Lurer du på hvor mye du må betale per måned for et lån uten sikkerhet? Den månedlige kostnaden bestemmes av lånebeløp, rente og nedbetalingstid. Nedenfor får du enkle tommelfingerregler, konkrete eksempler og en rask framgangsmåte for å regne ut ditt eget månedsbeløp – slik at du kan ta et informert valg før du søker.

Hva avgjør månedsbeløpet?

Den månedlige kostnaden for et forbrukslån uten sikkerhet avgjøres av lånebeløp, effektiv rente (inkludert gebyrer) og nedbetalingstid. Lavere rente eller lengre løpetid gir lavere månedsbeløp, men lengre løpetid øker totalkostnaden.

• Lånebeløp: Høyere beløp gir høyere månedsbeløp.
• Rente: Vanlig nominell rente ligger ofte rundt 9–20 % p.a., men varierer med kredittscore.
• Gebyrer: Etableringsgebyr (typisk 0–1 500 kr) og termingebyr (ofte 30–60 kr) øker den effektive renten.
• Nedbetalingstid: Lengre tid gir lavere månedlig, men høyere totalrente.

Raske tommelfingerregler

• Per 100 000 kr over 5 år: ca. 2 050–2 500 kr per måned ved 9–17 % rente.
• Per 100 000 kr over 10 år: ca. 1 250–1 750 kr per måned ved 9–17 % rente.
• Termingebyr: Legg gjerne til 30–60 kr per måned, avhengig av bank.

Husk at effektiv rente (inkl. gebyrer) avgjør det reelle månedsbeløpet. To lån med lik nominell rente kan ha ulik månedskostnad.

Konkrete eksempler

• 30 000 kr over 3 år ved ca. 17 % nominell: rundt 1 070 kr/mnd (+ evt. 30–60 kr i termingebyr).
• 50 000 kr over 5 år ved ca. 15 % nominell: rundt 1 190 kr/mnd (+ gebyr).
• 100 000 kr over 5 år ved ca. 12 % nominell: rundt 2 230 kr/mnd (+ gebyr).
• 200 000 kr over 10 år ved ca. 12 % nominell: rundt 2 870 kr/mnd (+ gebyr).

Etableringsgebyr legges ofte til lånesaldoen. Da øker månedsbeløpet litt uten at det kommer som en egen fakturalinje.

Slik regner du selv

• Finn effektiv rente: Inkluder termingebyr og etableringsgebyr.
• Bruk annuitetsformelen: Månedsbeløp ≈ Lånebeløp × (månedsrente) / (1 − (1 + månedsrente)^{−antall måneder}).
• Juster for gebyrer: Legg til månedlig termingebyr og ta høyde for etableringsgebyr.

Du kan også bruke en nettbasert kalkulator. Se for eksempel Finansportalen for uavhengige oversikter og kostnader.

Krav og vurdering fra långiver

• Alder og inntekt: Minimum 18 år (noen krever 20–23) og dokumentert inntekt.
• Kredittsjekk: Betalingsanmerkninger gir normalt avslag.
• Gjeldsgrad og buffer: Banken vurderer betjeningsevne (SIFO-satser, renterisiko, gjeldsregister).
• Beløpsgrenser: Forbrukslån uten sikkerhet tilbys ofte fra ca. 5 000 til 600 000 kr.

Renten du får er individuell. Derfor lønner det seg å innhente flere tilbud før du bestemmer deg.

Tips for lavere månedspris

• Sammenlign først: Søk hos flere banker eller via en formidler for å hente ulike vilkår. Start gjerne med vår sammenlikning av lån.
• Velg riktig løpetid: Kortere løpetid gir høyere månedlig, men lavere totalrente. Prøv å balansere budsjett og totalkostnad.
• Refinansier dyr gjeld: Samle smålån og kredittkort – ofte lavere rente og ett månedsbeløp.
• Ekstra innbetalinger: Ekstra avdrag kutter rentekostnaden fra første dag.

Er du usikker på hva du får? Hent 2–4 tilbud og sammenlign ulike lånetilbud før du binder deg.