Minstebeløp for forbrukslån varierer mellom banker og låneformidlere, men ligger som oftest mellom 5 000 og 10 000 kroner. Noen få aktører setter nedre grense på 20 000–25 000 kroner, mens visse smålånsprodukter kan starte fra 2 000–3 000 kroner (ofte med høyere rente og gebyrer). Hvor lavt du kan låne påvirkes av bankens kostnadsstruktur, risikomodell og regulatoriske krav. I praksis betyr dette at et svært lite lån kan bli forholdsmessig dyrt per krone, fordi faste gebyrer utgjør en stor andel av totalsummen. Skal du finne et lavt minstebeløp og best mulig pris, lønner det seg å sammenligne flere aktører før du søker.

Kort svar: hva er minstebeløp for forbrukslån?

Det finnes ingen felles lovbestemt grense for minstebeløp. Hver bank bestemmer selv sine grenser innenfor regelverket for ansvarlig utlån. I dag (2025) ser vi hovedsakelig disse nivåene i markedet:

• 5 000–10 000 kroner: Vanlig minimum hos mange banker og formidlere.
• 10 000–25 000 kroner: Noen aktører setter en høyere nedre grense.
• Under 5 000 kroner: Typiske smålån/mikrolån, gjerne med høyere effektiv rente og/eller gebyrer.

Hovedregelen: Forbrukslån har ofte minstebeløp på 5 000–10 000 kroner. Jo mindre lånet er, jo viktigere blir det å vurdere totalpris (inkludert gebyrer).

Hva betyr minstebeløp – og hvorfor finnes det?

Minstebeløp er den laveste summen en bank vil gi som et nytt lån. Grensen finnes primært fordi hver lånesøknad medfører faste kostnader for banken: kredittsjekk, vurdering av betjeningsevne, innhenting av dokumentasjon, kundekontroll og oppfølging underveis. Dersom lånet er veldig lite, blir disse faste kostnadene en større andel av totalbeløpet og kan gjøre produktet ulønnsomt for banken – og dyrt for deg.

• Kostnadsdekning: Etableringsgebyr og termingebyr skal dekke bankens håndtering av lånet. På små lån merkes gebyrene ekstra godt.
• Risiko og tapsmodell: Låneforhold med liten margin tåler mindre, selv ved små betalingsutsettelser.
• Regelverk og ansvarlig utlån: Banker må teste betjeningsevne og følge krav til kredittvurdering. Dette gir faste prosesskostnader uansett lånestørrelse.

Smålån under 10 000 kroner kan virke praktiske, men sjekk nøye hva effektive kostnader blir. Ofte kan et litt høyere beløp med lavere rente (eller et annet produkt) være minst like rimelig.

Typiske grenser i markedet (2025)

Markedet oppdateres jevnlig, men dette er et representativt bilde av hva du kan forvente:

• Forbrukslån via banker: Minstebeløp ofte 5 000–10 000 kroner. Enkelte banker starter på 20 000–25 000 kroner.
• Låneformidlere: Mange formidlere videreformidler søknader fra 5 000 kroner og oppover, men vilkårene avhenger av hvilke banker de samarbeider med.
• Smålån/mikrolån: Produkter som åpner for 2 000–5 000 kroner. Ofte høyere rente og kortere nedbetalingstid.

Husk at den effektive renten påvirkes av både nominell rente, etableringsgebyr og termingebyr. På små lån vil selv et moderat etableringsgebyr (f.eks. 790–1 190 kroner) utgjøre en stor prosentandel av lånet.

Eksempler: hva koster et lite forbrukslån?

Nedenfor er forenklede anslag basert på typiske nivåer i markedet. Faktisk pris vil variere etter kredittscore, inntekt, gjeld og bankens prissetting. Vi antar nominell rente rundt 14,9–19,9 %, termingebyr 30–49 kr, og at etableringsgebyr kan legges til lånet (varierer):

Eksempel 1: 5 000 kroner over 12 måneder

• Uten etableringsgebyr: Rundt 450–520 kr per måned + termingebyr.
• Med etableringsgebyr 990 kr: Rundt 530–600 kr per måned + termingebyr.
• Total kostnad: Ca. 400–1 400 kr i renter/gebyrer, avhengig av vilkår.

Eksempel 2: 10 000 kroner over 24 måneder

• Uten etableringsgebyr: Rundt 470–550 kr per måned + termingebyr.
• Med etableringsgebyr 990 kr: Rundt 520–600 kr per måned + termingebyr.
• Total kostnad: Ca. 2 000–4 000 kr i renter/gebyrer.

Eksempel 3: 25 000 kroner over 36 måneder

• Uten etableringsgebyr: Rundt 900–1 050 kr per måned + termingebyr.
• Med etableringsgebyr 990 kr: Rundt 940–1 100 kr per måned + termingebyr.
• Total kostnad: Ca. 6 000–11 000 kr i renter/gebyrer.

Poenget er ikke å treffe eksakt, men å vise hvordan faste gebyrer gjør størst utslag når lånebeløpet er lavt. Sammenlign derfor alltid total kostnad (effektiv rente), ikke bare nominell rente.

Krav for å få forbrukslån – også ved små beløp

• Alderskrav: Minst 18 år. Noen banker krever 20–23 år.
• Inntekt: Ofte minst 120 000–200 000 kr i årlig inntekt. Varierer mellom aktører.
• Kredittsjekk: Banken vurderer betalingshistorikk, eksisterende gjeld, gjeldsgrad og gjeldsregister.
• Gjeldsgrad: Samlet gjeld bør normalt ikke overstige 5x brutto inntekt (generell rettesnor i utlånspraksis).
• Betjeningsevne: Budsjett med stresstest for renteøkning og levekostnader.
• Ingen aktive betalingsanmerkninger: Nesten alltid et minstekrav.

For mer om tilsyn og praksis i forbrukslånsmarkedet, se Finanstilsynets informasjon om forbrukslånsbanker. Du kan også bruke Finansportalen for å orientere deg i markedet.

Selv om du bare søker et lite beløp, blir søknaden vurdert etter de samme ansvarlighetsprinsippene som for større lån.

Alternativer dersom du trenger mindre enn minstebeløpet

• Kredittkort: Fleksibelt med rentefri periode. Pass på effektiv rente etter forfall og eventuelle gebyrer.
• Rammekreditt (forbrukskreditt med trekkramme): Du betaler rente kun på brukt beløp. Sjekk etablerings- og månedsgebyr.
• Smålån/mikrolån: Tilbyr ofte lave beløp, men kan ha høy kostnad. Les vilkår nøye.
• Avdragsordning med butikk/tjenesteleverandør: Noen tilbyr delbetaling. Vurder effektiv kostnad og bindingstid.
• Bruk av egen buffer: Det billigste alternativet om du har oppsparte midler.

Hvis beløpet du trenger er svært lite og kortvarig, kan rentefri periode på kredittkort (ved full betaling innen forfall) være rimeligere enn et lite smålån med gebyrer.

Slik finner du lavest mulig minstebeløp og pris

Trinn 1: Avklar reelt behov

Hvor mye trenger du egentlig, og hvor lenge? Lag et enkelt budsjett med uforutsette kostnader og vurder om formålet kan utsettes til du har spart mer.

Trinn 2: Sammenlign flere aktører

Se både på minstebeløp, nominell rente, effektiv rente, gebyrer og fleksibilitet (f.eks. avdragsfrihet uten ekstra kostnad). En enkel vei er å starte med en kort sammenlikning av lån for å få oversikt.

Trinn 3: Forbedre kredittprofilen

• Reduser eksisterende kreditter: Nedbetal/avslutt dyre rammer og kredittkort før du søker.
• Stabil inntekt: Dokumenter fast inntekt og unngå midlertidige belastninger på kontoen.
• Rydd i økonomien: Skatteregnskap, selvangivelse og siste lønnsslipper lett tilgjengelig.

Trinn 4: Søk riktig produkt

Trenger du mindre enn bankens minstebeløp, kan et produkt med kredittgrense (rammekreditt) eller et kredittkort med rentefri periode være mer aktuelt. Sammenlign alltid effektiv rente og gebyrer.

Trinn 5: Forhandle og vurder totalpris

Be om lavere etableringsgebyr eller termingebyr, spesielt hvis du er en «enkel» kunde å behandle (stabil inntekt, lav risiko). Vurder også om lengre eller kortere løpetid gir lavere totalpris.

Ofte stilte oppfølgingsspørsmål

Kan jeg låne under bankens minstebeløp?

Som regel nei, ikke som forbrukslån. Banken har interne terskler. Søk i stedet et produkt med lavere terskel, for eksempel kredittkort eller rammekreditt, eller se om en annen bank har lavere minstebeløp.

Kan jeg søke om 5 000 kroner og så betale raskt ned?

Ja, du kan alltid nedbetale raskere uten ekstra rente (rente beregnes dag for dag). Men etableringsgebyret får du normalt ikke tilbake, så vurder om det lønner seg sammenlignet med alternativer.

Får små lån bedre rente?

Ikke nødvendigvis. Tvert imot kan små lån bli dyrere effektivt fordi gebyrene utgjør en større andel. Rente settes primært etter risiko, ikke beløp alene.

Hva med nedbetalingstid?

Mange banker har minimum 12 måneder nedbetalingstid på forbrukslån. Smålån kan ha kortere tid, men ofte med høyere kostnad. Du kan uansett innfri tidligere enn avtalt.

Påvirker minstebeløpet kredittvurderingen?

Ikke direkte, men lavt beløp alene gir ikke automatisk godkjenning. Banken må likevel vurdere betalingsevnen din, total gjeld og stabilitet i økonomien.

Oppsummering og neste steg

Minstebeløp for forbrukslån ligger typisk på 5 000–10 000 kroner, men variasjonen er stor. Under disse nivåene må du som regel se til alternativer som kredittkort, rammekreditt eller smålån – og alltid sjekke effektiv rente. For å minimere kostnader: låne bare det du trenger, sammenlign totalpris på tvers av banker og vurder om gebyrene «spiser opp» fordelen ved et lite lån.

Vil du raskt sjekke nivåer på minstebeløp, rente og gebyrer hos flere aktører, start med en enkel oversikt over ulike lånetilbud og velg derfra det som passer ditt behov best.