Definisjoner og forklaringer
Under følger definisjoner og forklaringer av begreper innen kreditt og betalingshistorikk.
Hva er avdragsutsettelse ved betalingsproblemer
Avdragsutsettelse ved betalingsproblemer innebærer at en låntaker får en midlertidig pause fra å betale avdrag på lånet sitt. Dette kan være en løsning for personer som har midlertidige økonomiske vanskeligheter, for eksempel på grunn av sykdom eller inntektsfall. Renter på lånet må som regel fortsatt betales i utsettelsesperioden.
For eksempel kan en person som har mistet jobben søke banken om en seks måneders avdragsutsettelse på boliglånet. I denne perioden betaler personen kun renter, slik at økonomien stabiliseres før normale avdrag gjenopptas.
Hva er betalingsanmerkning
En betalingsanmerkning er en registrering som viser at en person eller bedrift har misligholdt en betalingsforpliktelse. Anmerkningen blir synlig i kredittopplysninger og kan føre til at man får avslag på lån, kredittkort og abonnementstjenester.
For eksempel kan en person som ikke betaler en inkassosak innen fristen, få en betalingsanmerkning registrert i sitt navn. Når personen senere søker om boliglån, kan banken avslå søknaden på grunn av denne anmerkningen.
Hva er betalingsavtale for gjeldsreduksjon
En betalingsavtale for gjeldsreduksjon er en avtale mellom en skyldner og en kreditor om en nedbetalingsplan med redusert gjeldsbeløp eller lavere rente. Målet er å gjøre tilbakebetalingen mer håndterbar for skyldneren.
For eksempel kan en person med kredittkortgjeld på 70 000 kroner forhandle med banken om en avtale hvor de betaler 50 000 kroner over en fastsatt periode, mens resten av gjelden ettergis.
Hva er betalingshistorikk
Betalingshistorikk viser en persons tidligere betalinger av lån, regninger og andre økonomiske forpliktelser. En positiv betalingshistorikk betyr at alle forpliktelser er betalt i tide, mens en negativ betalingshistorikk kan inneholde forsinkede eller uteblitte betalinger.
For eksempel vil en person som betaler strømregningen, husleien og kredittkortregningen til forfall hver måned, opparbeide en god betalingshistorikk. Dette kan gi bedre vilkår ved fremtidige lånesøknader.
Hva er betalingspåminnelse før inkasso
En betalingspåminnelse før inkasso er en varselmelding fra en kreditor som informerer skyldneren om en ubetalt faktura. Dersom betaling ikke skjer innen en viss frist, kan kravet sendes til inkasso.
For eksempel kan en kunde som ikke har betalt en mobilregning på 500 kroner, motta en e-post med en betalingspåminnelse fra mobiloperatøren. Dersom kunden fortsatt ikke betaler innen den nye fristen, blir saken overført til et inkassobyrå.
Hva er betalingsutfordringer ved gjeldsbelastning
Betalingsutfordringer ved gjeldsbelastning oppstår når en person har for mye gjeld i forhold til inntekten, noe som kan gjøre det vanskelig å betale faste utgifter og lån. Dette kan føre til mislighold av gjeld.
For eksempel kan en person som har boliglån, billån og kredittkortgjeld oppleve at utgiftene blir for høye etter et lønnskutt. Vedkommende må da enten refinansiere gjelden eller kutte utgifter for å unngå betalingsproblemer.
Hva er betalingsutsettelse
Betalingsutsettelse innebærer at en skyldner får utsatt en betaling til en senere dato, enten etter avtale med kreditor eller som en del av en offentlig ordning.
For eksempel kan en student som har studielån hos Lånekassen søke om betalingsutsettelse i inntil 12 måneder dersom de blir arbeidsledige etter studiene. I denne perioden påløper det renter, men ingen avdrag må betales.
Hva er betalingsvarsel
Et betalingsvarsel er en skriftlig påminnelse om en ubetalt regning eller forfalt gjeld. Det er ofte det første steget før inkasso og inneholder informasjon om betalingsfrist og eventuelle konsekvenser ved fortsatt manglende betaling.
For eksempel kan en person som har glemt å betale husleien, motta et betalingsvarsel fra utleier som ber om betaling innen 10 dager. Hvis betalingen uteblir, kan saken gå til inkasso.
Hva er betalingsvilje og betalingsevne
Betalingsvilje refererer til en persons eller bedrifts ønske om å betale gjelden sin, mens betalingsevne handler om hvorvidt vedkommende faktisk har økonomiske midler til å betale.
For eksempel kan en person med høy inntekt, men som bevisst unngår å betale regninger, ha høy betalingsevne, men lav betalingsvilje. En annen person kan ha viljen til å betale, men mangler økonomiske ressurser på grunn av lav inntekt.
Hva er delbetaling av misligholdt gjeld
Delbetaling av misligholdt gjeld betyr at skyldneren betaler en del av det totale gjeldsbeløpet for å redusere utestående krav. Dette kan være en avtalt løsning mellom kreditor og skyldner for å unngå videre rettslige tiltak.
For eksempel kan en person som skylder 40 000 kroner til et inkassobyrå, inngå en avtale om å betale 5 000 kroner i måneden over åtte måneder for å kvitte seg med gjelden uten ytterligere gebyrer.
Hva er endring av kredittvilkår ved betalingsproblemer
Endring av kredittvilkår ved betalingsproblemer innebærer at en låntaker og kreditor blir enige om å justere betingelsene for et lån eller en kredittavtale for å gjøre tilbakebetalingen mer håndterbar. Dette kan inkludere lavere rente, forlenget nedbetalingstid eller midlertidig rentefritak.
For eksempel kan en person som har mistet jobben, be banken om å redusere den månedlige kredittkortbetalingen og forlenge nedbetalingstiden for å unngå mislighold. Banken kan godta dette for å øke sannsynligheten for at lånet tilbakebetales.
Hva er ettergivelse av renter på misligholdt gjeld
Ettergivelse av renter på misligholdt gjeld betyr at en kreditor går med på å slette påløpte renter på en ubetalt gjeldspost, ofte som en del av en nedbetalingsavtale eller gjeldsordning.
For eksempel kan et inkassobyrå akseptere at en person med en misligholdt gjeld på 50 000 kroner kun betaler selve lånebeløpet uten de påløpte 10 000 kronene i renter, mot at hele beløpet betales innen en viss tidsfrist.
Hva er faktorer som påvirker kredittscore
Faktorer som påvirker kredittscore inkluderer betalingshistorikk, gjeldsnivå, kredittutnyttelse, alder på kredittkontoer og hyppighet av kredittsjekker. En høy kredittscore øker sannsynligheten for å få lån og kredittkort med gunstige vilkår.
For eksempel kan en person som alltid betaler regninger i tide og har lav gjeldsgrad, ha en høy kredittscore. Hvis vedkommende derimot har mange ubetalte lån og flere nylige kredittsjekker, kan kredittscoren være lavere.
Hva er finansieringsmuligheter ved gjeldsproblemer
Finansieringsmuligheter ved gjeldsproblemer refererer til alternative løsninger for å skaffe kapital når en person sliter med å betale eksisterende gjeld. Dette kan inkludere refinansiering, betalingsutsettelse eller lån med sikkerhet i eiendom.
For eksempel kan en person med høy kredittkortgjeld søke om et refinansieringslån med lavere rente for å samle all gjeld i ett lån med bedre betingelser.
Hva er forhandling om betalingsbetingelser
Forhandling om betalingsbetingelser innebærer en dialog mellom skyldner og kreditor for å justere nedbetalingsvilkår slik at låntakeren kan klare å betale tilbake gjelden uten å misligholde. Dette kan inkludere redusert rente, forlenget løpetid eller rentefritak.
For eksempel kan en person med forfalt studielån be om å forlenge nedbetalingstiden fra 10 til 15 år, slik at de månedlige avdragene blir lavere og mer overkommelige.
Hva er forhåndsvarsel om betalingsmislighold
Forhåndsvarsel om betalingsmislighold er en skriftlig melding fra en kreditor som informerer en skyldner om at en ubetalt faktura kan føre til inkasso eller rettslige skritt dersom betaling ikke skjer innen en gitt frist.
For eksempel kan en leietaker som har unnlatt å betale husleien i to måneder, motta et forhåndsvarsel om betalingsmislighold fra utleier med beskjed om at manglende betaling vil føre til utkastelse.
Hva er gjeldsanalyse ved kredittsøknad
Gjeldsanalyse ved kredittsøknad er en vurdering av en lånesøkers økonomiske situasjon, inkludert eksisterende gjeld, inntekt og betalingsevne, for å avgjøre hvor stor risiko det er å innvilge lån.
For eksempel vil en bank som mottar en lånesøknad for et boliglån, analysere søkerens totale gjeldsnivå og sammenligne det med inntekten. Dersom søkeren allerede har høy forbruksgjeld, kan banken avslå søknaden.
Hva er gjeldsbegrensning for nye lån
Gjeldsbegrensning for nye lån er en regel eller en bankpolicy som setter en øvre grense for hvor mye en person kan låne basert på deres inntekt og eksisterende gjeld. Dette brukes for å forhindre overbelåning.
For eksempel kan en lånesøker med lav inntekt og høy kredittkortgjeld få avslag på et nytt lån fordi gjeldsgraden allerede er for høy i forhold til inntekten.
Hva er gjeldsgrad i forhold til kredittverdighet
Gjeldsgrad i forhold til kredittverdighet viser hvor stor andel av en persons inntekt som går til å betjene gjeld. En høy gjeldsgrad kan redusere en persons kredittverdighet og gjøre det vanskeligere å få nye lån.
For eksempel kan en person med en årlig inntekt på 500 000 kroner og en samlet gjeld på 3 millioner ha en gjeldsgrad på 600 %. Dette kan føre til at banker avslår nye lånesøknader.
Hva er gjeldssikring ved refinansiering
Gjeldssikring ved refinansiering innebærer at et nytt lån tas opp for å betale ned eksisterende gjeld, ofte med bedre vilkår som lavere rente eller lengre nedbetalingstid. Dette kan bidra til en mer håndterbar økonomisk situasjon.
For eksempel kan en person med flere kredittkortgjeldsposter refinansiere gjelden ved å ta opp et boliglån med sikkerhet, noe som gir lavere rente og bedre forutsigbarhet i økonomien.
Hva er håndtering av kredittgjeld
Håndtering av kredittgjeld refererer til strategier og tiltak for å administrere og betale ned kredittkortgjeld eller annen usikret gjeld på en bærekraftig måte. Dette kan inkludere refinansiering, delbetaling, betalingsavtaler eller prioritering av høyest rente først.
For eksempel kan en person med flere kredittkortgjeldsposter velge å refinansiere disse i ett forbrukslån med lavere rente for å redusere de månedlige kostnadene og få bedre oversikt over økonomien.
Hva er identitetsverifisering ved lånesøknad
Identitetsverifisering ved lånesøknad er en prosess der långiveren bekrefter lånesøkerens identitet for å hindre svindel og sikre at riktig person tar opp lånet. Dette gjøres vanligvis gjennom BankID, pass eller annen godkjent legitimasjon.
For eksempel må en person som søker om et boliglån i Norge bruke BankID for å logge inn og signere lånedokumentene digitalt, slik at banken kan bekrefte identiteten.
Hva er justering av kredittscore etter mislighold
Justering av kredittscore etter mislighold skjer når en persons kredittverdighet forbedres eller svekkes basert på nylige økonomiske handlinger. Betaling av utestående gjeld, refinansiering eller stabilisering av økonomien kan bidra til å heve en lav kredittscore over tid.
For eksempel kan en person med en betalingsanmerkning forbedre kredittscoren sin ved å betale ned gjelden, vente til anmerkningen fjernes fra registeret, og deretter bygge opp en positiv betalingshistorikk igjen.
Hva er kreditt
Kreditt er en økonomisk avtale der en person eller bedrift får tilgang til penger eller varer med en forpliktelse om å betale tilbake senere, ofte med renter. Kreditt kan gis i form av kredittkort, lån eller fleksible kredittrammer.
For eksempel kan en kunde få innvilget en kreditt på 50 000 kroner gjennom et kredittkort, som gir muligheten til å bruke pengene ved behov og betale tilbake enten i sin helhet eller som delbetaling med renter.
Hva er kredittbegrensning ved høy misligholdsrisiko
Kredittbegrensning ved høy misligholdsrisiko betyr at en person med lav kredittscore eller mange betalingsanmerkninger kan få innvilget lavere kredittgrense eller få avslag på søknader om lån og kredittkort. Dette er et tiltak for å redusere risikoen for ytterligere mislighold.
For eksempel kan en person med flere ubetalte inkassosaker få avslag på en søknad om nytt kredittkort, da banken vurderer risikoen for at personen ikke klarer å betale tilbake kreditten.
Hva er kredittgrensejustering
Kredittgrensejustering innebærer at kredittgrensen på en konto, for eksempel et kredittkort, enten økes eller reduseres basert på låntakerens økonomiske situasjon og betalingshistorikk.
For eksempel kan en kunde som har hatt et kredittkort i flere år uten mislighold, få tilbud om å øke kredittgrensen fra 20 000 til 50 000 kroner. Dersom kunden derimot har betalingsproblemer, kan banken redusere kredittgrensen for å minimere risiko.
Hva er kredittkortforsikring
Kredittkortforsikring er en ekstra tjeneste som gir økonomisk beskyttelse ved uforutsette hendelser som kortsvindel, tap av inntekt, reiseavbrudd eller skade på kjøpte varer.
For eksempel kan en reiseforsikring inkludert i et kredittkort dekke utgifter dersom en person blir syk på ferie og må kansellere flybilletten.
Hva er kredittkortgjeld
Kredittkortgjeld er den utestående saldoen på et kredittkort som ikke er tilbakebetalt innen forfallsdato. Denne gjelden påløper renter, som ofte er høyere enn for andre låneprodukter.
For eksempel kan en person bruke 10 000 kroner på kredittkortet sitt, men kun betale minimumsbeløpet hver måned. Resten av beløpet forblir ubetalt og påløper renter, noe som gjør gjelden dyrere over tid.
Hva er kreditthistorikkens varighet
Kreditthistorikkens varighet refererer til hvor langt tilbake en persons økonomiske historikk blir vurdert ved kredittvurderinger. Lengre kreditthistorikk med stabil betaling regnes som en positiv faktor ved lånesøknader.
For eksempel kan en person som har hatt et kredittkort i 10 år og alltid har betalt fakturaene i tide, ha en bedre kredittscore enn en person som nylig har tatt opp sitt første lån.
Hva er kredittramme
Kredittramme er den maksimale kreditten en person har tilgjengelig på en kredittkonto, for eksempel et kredittkort eller en fleksibel kreditt. Kredittrammen fastsettes basert på inntekt, kredittscore og bankens vurdering av risiko.
For eksempel kan en bank innvilge en kredittramme på 100 000 kroner til en kunde med høy inntekt og god betalingshistorikk, mens en kunde med lav inntekt og kort kredittscore kan få en lavere kredittramme på 10 000 kroner.
Hva er kredittrammeforhøyelse
Kredittrammeforhøyelse betyr en økning i den maksimale kreditten en person har tilgjengelig på en kredittkonto, for eksempel et kredittkort eller en fleksibel kreditt. Dette kan skje etter en forespørsel fra kunden eller som en automatisk vurdering fra banken basert på inntekt, betalingshistorikk og kredittscore.
For eksempel kan en kunde som har hatt et kredittkort med en ramme på 20 000 kroner i flere år uten mislighold, få tilbud fra banken om å øke kredittrammen til 50 000 kroner.
Hva er kredittrisiko
Kredittrisiko refererer til sannsynligheten for at en låntaker ikke klarer å betale tilbake gjelden sin i henhold til avtalen. Banker og finansinstitusjoner vurderer kredittrisiko før de innvilger lån eller kreditt, og risikoen påvirker renten låntakeren får.
For eksempel vil en person med høy inntekt, stabil jobb og lav gjeld ha lav kredittrisiko og kunne få lån med lav rente, mens en person med betalingsanmerkninger vil ha høy kredittrisiko og sannsynligvis få avslag eller høyere rente.
Hva er kredittrente
Kredittrente er renten som påløper på et kreditbeløp som ikke betales tilbake innen den avtalte perioden. Kredittrenten kan variere avhengig av kredittproduktet og låntakerens kredittverdighet, og den er ofte høyere enn renten på vanlige lån.
For eksempel kan en person bruke 10 000 kroner på et kredittkort, men hvis hele beløpet ikke betales ved forfall, vil banken påløpe en kredittrente på 20 % årlig på det utestående beløpet.
Hva er kreditor
En kreditor er en person, bedrift eller institusjon som har gitt et lån eller ytt kreditt til en låntaker, og dermed har krav på tilbakebetaling. Kreditorer kan være banker, finansinstitusjoner eller privatpersoner som har gitt kreditt.
For eksempel vil en bank som har gitt et boliglån til en kunde være kreditor, mens kunden er skyldner (debitor) som har forpliktet seg til å betale tilbake lånet over en gitt periode.
Hva er kredittscore
Kredittscore er en tallverdi som indikerer en persons eller bedrifts kredittverdighet basert på faktorer som betalingshistorikk, gjeldsnivå og økonomisk stabilitet. Banker og långivere bruker kredittscoren til å vurdere risikoen ved å gi lån eller kreditt.
For eksempel vil en person med høy kredittscore (f.eks. 800 av 1000) sannsynligvis få innvilget boliglån med lav rente, mens en person med lav kredittscore (f.eks. 400 av 1000) kan få avslag eller måtte betale høyere rente.
Hva er kredittverdighet
Kredittverdighet er en vurdering av en persons eller bedrifts evne til å betjene gjeld og oppfylle økonomiske forpliktelser. Denne vurderingen er basert på faktorer som betalingshistorikk, inntekt, gjeldsgrad og kredittscore.
For eksempel vil en person med stabil inntekt, lav gjeld og god betalingshistorikk ha høy kredittverdighet. Dette øker sjansen for å få innvilget et lån med gunstige betingelser.
Hva er kredittvurdering
Kredittvurdering er en analyse av en persons eller bedrifts økonomiske situasjon for å avgjøre risikoen ved å gi kreditt eller lån. Banker og finansinstitusjoner bruker kredittvurderinger for å bestemme lånebetingelser eller om kreditt skal innvilges.
For eksempel vil en bank gjennomføre en kredittvurdering av en lånesøker før de innvilger et boliglån. Dersom søkeren har høy gjeld og lav inntekt, kan banken enten avslå søknaden eller tilby lånet med høyere rente.
Hva er lønnstrekk ved ubetalt gjeld
Lønnstrekk ved ubetalt gjeld er en tvungen trekkordning der en del av en persons lønn blir holdt tilbake for å dekke en utestående gjeld. Dette kan skje etter en rettslig avgjørelse eller ved at namsmannen pålegger lønnstrekk for å innfri kravet.
For eksempel kan en person som har misligholdt et studielån, oppleve at Lånekassen sender kravet til namsmannen, som deretter pålegger arbeidsgiveren å trekke en fast sum fra lønnen hver måned inntil gjelden er tilbakebetalt.
Hva er maksimal kredittgrense etter mislighold
Maksimal kredittgrense etter mislighold refererer til den lavere kredittgrensen en person kan få etter å ha misligholdt tidligere lån eller kreditt. Banker og finansinstitusjoner reduserer ofte kredittrammer for personer med betalingsanmerkninger eller dårlig kredittscore.
For eksempel kan en person som tidligere hadde en kredittgrense på 100 000 kroner, men har hatt betalingsproblemer, få en ny kredittgrense på kun 10 000 kroner etter at misligholdet er oppgjort.
Hva er reduksjon av gjeldsgrad gjennom nedbetaling
Reduksjon av gjeldsgrad gjennom nedbetaling skjer når en person betaler ned lån og kreditt, slik at gjelden blir en mindre andel av inntekten eller eiendelene. Lavere gjeldsgrad gjør det enklere å få nye lån og forbedrer den økonomiske stabiliteten.
For eksempel kan en person med en gjeldsgrad på 300 % (gjeld som er tre ganger høyere enn årsinntekten) betale ned et boliglån og et forbrukslån, slik at gjeldsgraden reduseres til 150 %, noe som kan gjøre det enklere å få et nytt lån i fremtiden.
Hva er sikret vs. usikret kreditt
Sikret kreditt er lån som har sikkerhet i eiendeler, for eksempel bolig eller bil, mens usikret kreditt er lån uten sikkerhet, som forbrukslån og kredittkort. Sikret kreditt har vanligvis lavere rente fordi långiver har mindre risiko.
For eksempel vil et boliglån være sikret kreditt fordi banken har pant i boligen. Et kredittkort er derimot usikret kreditt, fordi banken ikke har noen form for sikkerhet knyttet til lånet.
Hva er tidsbestemt kredittsperre etter mislighold
Tidsbestemt kredittsperre etter mislighold betyr at en person som har misligholdt lån eller kreditt får en sperreperiode der de ikke kan få innvilget nye lån eller kreditter. Denne sperren kan være satt av kreditorer eller pålagt gjennom kredittvurderingsbyråer.
For eksempel kan en person som har hatt flere betalingsanmerkninger få en automatisk kredittsperre i to år etter at gjelden er tilbakebetalt, før de igjen kan søke om lån eller kredittkort.