Ja, i de fleste banker og finansieringsselskaper kan du endre forfallsdato på terminene for et forbrukslån. Banker tilbyr dette for å hjelpe deg å samkjøre betalingene med lønn, trygd eller andre inntekter. En slik endring påvirker normalt ikke lånets rente eller totale kostnad over tid, men du kan få en engangskorrigering av rentene i den første perioden som blir kortere eller lengre. Her forklarer vi hvordan du går frem, hva det koster, når det ikke er mulig, og hvilke alternativer du har dersom banken avslår.

Hva innebærer en endring av forfallsdato

Å endre forfallsdato betyr at du flytter den faste dagen i måneden når terminbeløpet forfaller. Eksempel: fra den 1. til den 25., eller omvendt. Dette er vanligvis en permanent endring for alle fremtidige terminer, med mindre du ber om noe annet.

Endring av forfallsdato er ikke det samme som betalingsutsettelse. Utsettelse er en særskilt ordning som normalt koster gebyr og kan gi høyere rentekostnad. Forfallsendring handler kun om dato i måneden.

I praksis genererer banken en ny nedbetalingsplan. De fleste flytter datoen uten å endre løpetiden, men første periode blir ofte noe kortere eller lengre, noe som gir en liten rentekorreksjon på den første fakturaen etter endringen.

Når kan du endre forfallsdato

Reglene varierer mellom banker, men dette er vanlig:

• Lånet må være ajour: Du kan normalt ikke endre forfallsdato hvis lånet er i etterslep, til inkasso eller oppsagt.
• Ikke midt i fakturering: Mange krever at endringen registreres før neste terminfaktura er generert (typisk 7–14 dager før forfall).
• Begrensninger per år: Noen aktører tillater endring gratis én gang per år, deretter kan gebyr tilkomme.
• AvtaleGiro/eFaktura: Har du AvtaleGiro eller eFaktura, må du først endre forfallsdato hos långiver; belastningsdato følger fakturaens nye forfallsdato.
• Felleslån: Ved medlåntaker kan banken kreve at begge godkjenner endringen.

Forfall som treffer helg/helligdag flyttes normalt til nærmeste virkedag uten at du trenger å gjøre noe. Dette er bransjepraksis og følger av regler i betalingsmarkedet.

Bankene regulerer dette i standardvilkår og låneavtaler. Overordnede prinsipper finnes i finansavtaleloven, men selve praksisen for datoendring er et avtalespørsmål hos den enkelte långiver.

Slik endrer du forfallsdato steg for steg

• 1. Logg inn: Gå til nettbank/app hos långiver (for eksempel Bank Norwegian, Santander, Instabank, Komplett Bank).
• 2. Finn lånet: Velg forbrukslånet og se etter innstillinger som «endre forfallsdato», «betalingsplan» eller «terminer».
• 3. Velg ny dato: Typisk kan du velge mellom noen faste datoer (f.eks. 1., 5., 15., 20., 25.).
• 4. Bekreft ny plan: Du får ofte en forhåndsvisning av neste terminsbeløp og engangskorrigering av renter.
• 5. Oppdater betaling: Har du AvtaleGiro/eFaktura, trenger du vanligvis ikke gjøre noe – avtalen følger ny forfallsdato. Betaler du manuelt, oppdater kalender og faste betalinger.
• 6. Tidsfrist: Sjekk om banken krever at endringen gjøres minst 7–14 dager før neste forfall.
• 7. Bekreftelse: Du får bekreftelse på e-post, e-post i nettbank eller SMS. Lagre ny betalingsplan som PDF.

Har du et forfall som er gått ut, må du først gjøre opp restansen. Banker tillater som hovedregel ikke datoendring før lånet er ajour.

Hva koster det å endre forfallsdato

Selve endringen er ofte gratis, men noen långivere tar et administrasjonsgebyr (typisk 0–300 kroner). Sjekk prislisten hos din bank.

• Engangskorrigering av renter: Hvis første periode etter endringen blir lengre (f.eks. 45 dager i stedet for 30), betaler du litt mer renter den måneden. Blir den kortere, betaler du litt mindre.
• Ingen endring i nominell rente: Datoendringen i seg selv øker ikke renten.
• Ingen skjult kostnad over tid: Over lånets løpetid blir total rentekostnad den samme, gitt uendret rente og løpetid. Det er kun periodiseringen som flyttes.

Bruker du papirfaktura, kan fakturagebyr påløpe uavhengig av datoendringen. Med eFaktura/AvtaleGiro er dette vanligvis kostnadsfritt. Les mer om eFaktura hos Forbrukerrådet.

Eksempler med tall

Eksempel A – senere forfallsdato: Du flytter forfall fra den 1. til den 25. på et lån på 50 000 kroner med nominell rente 15 % p.a. Første periode blir 45 dager i stedet for 30 (15 ekstra dager). Daglig rente er 50 000 × 0,15 / 365 ≈ 20,55 kroner. Ekstra rente første måned blir 20,55 × 15 ≈ 308 kroner. Deretter normaliseres terminene.

Eksempel B – tidligere forfallsdato: Du flytter forfall fra den 25. til den 10. på et lån på 120 000 kroner med nominell rente 18 % p.a. Første periode blir 15 dager kortere. Daglig rente er 120 000 × 0,18 / 365 ≈ 59,18 kroner. Du betaler da om lag 59,18 × 15 ≈ 888 kroner mindre i renter i den første, kortere perioden.

Eksempel C – gebyr: Banken tar 150 kroner for endringen. Selv om første periode gir en ekstra rentekostnad på 200–300 kroner, kan endringen likevel være hensiktsmessig hvis den gjør det enklere å unngå for sent-betaling (som ofte utløser purregebyr og forsinkelsesrenter).

Poenget: Datoendringen handler primært om kontantstrøm og praktisk forenkling. Kostnadseffekten er normalt liten og midlertidig.

Hvordan ulike banker praktiserer det

De fleste store aktører i forbrukslånsmarkedet lar deg endre forfallsdato i nettbank eller app:

• Bank Norwegian: Endring i app/nettbank. Valg av faste datoer. Bekreftelse i innboks.
• Santander Consumer Bank: Endring via kundeservice eller Min Side. Ofte krav om at lånet er ajour.
• Instabank: Endring i nettbanken. Første termin etter endring justeres automatisk.
• Komplett Bank: Endring på Min Side eller via kundeservice. Kan ha begrensninger for nylig sendte fakturaer.

Dette er typiske eksempler; sjekk alltid prislisten og vilkårene hos din långiver for gjeldende praksis og eventuelle gebyrer.

Vanlige problemstillinger og løsninger

Faktura allerede sendt: Hvis neste termin allerede er fakturert, må du vanligvis betale den som planlagt. Endringen trer i kraft fra påfølgende termin.

AvtaleGiro og eFaktura: AvtaleGiro belaster automatisk på forfallsdatoen i fakturaen. Endrer du forfallsdato hos långiver, følger AvtaleGiro etter uten at du trenger å lage en ny avtale. eFaktura oppdateres også automatisk med ny dato.

Husk å sjekke trekkkontoen: Flytter du forfall til rett etter lønnsdag kan det være lurt å øke bufferen slik at AvtaleGiro ikke feiler på grunn av dekning samme dag.

Felles lån/medlåntaker: Banken kan kreve samtykke fra medlåntaker. Pass på at begge godkjenner elektronisk innen fristen.

Fra månedens slutt til midten: Noen banker tilbyr kun et begrenset sett datoer. Velg den som ligger nærmest ønsket dag og vurder å søke igjen senere hvis behovet endrer seg.

Pågående inkasso: Datoendring er som oftest ikke mulig. Her må du først inngå nedbetalingsavtale med inkassobyrå og få lånet tilbake til normal status.

Når datoendring ikke er nok: alternativer

Hvis banken ikke kan eller vil endre forfallsdato, eller dersom du ønsker lavere terminbeløp, finnes alternativer:

• Refinansiering: Samle lån/kredittkort i ett lån med ønsket forfallsdato og lengre løpetid. Ofte lavere rente ved sikrere profil og bedre likviditet. Vurder vår sammenlikning av lån for å se aktuelle tilbydere.
• Betalingsutsettelse: Gir midlertidig pustepause, men koster gjerne gebyr og ekstra renter. Brukes med varsomhet.
• Endret løpetid: Noen banker lar deg forlenge løpetiden uten å bytte bank. Terminbeløpet går ned, men total rentekostnad opp.

Bytter du bank i forbindelse med refinansiering, kan du avtale en forfallsdato som passer økonomien din bedre. Start gjerne med en rask sjekk av ulike lånetilbud for å vurdere betingelsene i markedet.

Ofte stilte spørsmål

Påvirker endringen kredittscoren min?

Nei, å endre forfallsdato påvirker i seg selv ikke kredittscoren, så lenge du betaler i tide. Forsinkelser og betalingsanmerkninger gjør derimot skade.

Kan jeg velge hvilken som helst dato?

Vanligvis tilbyr banken et utvalg faste datoer i måneden. Du kan som regel ikke velge helg/helligdag; systemet flytter da automatisk til nærmeste virkedag.

Må jeg signere på nytt?

Som oftest holder det å godkjenne endringen i nettbank/app. Du får ny nedbetalingsplan, men ikke ny låneavtale.

Hvor raskt trer endringen i kraft?

Som regel fra neste ikke-fakturert termin. Gjør du endringen etter at faktura er sendt, gjelder den fra påfølgende termin.

Hva hvis lønnsdatoen min endres igjen?

De fleste banker tillater ny endring senere, men noen tar gebyr ved hyppige endringer. Sjekk vilkårene.

Oppsummering: slik lykkes du

• Planlegg i tide: Be om endring minst 1–2 uker før neste forfall.
• Hold lånet ajour: Betal eventuelle restanser før du søker om endring.
• Sjekk gebyr: Finn ut om banken tar et administrasjonsgebyr.
• Oppdater rutiner: Sørg for dekning på konto på den nye datoen.
• Vurder alternativer: Hvis banken sier nei, se på refinansiering eller endret løpetid.

Endring av forfallsdato er en enkel, praktisk tilpasning som gjør økonomihverdagen mer forutsigbar. For de fleste løser det «kræsjen» mellom regninger og lønn – uten å øke kostnadene nevneverdig.