Mangler du lønnsslipp, men trenger et forbrukslån uten sikkerhet? Det er mulig å søke, fordi banker og låneformidlere ofte kan innhente inntektsopplysninger digitalt (med ditt samtykke) via Altinn og andre kilder. De kan dermed vurdere inntekten din uten at du selv laster opp lønnsslipp – men du får likevel ikke lån uten kredittvurdering og grunnleggende dokumentasjon.
Kan du få lån uten lønnsslipp?
Ja, dersom du kan dokumentere inntekt på andre måter. De fleste långivere aksepterer elektronisk innhenting av skattemelding, a-meldte inntekter, NAV-utbetalinger eller annen verifiserbar dokumentasjon. Dette erstatter ofte opplasting av siste lønnsslipp. Forbrukslån er dessuten per definisjon «uten sikkerhet», altså uten pant i bolig eller bil.
Du kan ikke få lån uten kredittvurdering. Långiver er lovpålagt å vurdere betalingsevnen din før de kan innvilge et lån.
Slik dokumenterer du inntekt uten lønnsslipp
Denne dokumentasjonen brukes ofte i stedet for lønnsslipp når du søker om forbrukslån:
- Elektronisk innhenting via Altinn: Samtykk til at banken henter skattemelding og a-meldte inntekter.
- Bankutskrifter: Inngående lønn, honorarer, stipend eller trygd kan verifiseres på konto.
- Arbeidskontrakt/oppdragsavtale: Viser fast stillingsprosent eller forutsigbare oppdrag.
- NAV-vedtak/pensjonsutbetaling: Varige ytelser regnes som inntekt hos mange långivere.
- Selvstendig næringsdrivende: Skattemelding, næringsoppgave og nylig regnskap erstatter lønnsslipp.
Du kan se dine registrerte inntekter i a-ordningen hos Skatteetaten under «Mine inntekter og arbeidsforhold». Dette er ofte den samme kilden banken bruker ved elektronisk innhenting (inntektsopplysninger).
Selvstendig næringsdrivende og frilans
For næringsdrivende og frilansere legges det ofte mest vekt på skattemelding, næringsoppgave og nyere regnskap/årsoppgjør. Har du ferske resultatrapporter eller attest fra regnskapsfører, styrker det søknaden.
NAV, pensjon og stipender
Varige ytelser fra NAV og pensjon regnes normalt som inntekt. Stipender og studielån kan telle positivt på kontantstrøm, men gir sjelden full uttelling i kredittvurderingen.
Gi samtykke til elektronisk innhenting der det tilbys. Det gjør søknaden raskere og reduserer behovet for manuell opplasting av dokumenter.
Krav du vanligvis må oppfylle
- Alder: Minst 18 år (noen krever 20–23 år).
- Inntekt: Ofte minst 120–200 000 kr årlig dokumenterbar inntekt.
- Folkeregistrert i Norge og stabil økonomi.
- Ingen aktive betalingsanmerkninger og håndterbar gjeldsgrad.
- Kredittvurdering: Långiver er lovpålagt å foreta en forsvarlig vurdering (les mer hos kredittvurdering).
Slik søker du – steg for steg
- Avklar inntekt: Fast jobb, NAV/trygd, pensjon, frilans eller næringsinntekt.
- Sammenlign tilbud: Bruk en tjeneste som henter flere banker samtidig for å få lavere rente og høyere treffrate. Start gjerne her: sammenlikning av lån.
- Gi samtykke digitalt: Tillat elektronisk innhenting av skattemelding og a-meldte inntekter.
- Last opp ekstra dokumenter ved behov: F.eks. bankutskrifter, arbeids- eller oppdragsavtale.
- Velg beste tilbud: Se på effektiv rente, gebyrer og vilkår. Signer med BankID.
Kostnader og eksempel
Forbrukslån uten sikkerhet har normalt effektiv rente fra ca. 9–30 % avhengig av inntekt, gjeld og kredittscore. Eksempel: Låner du 50 000 kr over 5 år til 17 % effektiv rente, kan månedsbeløpet bli rundt 1 250 kr og total kostnad cirka 75 000 kr. Kostnaden øker med rente, gebyrer og løpetid. Sammenlign alltid ulike lånetilbud før du bestemmer deg.
Tips for lavere kostnad: Søk via formidler som innhenter flere tilbud, hold beløpet nede, velg kortere løpetid og unngå unødvendige tilleggstjenester.
Fordeler og ulemper
Fordeler
- Rask søknadsprosess: Elektronisk innhenting gjør at du sjelden trenger lønnsslipp.
- Fleksibelt: Også aktuelt for frilansere, selvstendig næringsdrivende og NAV-mottakere.
- Uten pant: Du risikerer ikke bolig eller bil som sikkerhet.
Ulemper
- Høyere rente enn med sikkerhet: Forbrukslån koster mer enn boliglån.
- Strenge krav ved betalingsanmerkninger: Dette gir ofte avslag.
- Lavere lånebeløp: Uten sikkerhet begrenses som regel maksbeløpet.