Trenger du rask finansiering for å gjøre opp gammel gjeld, handler det om å velge riktig løsning og gjøre noen få ting i riktig rekkefølge. I praksis kan et forbrukslån med refinansieringsformål utbetales samme dag til noen, men oftest innen 1–3 virkedager. Refinansiering med pant i bolig tar lenger tid (typisk 1–3 uker). Under ser du hva som avgjør tempoet, hvordan du kutter saksbehandlingstiden, og når det lønner seg å søke bredt om ulike lånetilbud.

Hvor raskt kan du få penger på konto?

Nedenfor er typiske tidslinjer. De forutsetter at du signerer med BankID og leverer etterspurt dokumentasjon med én gang.

• Forbrukslån/refinansieringslån uten sikkerhet: 0–3 virkedager. Noen banker utbetaler samme dag ved tidlig signering.
• Direkte oppgjør til kreditorer: 1–5 virkedager. Banken betaler ned gammel gjeld for deg; utbetalingen til hver kreditor kan ta litt ekstra tid.
• Refinansiering med pant i bolig: ca. 1–3 uker. Krever verdivurdering og tinglysing.
• Øke ramme hos eksisterende bank: 0–2 virkedager om du allerede er kunde og banken har oppdaterte data.

Tips: Signer så tidlig på dagen som mulig. Mange banker har utbetalingsfrister (cut-off) rundt kl. 12–14 på virkedager.

Hva påvirker saksbehandlingstiden?

• BankID og legitimering: Digital signering gir raskest uttelling.
• Full dokumentasjon: Siste skattemelding, 1–3 lønnsslipper og kontoutskrifter ved behov. Mangler stopper prosessen.
• Kredittsjekk og betalingsanmerkning: Uten anmerkning går det fortere. Ved anmerkning kan kun enkelte tilby «refinansiering med sletting» eller kreve sikkerhet.
• Eksisterende kundeforhold: Egen bank kan ofte behandle sakene raskere.
• Ukedag og klokkeslett: Helg og helligdager forsinker utbetaling. Bankinterne frister varierer.

Effektiv rente (inkl. gebyrer) avgjør hva lånet faktisk koster. Sammenlign alltid totalpris og nedbetalingstid, ikke bare nominell rente. Se også Finansportalen.

Når bør du handle ekstra raskt?

• Inkassovarsel: Har vanligvis 14 dagers frist. En rask refinansiering kan stoppe ytterligere gebyrer.
• Betalingsoppfordring fra inkasso: Neste trinn kan være rettslige skritt – kostbart og belastende.
• Trekk i lønn eller utleggspant: Unngå å komme så langt ved å kontakte kreditor og søke refinansiering umiddelbart.

Jo tidligere du søker og varsler kreditor om at refinansiering er i prosess, desto større er sjansen for å fryse gebyrer og unngå rettslige skritt.

Steg-for-steg for raskest mulig løsning

• 1) Kartlegg gjelden: Lag en liste over saldo, kreditor, rente og KID. Ta skjermbilder av siste faktura.
• 2) Finn dokumentene: Skattemelding, lønnsslipper og kontoutskrifter. Ha BankID klar.
• 3) Søk flere steder samtidig: Bruk bank eller formidler for å få parallellvurdering. Det gir raskere «beste tilgjengelige» tilbud.
• 4) Velg refinansiering med direkte oppgjør: Da nedbetaler banken gammel gjeld for deg – sparer tid og feilbetalinger.
• 5) Signer tidlig på dagen: Øker sjansen for utbetaling samme dag/neste virkedag.
• 6) Bekreft sletting hos kreditor: Be om kvittering, og avslutt dyre kreditter/rammer så de ikke fylles opp igjen.

Kostnader og vilkår du bør sjekke

• Etableringsgebyr og termingebyr: Slår direkte ut i effektiv rente.
• Rente etter kredittscore: Forskjellen mellom beste og dårligste tilbud kan være mange prosentpoeng.
• Gebyr for direkte oppgjør: Noen tar et lite oppgjørsgebyr per kreditor – spør på forhånd.
• Fleksibel nedbetaling: Sjekk mulighet for ekstra innbetaling uten kostnad.
• Bindinger og betingelser: Refinansiering ved betalingsanmerkning kan ha særskilte krav (f.eks. sikkerhet eller dokumentert sletting av anmerkning ved oppgjør).

Høyere rente i bytte mot rask utbetaling kan være dyrt. Vurder om én ekstra dag for å hente et bedre tilbud er verdt tusenlapper spart over løpetiden.

Alternativer hvis nytt lån ikke er best nå

• Kontakt kreditor: Be om betalingsutsettelse, rentestopp eller midlertidig nedtrapping av avdrag.
• Kommunal/NAV gjeldsrådgivning: Gratis, nøytral hjelp til planer og forhandlinger. Les mer hos NAV.
• Midler fra sparekonto: Nedbetaling av dyr gjeld gir ofte «avkastning» tilsvarende renten du slipper.
• Sikkerhetsstillelse: Med medlåntaker eller pant kan renten bli lavere, men behandlingstiden øker.

Fordeler og ulemper ved nytt lån for å betale gammel gjeld

• Fordeler: Færre fakturaer, lavere rente enn kredittkort, stopp i inkassoløp, raskere avklaring.
• Ulemper: Etableringskostnad, lengre løpetid kan øke total kostnad, risiko for å bygge ny gjeld hvis gamle rammer ikke avsluttes.

Steng gamle kredittkort/rammelån når de er innfridd. Det er ett av de beste «sikringsarbeidene» du kan gjøre.

Krav du normalt må oppfylle

• Alder og inntekt: Minst 18 år (noen krever 20–23) og stabil inntekt.
• Kredittsjekk: Ingen betalingsanmerkning for ordinære forbrukslån. Ved anmerkning finnes enkelte løsninger for refinansiering, ofte med direkte oppgjør og strammere krav.
• Gjeldsgrad og betjeningsevne: Totale forpliktelser må kunne betjenes innenfor bankens beregninger.

Bunnlinjen

Skal du raskt betale gammel gjeld, er den korteste veien vanligvis et refinansieringslån uten sikkerhet med direkte oppgjør. Forbered dokumentene, søk parallelt og signer tidlig. Sammenlign alltid pris og vilkår – du kan starte med enkel sammenlikning av lån og velge det tilbudet som både er raskt og rimelig.