Ja – i de fleste tilfeller kan du søke om betalingsutsettelse hvis du er permittert. Dette gjelder både for forbrukslån og kredittkort, men vilkår og kostnader varierer fra bank til bank. Hovedregelen er at renter fortsatt løper, og at en utsettelse enten forlenger løpetiden eller øker de neste avdragene. Nøkkelen er å kontakte långiver tidlig, dokumentere permitteringen og avtale en løsning før forfall, slik at du unngår unødvendige gebyrer.

Kort fortalt: Du kan ofte få betalingsutsettelse ved permittering, men rentene løper videre og det kan påløpe et utsettelsesgebyr. Søk tidlig og avtal skriftlig med långiver.

Hva betyr betalingsutsettelse ved permittering?

Betalingsutsettelse betyr at du og långiver avtaler å utsette kommende forfall – typisk 1–3 måneder – fordi inntekten din midlertidig er redusert. I praksis finnes to varianter for usikrede lån:

• Avdragsutsettelse: Du betaler renter og gebyr, men utsetter avdraget. Løpetiden forlenges tilsvarende.
• Full betalingsutsettelse: Du utsetter hele forfallet (både avdrag, renter og gebyr). Renter kapitaliseres (legges til saldo) eller samles opp til senere.

For kredittkort tilbys ofte «betalingsfri måned». For forbrukslån krever banken normalt en kort søknad i nettbank/app eller via kundeservice. Under permittering er det vanlig å få innvilget dersom du har betalt punktlig tidligere, ikke har aktive betalingsanmerkninger, og kan dokumentere inntektsfallet.

Vær oppmerksom på at utsettelse sjelden er gratis: renteutgiftene øker når nedbetalingen utsettes.

Hvem kan få innvilget betalingsutsettelse?

Bankene vurderer hver sak individuelt, men følgende kriterier går ofte igjen:

• Dokumentert permittering: Permitteringsvarsel eller bekreftelse fra arbeidsgiver, og gjerne søknad/vedtak om dagpenger fra NAV.
• Betalingshistorikk: Få eller ingen for sent-betalinger på lånet ditt de siste 6–12 månedene.
• Ingen aktive betalingsanmerkninger: Har du anmerkning, vil banken som regel kreve at den ryddes opp i før utsettelse innvilges.
• Produktvilkår: Kontrakten kan ha rammer (f.eks. maks 1–3 utsettelser per år).
• Aktuell saldo og løpetid: Nær slutten av løpetiden kan banken ønske omberegning fremfor ren utsettelse.

Noen banker tilbyr fleksible løsninger ved dokumentert inntektsbortfall, inkludert permittering og sykmelding. Andre tilbyr kun avdragsfri periode. Les vilkårene i låneavtalen, eller spør kundeservice direkte.

Søk før forfall. Søker du etter forfall, kan du ha fått purregebyr og forsinkelsesrente, og banken kan være mer restriktiv.

Dokumentasjon du bør ha klar

• Permitteringsvarsel eller bekreftelse fra arbeidsgiver (med startdato og prosentsats).
• Søknad/vedtak om dagpenger fra NAV (om tilgjengelig).
• Siste lønnsslipper og kontoutskrift (viser inntektsfall).
• Lånenummer og avtaledetaljer (forbrukslån/kredittkort det gjelder).
• Forslag til løsning (f.eks. 2 måneder full utsettelse eller 3 måneder avdragsfritt).

God dokumentasjon gjør saksbehandlingen raskere og øker sjansen for innvilgelse.

Slik søker du steg for steg

• Logg inn i nettbank eller app og velg lånet/kortet det gjelder.
• Finn «betalingsutsettelse» eller «avdragsfri periode» i menyen, eller send en sikker melding.
• Beskriv situasjonen kort: at du er permittert, fra dato og i hvilken stillingsprosent.
• Last opp dokumentasjon (permitteringsvarsel, dagpenger).
• Foreslå tidsrom (typisk 1–3 måneder) og type: full utsettelse eller avdragsfritt.
• Be om kostnadsoverslag på renter og eventuelle gebyrer før du bekrefter.
• Signer ny betalingsplan digitalt. Lagre bekreftelsen.

Be alltid om å få kostnader og ny plan skriftlig før du sier ja, slik at du vet hvordan utsettelsen påvirker totalprisen.

Hva koster en betalingsutsettelse?

Kostnaden består typisk av to elementer: påløpte renter i utsettelsesperioden og et utsettelsesgebyr (ofte 0–500 kroner per måned eller per utsettelse). Renteutgiftene kommer av at lånesaldoen står uendret i perioden, mens tiden går.

Eksempel

Anta et forbrukslån på 80 000 kroner, nominell rente 18 % p.a. En månedlig rente tilsvarer omtrent 1,5 % (18 % / 12). Ved 2 måneders full betalingsutsettelse:

• Renter: ca. 80 000 × 1,5 % × 2 = 2 400 kr
• Geby r: anta 275 kr per måned × 2 = 550 kr
• Sum ekstra kostnad: ca. 2 950 kr

Etter utsettelsen kan enten løpetiden forlenges med 2 måneder, eller de neste avdragene justeres opp for å «ta igjen» utsettelsen. Spør banken hva som skjer i ditt tilfelle.

Sjekk låneavtalen for eksakte gebyrer – noen banker tar ingenting, andre tar et fast beløp per måned eller per utsettelse.

Alternativer til betalingsutsettelse

• Avdragsfri periode: Du betaler bare renter en periode. Mindre kostbart enn full utsettelse, men fortsatt dyrere enn å betale som normalt.
• Endre forfallsdato: Flytt forfall til etter utbetaling av dagpenger/lønn. Kan løse midlertidige likviditetsglipper uten ekstra renter.
• Forlenge løpetiden: Lavere månedsbeløp, høyere totale renteutgifter over tid.
• Refinansiering: Slå sammen dyre smålån/kredittkort til én lavere rente. Er du permittert, kan enkelte tilbydere være mer restriktive, men det kan være mulig hvis du har ryddig historikk. Se vår sammenlikning av lån hvis du vurderer å bytte leverandør når situasjonen stabiliserer seg.
• Ekstra mellomfinansiering: Noen tilbyr kontokreditt/rammelån – vær svært forsiktig, da dette kan forverre situasjonen hvis permitteringen varer lenge.

Unngå å ta opp ny forbruksgjeld for å betale eksisterende forfall mens du er permittert. Avklar først med banken om en midlertidig betalingsplan.

Hva om søknaden om utsettelse avslås?

• Be om delvis løsning: Forsøk avdragsfritt i stedet for full utsettelse.
• Lag nedbetalingsplan: Be om et lavere beløp i 3–6 måneder med skriftlig avtale.
• Prioriter nødvendig gjeld: Betal husleie/strøm først. Forhandle med øvrige kreditorer om midlertidige lettelser.
• Sjekk rettigheter: Undersøk dagpenger og andre ytelser ved permittering hos NAV.
• Rådgivning: Kontakt økonomisk rådgiver i kommunen eller NAV for budsjett og forhandlinger med kreditorer.

Blir det betalingsmislighold, tar gebyrer og forsinkelsesrenter raskt fart. Det kan også ende i inkasso. Handle tidlig – banker er mer samarbeidsvillige når du tar kontakt før forfall.

Slik vurderer banken søknaden din

• Inntekt og risiko: Hvor lenge antas permitteringen å vare? Har du alternative inntekter?
• Betalingsvilje: Historikken din teller positivt hvis du vanligvis betaler i tide.
• Låneprodukt: Kredittkort har ofte ferdige «betalingsfrie måneder», mens forbrukslån behandles manuelt.
• Kontraktsvilkår: Maks antall utsettelser per år, eller begrensning på sammenhengende måneder.

Noen tilbydere lar deg søke automatisk i appen, der du får svar på sekundet og en oversikt over kostnadene. Andre ber om at du ringer eller sender inn dokumentasjon først.

Ofte stilte spørsmål

Påvirker en betalingsutsettelse kredittscoren min?

En avtalt betalingsutsettelse i seg selv er ikke et betalingsanmerkning. Så lenge du følger den nye planen, regnes det ikke som mislighold. Mange banker rapporterer imidlertid betalingsadferd aggregert, og langvarig høy utnyttelse av kreditt kan indirekte påvirke fremtidig kredittvurdering.

Hvor mange måneder kan jeg utsette?

Typisk 1–3 måneder. I spesielle tilfeller kan mer innvilges, men ofte med krav om ny vurdering underveis.

Kan jeg få rentefri utsettelse?

Rentefri utsettelse på forbrukslån er uvanlig. Enkelte kortutstedere tilbyr kampanjeperioder, men ordinær praksis er at renter løper i utsettelsesperioden.

Hva om jeg allerede har fått purring?

Kontakt banken umiddelbart. Det er ofte mulig å stanse videre gebyrer hvis dere blir enige om en plan. Betal eventuelt minimumsbeløp på kredittkortet for å unngå inkasso mens dere behandler søknaden.

Kort sjekkliste før du søker

• Kontakt tidlig: Før forfall.
• Samle dokumentasjon: Permitteringsvarsel, dagpenger, lønn.
• Velg løsning: Full utsettelse eller avdragsfri.
• Få tallene: Renter, gebyrer, ny forfallsplan.
• Bekreft skriftlig: Lagre avtalen og sett på varsler i nettbank.

Har du flere lån og kreditter, kan det være lurt å rydde i økonomien på sikt. Når inntekten normaliseres, vurder å refinansiere til bedre betingelser ved å se på ulike lånetilbud. Det kan gi lavere rente og enklere oversikt.