Mange lurer på «hvor raskt ønsker å samle all gjeld i ett lån». I praksis kan du samle dyre kredittkort og smålån svært raskt dersom alt er klart for digital signering. Her får du en kort, konkret oversikt over realistiske tidslinjer, hvordan du kan få raskere behandling, og hva det koster. Du kan også vurdere en rask sammenlikning av lån for å se hvem som kan utbetale raskest.

Hvor lang tid tar gjeldssamling?

Refinansiering uten sikkerhet (forbrukslån til å innfri annen gjeld) går normalt fort når du signerer med BankID og søknaden er komplett:

Raskt estimat: 1–3 virkedager fra innsendt søknad til utbetaling/innfrielse. Enkelte får svar og utbetaling samme dag.

• Uten sikkerhet: Vanligst 1–3 virkedager. Samme dag er mulig hos enkelte banker ved lave beløp og tidlig på dagen.
• Via låneformidler: Fortsatt 1–3 virkedager, men du får flere tilbud raskt fra ulike banker.
• Med sikkerhet i bolig: Ofte 1–3 uker (panteetablering, takst og tinglysing tar ekstra tid).
• Helg og høytid: Kan forlenge prosessen til nærmeste virkedag.

Tidslinje i praksis

• Dag 0 (morgen/formiddag): Send komplett søknad. Last opp siste lønnsslipp og skattemelding dersom banken ber om det.
• Samme dag: Foreløpig svar / endelig tilbud. Signer med BankID.
• Dag 1–2: Utbetaling og/eller direkte innfrielse av eksisterende kredittkort og smålån.
• Dag 3: Bekreftelse på at gammel gjeld er slettet. Du står igjen med ett nytt lån.

Hva bestemmer hastigheten?

• Komplett søknad: Mangler stopper prosessen (inntekt, ansettelsesforhold, gjeldsopplysninger).
• Kredittsjekk: Ren betalingshistorikk gir ofte raskere ja og bedre betingelser.
• Bankens åpningstid: Signerer du før lunsj på en virkedag, øker sjansen for samme-dag-behandling.
• Direkte innfrielse: Når banken betaler kreditorene direkte, går innfrielsen ofte raskere og mer presist.
• Kundeforhold fra før: Eksisterende kunder kan få hurtigere behandling hos enkelte banker.

Slik går det raskest

• Samle informasjon før du søker: saldo og kontonummer hos alle kreditorer, kundenummer og innfrielsessum.
• Søk hos en låneformidler for å få flere tilbud på én gang. Da øker sjansen for raskt ja og god rente.
• Signer med BankID uten opphold når tilbudet kommer.
• Velg direkte innfrielse av gammel gjeld i søknaden.
• Sammenlign gjerne ulike lånetilbud for å finne banker som er raske på utbetaling.

Kostnader å være oppmerksom på

Refinansieringsrenter uten sikkerhet spenner grovt fra ca. 7–25 % effektivt, avhengig av kredittscore, inntekt og gjeldsgrad. Du kan møte etableringsgebyr (typisk 0–1 950 kr) og termingebyr (30–75 kr/mnd). Høy effektiv rente på gammel gjeld gjør at du ofte likevel sparer totalt ved å samle alt i ett lån med lavere rente. For oppdaterte rentenivåer kan du sjekke Finansportalen.

Eksempel: Har du 150 000 kr fordelt på flere kredittkort til rundt 24 % effektiv rente, kan et refinansieringslån på 150 000 kr til 12–14 % effektiv rente redusere de månedlige renteutgiftene med om lag 1 000–1 500 kr, selv etter etableringsgebyr. Tallene varierer med løpetid og eksakte betingelser.

Stopp aldri betalinger til eksisterende kreditorer før du har fått bekreftet at de er innfridd. Unngå gebyrer og betalingsanmerkninger.

Fordeler og ulemper ved å skynde seg

• Fordeler: Mindre rentetap fra dyre kredittkort, færre forfalldatoer, raskere oversikt og ofte bedre rente.
• Ulemper: Skynd deg sakte – dobbeltsjekk vilkår, gebyrer og løpetid. Unngå å forlenge løpetiden mer enn nødvendig, det kan øke totalkostnaden.

Når bør du vurdere sikkerhet i bolig?

Har du betydelig boligverdi og ønsker lavest mulig rente, kan refinansiering med pant i bolig være rimeligst, men prosessen tar gjerne 1–3 uker på grunn av takst, dokumenter og tinglysing. For deg som har høy rente i dag og vil ha rask løsning, er forbrukslån til refinansiering ofte raskest.

Oppsummert

Å samle all gjeld i ett lån kan som oftest gjennomføres på 1–3 virkedager når du har dokumentasjon klar, velger direkte innfrielse og signerer raskt. Bruk en formidler for flere tilbud og sjekk vilkårene nøye – og vurder en enkel sammenlikning av lån før du bestemmer deg.