Lurer du på hvor mye per måned et forbrukslån vil koste? Her får du en rask og presis måte å beregne månedskostnaden på, med konkrete eksempler for ulike lånebeløp og renter. Målet er at du raskt ser hva budsjettet ditt tåler – og hvordan du kan presse prisen ned.

Slik regner du ut hvor mye per måned

Månedskostnaden i et forbrukslån avhenger av fire ting: lånebeløp, effektiv rente (inkludert gebyrer), nedbetalingstid og om lånet er annuitet (vanligst). Ved annuitet betaler du et fast beløp hver måned som dekker både renter og avdrag.

• Lånebeløp: Høyere beløp gir høyere terminbeløp.
• Effektiv rente: Summen av nominell rente og gebyrer. Denne styrer reell kostnad.
• Nedbetalingstid: Lengre tid gir lavere beløp per måned, men høyere total kostnad.
• Gebyrer: Etablerings- og termingebyrer inngår i effektiv rente og øker månedskostnaden noe.

Viktig: Bruk alltid effektiv rente når du vurderer hvor mye per måned du faktisk betaler. Den inkluderer alle gebyrer og gjør tilbudene sammenlignbare.

Hurtig tommelfingerregel

• Per 100 000 kr over 5 år: Cirka 2 250–2 550 kr/mnd ved effektiv rente 12–18 %.
• Per 100 000 kr over 3 år: Cirka 3 350–3 650 kr/mnd ved effektiv rente 15–18 %.

Gebyrer kan gi +50–100 kr/mnd avhengig av långiver. Eksakt beløp ser du først når du får et uforpliktende tilbud med effektiv rente.

Eksempler på månedskostnad

• 50 000 kr over 3 år, effektiv rente 18 %: Ca. 1 800 kr/mnd.
• 100 000 kr over 5 år, effektiv rente 15 %: Ca. 2 350 kr/mnd.
• 200 000 kr over 5 år, effektiv rente 12 %: Ca. 4 450 kr/mnd.
• 100 000 kr over 2 år, effektiv rente 20 %: Ca. 5 200 kr/mnd.

Dette er estimat basert på annuitetslån. Dine tall kan avvike litt avhengig av gebyrer og tilbudt rente. For lavest mulig månedskostnad, be om tilbud fra flere aktører og gjør en rask sammenlikning av lån.

Vil du forstå hvorfor effektiv rente varierer mellom tilbydere? Les mer om effektiv rente hos Finansportalen.

Fordeler og ulemper ved kortere løpetid

• Kortere nedbetaling: Høyere beløp per måned, men vesentlig lavere total rente.
• Lengre nedbetaling: Lavere per måned, men du betaler mer i renter totalt.

Tips: Hvis budsjettet er stramt, vurder å starte med litt lengre løpetid for trygg margin, og betal ekstra når du kan. De fleste forbrukslån kan nedbetales raskere uten gebyr.

Slik finner du riktig beløp per måned (steg for steg)

1. Bestem lånebeløp og ønsket månedskostnad i budsjettet.
2. Velg nedbetalingstid som passer (typisk 1–5 år, enkelte tilbyr lenger for større beløp).
3. Hent flere tilbud og sammenlign effektiv rente og totale kostnader. Start gjerne med en enkel sammenlikning av lån.
4. Bruk en lånekalkulator eller tommelfingerreglene over for å sjekke at månedskostnaden er komfortabel.
5. Se etter gebyrer (etablering/termin) og om du kan betale kostnadsfritt ekstra ved behov.

Krav hos de fleste långivere: 18 år eller eldre, registrert inntekt, ingen aktive betalingsanmerkninger og bestått kredittsjekk. Dokumentasjon vil typisk være identifikasjon, lønnsslipp og skattemelding.