Kort svar: Delvis angrerett finnes ikke for forbrukslån

Nei, du kan ikke angre på bare en del av lånebeløpet. Angreretten gjelder hele låneavtalen, og innebærer at avtalen blir som om den ikke var inngått. Du kan altså enten angre hele lånet, eller beholde det som avtalt. Trenger du mindre enn du først trodde, finnes det likevel praktiske alternativer.

Angrerett på forbrukslån er «alt eller ingenting»: Du kan ikke angre på bare deler av beløpet.

Hvorfor kan du ikke angre på deler av lånebeløpet?

Et forbrukslån er en samlet kredittavtale med vilkår, renteberegning og betalingsplan. Når angreretten brukes, oppheves hele avtalen. Banken kan derfor ikke «stå igjen» med en justert avtale på et lavere beløp uten en ny avtale. Dette skiller angrerett fra det å betale ned ekstra på lånet, som er noe annet.

For generell veiledning om angrerett på finansielle tjenester kan du lese hos Forbrukerrådet.

Alternativer til delvis angrerett

Selv om du ikke kan angre på en del, kan du redusere kostnadene og beløpet du skylder på andre måter. Her er de vanligste valgene, når du har innsett at du trenger mindre enn du trodde:

• Angre hele avtalen og søk på nytt dersom lånet nylig ble inngått og du fortsatt er innenfor angrefristen. Da tilbakefører du hele beløpet til banken, og kan eventuelt søke et nytt lån på riktig beløp etterpå.
• Ekstraordinær delinnbetaling (førtidig nedbetaling) hvis du vil beholde avtalen. Du betaler umiddelbart tilbake den delen du ikke trenger. Det reduserer utestående saldo og fremtidige rentekostnader. Sjekk vilkårene for eventuelle gebyrer og hvordan innbetalingen registreres (kortere nedbetalingstid eller lavere terminbeløp).
• Be om lavere utbetaling dersom lånet ikke er utbetalt ennå. Mange långivere kan justere beløpet før utbetaling, men det avhenger av rutiner og hvor langt søknaden har kommet.

Hvis du velger å søke på nytt, kan det lønne seg å gjøre en rask sammenlikning av lån for å finne riktig beløp og bedre vilkår.

Ved ekstraordinær nedbetaling betaler du normalt renter for perioden du faktisk har hatt pengene, pluss eventuelle gebyrer som følger av avtalen. Se bankens pris- og gebyroversikt.

Slik gjør du en full angring riktig

Følg disse trinnene for å bruke angreretten korrekt når du ikke vil beholde lånet i det hele tatt:

1. Meld fra skriftlig til banken at du bruker angreretten. Bruk gjerne bankens eget skjema eller sikre kanaler i nettbank.
2. Stans all bruk av lånet (for eksempel kredittkort knyttet til avtalen, hvis relevant).
3. Tilbakebetal hele beløpet som er utbetalt, inkludert påløpte kostnader frem til tilbakebetalingstidspunktet, til kontoen långiver oppgir.
4. Be om skriftlig bekreftelse på at avtalen er avsluttet og at saldo er null.

Vanlige misforståelser

• «Jeg kan avbestille halvparten»: Nei. Angrerett fjerner hele låneavtalen, ikke deler av beløpet.
• «Jeg kan angre på den delen jeg ikke har brukt»: Ikke via angreretten. Du kan derimot gjøre en ekstraordinær nedbetaling av den ubrukte delen.
• «Gebyrer blir automatisk slettet ved angring»: Ikke nødvendigvis. Enkelte kostnader du påfører banken kan måtte dekkes. Se vilkårene i avtalen.

Eksempel: Hva lønner seg i praksis?

Anta at du har tatt opp 50 000 kroner, men ser at du bare trenger 30 000 kroner.

• Full angring + nytt lån: Du tilbakefører 50 000 kroner og søker et nytt lån på 30 000 kroner. Fordel: Du får en avtale som passer behovet. Ulempe: Mulig nytt etableringsgebyr og kredittvurdering.
• Ekstraordinær delinnbetaling: Du beholder lånet på 50 000, men betaler inn 20 000 med en gang. Fordel: Raskt og enkelt, rentene stopper på det innbetalte beløpet fra betalingsdato. Ulempe: Eventuelle gebyrer og at avtalen kan beholde samme terminstruktur hvis du ikke ber om endring.

Usikker på hva som gir lavest kostnad for deg? Sammenlign ulike lånetilbud og be långiverne regne på begge alternativer.