Effekten av kortere løpetid i tall

Å korte ned løpetiden fra for eksempel 5 år til 2–3 år kan halvere eller enda mer enn halvere rentekostnaden totalt. La oss ta et illustrerende eksempel. Anta at du låner 100 000 kr til 17 % nominell rente (effektiv ca. 20–23 % avhengig av gebyrer). Tallene under er omtrentlig illustrasjon, terminbeløpene avrundet til nærmeste 50 kr.

• 5 år (60 mnd): Terminbeløp rundt 2 500–2 650 kr. Total rente og gebyrer: ca. 50 000–60 000 kr.
• 3 år (36 mnd): Terminbeløp rundt 3 600–3 800 kr. Total rente og gebyrer: ca. 30 000–35 000 kr.
• 2 år (24 mnd): Terminbeløp rundt 4 900–5 200 kr. Total rente og gebyrer: ca. 20 000–24 000 kr.

Forskjellen er markant: Ved å gå fra 5 år til 2 år sparer du ofte over 30 000 kr i renter og gebyrer på 100 000 kr i lån. På 200 000 kr dobles omtrentlig effekten. Den ekstra månedskostnaden må riktignok tåles i budsjettet, men rentebesparelsen er stor og risikoen faller raskt når gjelden synker.

Kortere løpetid er det mest treffsikre enkelttiltaket for å redusere totalkostnaden på forbrukslån – langt mer effektivt enn små rentereduksjoner alene.

Et annet poeng: Har du flere smålån og kredittkort, eskalerer renteeffekten. Dersom du samler alt i ett lån med lavere rente og avkortet løpetid, får du dobbelt gevinst: lavere sats og færre måneder med renteberegning.