Ekstra innbetalinger: Slik bruker du dem riktig
Ekstra innbetalinger bør settes til å korte ned løpetiden – ikke bare senke fremtidige terminbeløp. De fleste banker lar deg betale inn ekstra uten gebyr, men standardinnstillingen kan variere: Noen reduserer neste terminbeløp, andre forkorter løpetiden. Du vil maksimere besparelsen ved å velge løpetidskutt.
- Sjekk avtalen: Se i nettbanken om «Ekstra innbetaling» gir valg mellom lavere termin og kortere løpetid. Velg det siste.
- Be banken justere: Om valget ikke finnes, kontakt banken og be dem fastsette at ekstra innbetalinger alltid skal forkorte løpetiden.
- Frekvens slår beløp: Hyppige små beløp (f.eks. 200–500 kr per måned) kan gi nesten like stor effekt som sporadiske større innskudd, fordi saldoen synker jevnlig.
- Øremerk budsjettkutt: Pengene du sparer inn på annet (strøm, mobil, abonnementer) – legg dem rett inn som ekstra avdrag.
Et eksempel: Lån 80 000 kr, effektiv rente 22 %, 5 års opprinnelig løpetid. Legger du på 400 kr i ekstra innbetaling hver måned, kan du typisk kutte nedbetalingen med 8–12 måneder og spare 5 000–9 000 kr i renter – avhengig av vilkår og gebyrstruktur.
Får du feriepenger eller skattepenger? Vurder å sette en fast andel (f.eks. 30–50 %) rett inn på lånet. Engangsinnskudd tidlig i løpetiden gir størst effekt.
