Trenger du penger til tannlege, men lurer på hvor du faktisk får lån? De mest aktuelle veiene er: forbrukslån i bank, søknad via låneformidler (som innhenter flere tilbud samtidig), kredittkort med rentefri periode, eller delbetaling/finansiering gjennom tannklinikken (ofte via tredjepart som Svea, Resurs eller Klarna). I tillegg kan noen ha rett på stønad fra det offentlige. Under får du en komplett, steg-for-steg veiviser til hva som lønner seg, hvilke vilkår som gjelder, kostnader du må regne med – og hvordan du sammenligner tilbud før du velger lån til tannlege.

Kort oppsummert: Få alltid en behandlingsplan og sjekk eventuell stønad først. Sammenlign flere tilbud før du signerer – små rentereduksjoner utgjør stor forskjell på totalsummen.

Hvem tilbyr lån til tannlege?

Det finnes flere typer aktører som kan finansiere tannbehandling. Valget avhenger av beløp, hvor raskt du trenger pengene, og hvilken kredittprofil du har.

1) Vanlige banker (forbrukslån)

De fleste banker som tilbyr forbrukslån, lar deg bruke pengene til tannlege. Beløpsrammen ligger typisk fra 5 000 til 600 000 kroner, med nedbetalingstid 1–5 år (noen opptil 15 år på høyere beløp). Nominell rente settes individuelt etter kredittsjekk, ofte i området 8–20 % for solide søkere, men kan være høyere for svakere profiler. Du betaler som regel etableringsgebyr og termingebyr i tillegg.

For tannbehandlinger på 10 000–80 000 kroner kan kort nedbetalingstid (12–36 måneder) ofte være et godt kompromiss mellom kostnad og forutsigbarhet.

2) Låneformidlere

Låneformidlere som for eksempel Axo Finans, Lendo, Uno Finans og Digifinans samarbeider med mange banker. Du sender én søknad og mottar flere tilbud, noe som ofte gir bedre rente enn om du søker hos én bank alene. Tjenesten er vanligvis gratis for deg; formidleren får provisjon fra banken du eventuelt velger. Dette er en effektiv vei når du vil sammenligne ulike lånetilbud raskt.

3) Kredittkort

Kredittkort kan være gunstig hvis klinikken aksepterer kort og du kan nedbetale innen rentefri periode (typisk 45–50 dager). Da betaler du i praksis 0 % rente. Dersom beløpet ikke blir nedbetalt i tide, er kredittkortrenter ofte 20–30 % nominelt, som raskt blir dyrere enn et rimelig forbrukslån. Unngå kontantuttak med kredittkort, fordi renter starter umiddelbart og gebyrene er høye.

4) Delbetaling via tannklinikken

Mange tannklinikker tilbyr delbetaling gjennom partnere som Svea, Resurs Bank eller Klarna. Du kan få kampanjer med utsettelse (f.eks. 3–12 måneder uten renter), men vær oppmerksom på etablerings- og administrasjonsgebyrer. Etter kampanjeperioden løper ofte vanlig kredittkjøpsrente. Be alltid om en effektiv rente og en totalpris før du signerer.

Delbetaling kan være praktisk hvis beløpet er moderat og du er sikker på å nedbetale innen kampanjeperioden. Ellers kan kostnaden bli høyere enn et godt forbrukslån.

Sjekk om du har rett på støtte eller refusjon først

Før du tar opp lån, kartlegg om du kan få støtte. Enkelte tilstander gir hel eller delvis refusjon fra det offentlige. Eksempler er periodontitt (tannkjøttsykdom), tannskader ved ulykke/yrkesskade, sjeldne medisinske tilstander, og visse sykdommer/medikamentbruk som påvirker tannhelsen. Barn og ungdom har særskilte rettigheter via den offentlige tannhelsetjenesten, mens ordninger for unge voksne kan variere fylkesvis.

Les mer hos Helsenorge, og spør tannlegen om behandlingsplan med koder som viser hva du eventuelt kan få stønad til. Kommunen/fylket kan også ha egne ordninger for lavinntekt eller unge voksne.

Ikke lån til behandling du kan få dekket. Få alltid tannlegens skriftlige behandlingsplan og vurder stønad før du bestemmer finansiering.

Slik søker du lån til tannlege steg for steg

• Få behandlingsplan og kostnadsoverslag: Be tannlegen spesifisere diagnose, behandlingsalternativer, pris og tidslinje. Spør om hva som haster og hva som kan vente.
• Sjekk stønad og forsikringer: Undersøk eventuell refusjon hos det offentlige og om du har privat tannhelseforsikring som kan dekke noe.
• Velg finansieringsvei: Skal du bruke delbetaling via klinikken, forbrukslån, kredittkort med rentefri periode – eller en kombinasjon?
• Sammenlign tilbud: Bruk en formidler eller sjekk flere banker selv. En liten forskjell i effektiv rente gir stor utslag over tid. Se vår sammenlikning av lån for å få oversikt.
• Send søknad med riktige opplysninger: Oppgi inntekt, utgifter, eksisterende gjeld og ønsket beløp. Verifiser med BankID.
• Vurder svarene grundig: Se på effektiv rente (ikke bare nominell), gebyrer, fleksibilitet (avdragsfrihet, endring av terminbeløp) og totalpris.
• Signer beste tilbud: Be om rask utbetaling hvis behandlingen haster. Mange utbetalinger skjer samme eller neste virkedag.
• Følg en plan for tilbakebetaling: Sett opp budsjett og unngå å bruke reserven til andre formål før lånet er betalt ned.

Tips: Dersom du skal ha behandling i flere etapper, vurder delutbetaling/rammelån-løsning eller kortere nedbetaling per etappe for å holde kostnaden nede.

Kostnader: renter, gebyrer og et konkret eksempel

Den reelle kostnaden måles i effektiv rente, som inkluderer både nominell rente og gebyrer. Forbrukslån har ofte etableringsgebyr (for eksempel 0–1 500 kroner) og termingebyr (30–60 kroner). Delbetaling via klinikk kan ha kampanjer uten rente en periode, men med oppstartsgebyr og månedlige administrasjonskostnader.

Eksempel: Anta at du låner 30 000 kroner til tannlege. Du får en effektiv rente på 16 % med 36 måneders nedbetaling, etableringsgebyr 950 kroner og termingebyr 50 kroner.

• Månedskostnad: Omtrent 1 030 kroner per måned.
• Total rente: Cirka 7 000 kroner over 3 år (avrundet).
• Gebyrer: 950 i etablering + 50 x 36 = 1 800 i termingebyr.
• Totalpris: Ca. 30 000 + 7 000 + 1 800 = 38 800 kroner.

Merk at dette er illustrativt. Din pris kan bli lavere eller høyere avhengig av kredittscore, beløp og nedbetalingstid. En lavere effektiv rente (for eksempel 12 %) kan spare deg flere tusen i renter.

Skattefradrag: Renter du betaler på lån gir normalt rentefradrag i skattemeldingen. Det reduserer den reelle kostnaden noe, men bør ikke alene avgjøre lånevalget.

Krav og kredittsjekk: hvem får innvilget?

• Alder: Minst 18 år (noen banker krever 20–23 år).
• Inntekt: Dokumenterbar inntekt. Noen banker har minimumskrav.
• Folkeregistrert i Norge: Vanlig krav for utlån.
• Ingen betalingsanmerkninger: Anmerkninger gir som regel avslag på usikret kreditt.
• Gjeldsgrad og betjeningsevne: Banken vurderer eksisterende lån/kredittkort og din evne til å betjene nytt lån.
• Identifisering: Signering med BankID og innhenting av skattemessige data er standard.

Har du svak kredittprofil, kan en medsøker forbedre sjansene og renten. Alternativt kan du vurdere delbetaling via klinikken hvis du får innvilget, men husk å sjekke effektiv kostnad.

Unngå å søke om høyere beløp enn nødvendig. Jo lavere lånebeløp og kortere løpetid, desto lavere totalpris.

Hva koster ulike tannbehandlinger? Rask oversikt

• Undersøkelse og røntgen: Ofte 1 000–2 000 kroner.
• Hull/fylling: Fra ca. 1 000–2 500 kroner per fylling, avhengig av omfang og materiale.
• Rotfylling: Ofte 3 000–8 000 kroner per tann, avhengig av rotkanaler.
• Krone: Ca. 5 000–12 000 kroner per tann.
• Implantat: Typisk 20 000–40 000 kroner per tann, ofte mer med beinoppbygging.
• Trekking/visdomstann: Fra 1 500–6 000 kroner, kirurgiske inngrep kan koste mer.

Prisene varierer mellom klinikker og regioner. Be alltid om et skriftlig kostnadsoverslag for dine tenner – det gir deg kontroll på finansieringsbehovet.

Akutte smerter? Forklar situasjonen – noen klinikker tilbyr rask time og midlertidige løsninger med lavere kostnad mens du planlegger endelig behandling og finansiering.

Når bør du velge alternativer til lån?

• Refusjon/stønad: Har du rettigheter, bruk dem først.
• Nedbetalingsavtale direkte: Noen klinikker tilbyr faktura i etapper uten rente eller med lave gebyrer.
• Bruke oppsparte midler: Særlig ved små beløp kan det være bedre enn å låne.
• NAV og kommunen: Ved akutt behov og lav inntekt kan økonomisk sosialhjelp i noen tilfeller dekke nødvendige helseutgifter. Se NAV.
• Refinansiering: Har du dyr kreditt fra før, kan samling av gjeld til én lavere rente frigjøre månedlig kapasitet til tannbehandling.

Usikker? Snakk med kommunal økonomirådgivning. De kan vurdere om du bør søke støtte, forhandle delbetaling, eller velge en annen løsning enn lån.

Ofte stilte spørsmål om lån til tannlege

Hvor raskt kan jeg få utbetalt?

Mange banker utbetaler samme eller neste virkedag etter signering med BankID. Delbetalingsløsninger hos klinikk aktiveres ofte på stedet. Planlegg likevel i forkant ved større inngrep.

Hva er best: delbetaling via klinikken eller forbrukslån?

Det avhenger av tilbudet. Har du en reell rentefri kampanje og klarer å betale ned innen fristen, kan klinikkløsningen være gunstig. Hvis gebyrer er høye og kampanjen kort, kan et forbrukslån med lav effektiv rente bli billigere totalt. Sammenlign alltid totalpris.

Er renter på lånet fradragsberettiget?

Ja, renter du betaler på lån gis normalt rentefradrag i skattemeldingen. Det gjør lånet litt rimeligere netto, men ikke la dette være hovedgrunn til å låne.

Kan jeg få lån med betalingsanmerkning?

Usikret forbrukskreditt innvilges sjelden med aktive betalingsanmerkninger. Noen delbetalingsaktører kan ha andre vurderingskriterier, men forvent streng praksis. Rydd opp i anmerkninger først om mulig.

Bør jeg velge lengre løpetid for lavere månedsbeløp?

Lengre løpetid gir lavere månedsbeløp, men høyere totalpris. En balansert tilnærming er å velge løpetid du komfortabelt kan betjene, og betale ekstra når du kan. De fleste lån kan nedbetales raskere uten ekstra kostnad.

Konklusjon og neste steg

Du kan få lån til tannlege via bank (forbrukslån), låneformidler, kredittkort eller delbetaling hos klinikken. Start alltid med behandlingsplan og sjekk om du har rett på refusjon eller støtte. Deretter sammenligner du tilbud på effektiv rente, gebyrer og fleksibilitet. For mange vil en enkel søknad gjennom en formidler gi flere konkurrerende tilbud raskt, slik at du kan velge det rimeligste alternativet for din behandling.

Trenger du en effektiv oversikt, bruk vår interne sammenlikning av lån før du søker. Da ser du raskt hvilket alternativ som kan gi lavest totalpris for din tannhelse.