å innhente tilbud, bruk en enkel sammenlikning av lån for å få flere konkurrerende renter samtidig.

Krav du må oppfylle

• Alder: Minst 18 år (enkelte banker 20–23+).
• Inntekt: Stabil og dokumenterbar lønnsinntekt.
• Kredittsjekk: Ingen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker.
• Gjeldsgrad: Samlet gjeld bør normalt ikke overstige 5 ganger inntekt, og banken stresser ofte økonomien din for å sikre betjeningsevne.
• Bosatt i Norge: Folkeregistrert adresse, skattemelding og lønnsslipp(er) kan bli etterspurt.

Hvis du nylig har flere kredittsjekker eller utnyttede kredittkort, kan det trekke opp renten. Rydd litt først om du kan.

Steg for steg: slik går du frem

• Kartlegg behovet: Skal du refinansiere eksisterende gjeld, eller er det et nytt lån? 10 år er mest aktuelt ved refinansiering.
• Samle dokumentasjon: Lønnsslipper, siste skattemelding og oversikt over lån/kreditter (se gjerne Gjeldsregisteret).
• Sammenlign tilbud: Søk hos flere aktører via én formidler for å presse prisen.
• Velg løpetid bevisst: Test 5, 7 og 10 år – se hva som passer budsjettet, men vurder alltid totalkostnaden.
• Signer og følg planen: Når du har valgt, signer med BankID og sett opp automatisk trekk for å unngå gebyrer og rentepåslag.

Fordeler og ulemper med 10 års løpetid

• Fordeler: Lavere månedsbeløp, enklere budsjett, mulig å rydde opp i gjeld gjennom refinansiering.
• Ulemper: Betydelig høyere totalkostnad, du er bundet lenger, og små rentehopp slår ut over tid.

Et praktisk kompromiss kan være å starte med 10 år for fleksibilitet, og øke avdragene når økonomien tillater det – de fleste banker lar deg betale ned raskere uten ekstra kostnad.