Skal du søke forbrukslån med BankID signering uten sikkerhet, går hele prosessen digitalt: Du fyller ut en kort søknad, banken kredittvurderer deg, og du signerer tilbudet med BankID. Nedenfor får du en enkel steg-for-steg-veiledning, kravene du må oppfylle, hva det koster – og hvordan du kan sammenligne ulike lånetilbud for å få best mulig rente.

Viktig: Forbrukslån er usikret gjeld. Se alltid på effektiv rente og total kostnad før du signerer, og lån bare det du tåler å betale tilbake.

Hvem kan søke og hvilke krav gjelder

Betingelsene varierer mellom banker, men typisk må du oppfylle disse kriteriene:

• Alder: Minst 18 år, ofte 20–23 år hos enkelte banker.
• Inntekt: Stabil, dokumenterbar inntekt (lønn, trygd eller næringsinntekt).
• Kredittsjekk: Ingen alvorlige betalingsanmerkninger, og bærekraftig gjeldsgrad.
• Folkeregistrert i Norge: Samt norsk fødselsnummer og BankID for digital signering.
• Gjeldsregisteret: Banken sjekker eksisterende forbruksgjeld og kredittkort.

Har du betalingsanmerkning, blir forbrukslån normalt avslått. Rydd opp i anmerkninger før du søker, eller vurder sikkerhet/refinansiering.

Slik søker du steg for steg

1. Forbered tallene: Ha oversikt over inntekt, faste utgifter, eksisterende lån/kreditt og ønsket lånebeløp og nedbetalingstid.
2. Sammenlign tilbud: Få oversikt over renter og vilkår før du søker. Se vår sammenlikning av lån for å vurdere pris og betingelser.
3. Fyll ut søknad: Oppgi personalia, økonomi og ønsket lånesum. Bekreft identitet med BankID.
4. Kredittvurdering: Banken henter data fra kredittopplysningsforetak og Gjeldsregisteret. Du kan bli bedt om lønnsslipp eller skattemelding.
5. Tilbud og signering: Godtar du tilbudet, signerer du digitalt med BankID. Les alle vilkår, inkludert gebyrer og effektiv rente.
6. Utbetaling: Pengene utbetales til konto (ofte samme dag eller innen 1–3 virkedager).

Tips for å øke sjansene og få bedre rente

• Søk via formidler: Én søknad kan innhente tilbud fra flere banker – enklere sammenligning.
• Riktig lånesum: Lån kun det du trenger; lavere beløp kan gi bedre pris.
• Medsøker: To inntekter kan gi lavere rente og høyere sannsynlighet for innvilgelse.
• Rydd i gjeld: Nedbetal smålån/kredittkort før du søker for å bedre gjeldsgraden.

Kostnader å være obs på

• Nominell rente: Setter grunnprisen på lånet, avhenger av risiko (din økonomi og kredittscore).
• Effektiv rente: Inkluderer gebyrer (etablering og termingebyr). Det er denne du bør sammenligne.
• Eksempel: Låner du 70 000 kr over 5 år til nominell 13,9 % og etableringsgebyr 950 kr, kan effektiv rente være rundt 16–19 %, og total kostnad cirka 103–110 000 kr. Faktisk pris avhenger av din profil.

Se alltid priseksempel og effektiv rente før signering. Små forskjeller i rente gir store utslag over tid.

Fordeler og ulemper ved BankID og usikret lån

Fordeler

• Rask prosess: Søknad, svar og signering skjer digitalt.
• Ingen pant: Du stiller ikke bolig eller bil som sikkerhet.
• Fleksibilitet: Du velger formål og nedbetalingstid (innenfor bankens rammer).

Ulemper

• Høyere rente: Usikrede lån er dyrere enn lån med pant i bolig.
• Kredittsjekk: Svak økonomi kan gi avslag eller høy rente.
• Risiko for overforbruk: Enkel tilgjengelighet gjør det viktig å ha budsjett.

Alternativer til usikret forbrukslån

• Refinansiering med sikkerhet: Øke boliglånet eller ta omstartslån kan gi langt lavere rente, men krever pant.
• Refinansere smålån: Slå sammen dyre kreditter til ett lån for bedre oversikt og ofte lavere kostnad.
• Øke nedbetaling: Stram budsjett og nedbetal eksisterende dyr gjeld før du tar nytt lån.
• Kredittkortkampanjer: Kan være rimelig kortsiktig, men pass på gebyrer etter kampanjeperioden.

Er lånet til å dekke eksisterende dyr gjeld? Vurder refinansiering først – ofte lavere rente og færre gebyrer.

Ofte stilte spørsmål

Hva betyr “uten sikkerhet”? At banken ikke tar pant i eiendeler. Prisen blir høyere enn lån med sikkerhet.

Er BankID nødvendig? Ja, for digital identifisering og signering. Les mer hos BankID.

Hvor raskt får jeg pengene? Ofte samme dag eller 1–3 virkedager etter signert avtale.

Påvirker flere søknader kredittscoren? Mange separate søknader tett på hverandre kan trekke ned. En formidler som sender til flere banker basert på én søknad er ofte bedre.

Kan jeg innfri tidlig? Ja, du kan normalt innfri når som helst uten ekstra kostnad, utover påløpte renter til innfrielsesdato.

Oppsummert: Sammenlign effektiv rente, sjekk totale kostnader og signer først når du er trygg på vilkårene. Bruk gjerne vår sammenlikning av lån for å få et bedre utgangspunkt.