Planlegger du et usikret lån og lurer på hvor mye du kan låne med lav rente? I Norge ligger rammene typisk mellom 5 000 og 600 000 kroner. Hvor mye du får, og til hvilken rente, avgjøres av inntekt, eksisterende gjeld, kredittscore og valgt løpetid. Med solid økonomi oppnår mange 100 000–300 000 kroner til effektiv rente omtrent 7–12 %, mens maks 600 000 forbeholdes de mest kredittsterke. For å få lavest mulig rente bør du sammenligne flere banker – start gjerne med vår sammenlikning av lån.

Hva avgjør hvor mye du kan låne uten sikkerhet

Banken vurderer helheten i økonomien din. Følgende faktorer veier tyngst når beløp og rente fastsettes:

• Inntekt og fast jobb: Høy og stabil bruttoinntekt gir større ramme.
• Gjeldsgrad: Total gjeld må stå i rimelig forhold til inntekten (ofte maks rundt 5x). Sjekk egen status i Gjeldsregisteret.
• Betjeningsevne: Banken stresstester økonomien din med høyere rente og ser på månedlig buffer.
• Kredittscore: God betalingshistorikk og lav utnyttelse av kredittkort gir lavere rente.
• Alder og statsborgerskap: Vanlig krav er 18–23 år+ og folkeregistrert i Norge.
• Betalingsanmerkninger: Godtas normalt ikke for usikrede lån.

Retningslinjer og praksis kan variere mellom banker. Les mer hos Finanstilsynet for bakgrunn om ansvarlig utlånspraksis.

Hva regnes som lav rente i 2025?

Usikrede lån har høyere pris enn boliglån fordi banken tar mer risiko. I 2025 ser vi typisk:

• Nominell rente: Omtrent 6,9–20 %.
• Effektiv rente: Omtrent 8–35 % (inkl. gebyrer). For svært kredittverdige låntagere er effektiv rente rundt 7–12 % mulig på moderate beløp.
• Lav rente i denne kategorien vil ofte bety effektiv under ca. 10–12 %.

Vurder alltid effektiv rente og totalkostnad – ikke bare nominell sats.

Eksempler: Hvor mye kan du låne med lav rente?

Nedenfor er forenklede eksempler med annuitetslån og 5 års nedbetaling. Tallene er omtrentlige og vil variere mellom banker.

• Eksempel 1 – inntekt 600 000 kr, lite gjeld: Mulig ramme 200 000–300 000 kr. Med effektiv rente ca. 10 % vil 200 000 kr over 5 år koste omtrent 4 200 kr/mnd og totalt rundt 252 000 kr.
• Eksempel 2 – inntekt 400 000 kr, noe gjeld: Mulig ramme ca. 50 000–150 000 kr. Med effektiv rente ca. 13 % vil 100 000 kr over 5 år koste omtrent 2 500 kr/mnd og totalt rundt 150 000 kr.
• Eksempel 3 – inntekt 800 000 kr, sterk score: Mulig ramme 300 000–600 000 kr. Med effektiv rente ca. 8,5 % vil 400 000 kr over 5 år koste omtrent 8 300 kr/mnd og totalt rundt 498 000 kr.

Kortere løpetid reduserer rentekostnadene betydelig, men øker månedsbeløpet.

Slik øker du sjansen for lavere rente

• Søk hos flere: Få konkurranse om deg ved å innhente ulike lånetilbud samtidig.
• Velg kortere løpetid: Lavere risiko for banken gir ofte bedre rente.
• Reduser annen gjeld: Nedbetal kredittkort og smålån først for lavere gjeldsgrad.
• Øk kredittscoren: Unngå for mange kredittsøk, betal i tide og ha stabil inntekt.
• Riktig låneform: Har du dyr gjeld, vurder refinansiering – ofte lavere rente enn nytt forbrukslån.
• Dokumentasjon: Lønnsslipp, skattemelding og oversikt over gjeld gjør behandlingen raskere og kan gi bedre betingelser.

Vanlige grenser og krav i markedet

• Lånebeløp: 5 000–600 000 kr er vanlig ramme for usikret lån.
• Løpetid: 1–5 år for nye forbrukslån; ved refinansiering kan enkelte tilby lengre løpetid.
• Alder: Ofte 18–23 år som minimum.
• Årsinntekt: Minimumskrav typisk 120 000–250 000 kr.
• Betalingsanmerkning: Godtas normalt ikke.

Ofte stilte spørsmål

• Er flere små lån bedre enn ett større? Vanligvis ikke. Ett samlet lån gir ofte lavere effektiv rente og færre gebyrer.
• Kan jeg få under 5 % rente uten sikkerhet? Det er svært sjeldent. Usikrede lån priser inn høyere risiko enn boliglån.
• Hva påvirker «lav rente» mest? Kredittscore, gjeldsgrad, inntekt og løpetid. Stabil økonomi og konkurranse mellom banker hjelper mest.