Angrefrist på forbrukslån betyr at du som forbruker kan ombestemme deg og gå fra låneavtalen uten andre kostnader enn renter for dagene du faktisk har disponert pengene. Fristen er 14 dager, og den begynner først å løpe når du har fått alle avtalevilkår og lovpålagt informasjon på et varig medium fra banken. Her forklarer vi hva som gjelder, hvordan du bruker angreretten i praksis, hva det koster, og hvordan du unngår fellene.

Kort oppsummert

• Angrefrist: 14 dager fra den dagen du fikk avtalevilkår og informasjon om angrerett på et varig medium (for eksempel e-post eller nettbankmelding du kan lagre).
• Hva koster det å angre? Du må betale renter for dagene du faktisk har brukt pengene, men som hovedregel ingen gebyrer.
• Tilbakebetaling: Hovedstolen skal betales tilbake snarest og normalt senest innen 30 dager etter at du ga melding om angring.
• Hvordan angrer du? Gi banken en tydelig melding innen fristen (nettbank, e-post eller skjema), og betal tilbake hovedstol + påløpte renter.
• Unntak: Nesten ingen for forbrukslån, men fristen løper ikke hvis du mangler lovpålagt informasjon.

Den viktigste tommelfingerregelen: Gir du beskjed innen 14 dager og betaler tilbake hovedstolen raskt, kan banken kun kreve renter for dagene du faktisk disponerte lånet – ikke gebyrer eller straffeomkostninger.

Hva sier loven?

Angrefristen for forbrukslån følger av regler om forbrukerkreditt i finansavtaleloven og EU-direktiv for forbrukerkreditt. Loven gir deg rett til å gå fra kredittavtalen uten å oppgi grunn, så lenge du varsler innen fristen. Banken kan kreve rente for perioden du faktisk har hatt kreditt til rådighet, men ikke etableringsgebyrer eller andre omkostninger utover det som er eksplisitt tillatt.

Den aktuelle reguleringen finnes i Finansavtaleloven. For veiledning om forbrukerrettigheter kan du også se Forbrukertilsynet.

Banken er pliktig til å opplyse om angreretten og hvordan du bruker den. Mangler denne informasjonen, kan angrefristen bli forlenget.

Når starter angrefristen å løpe?

14-dagersfristen starter ikke nødvendigvis når du signerer søknaden. Den starter på det seneste av disse to tidspunktene:

• Dagen avtalen ble inngått (for eksempel e-signering i nettbank)
• Dagen du mottok alle avtalevilkår og informasjon om angreretten på et varig medium (e-post, dokument i nettbanken, PDF du kan lagre).

Eksempel: Du signerer 2. mai, men mottar fullstendige vilkår med opplysninger om angrerett først 5. mai i nettbanken. Da løper fristen fra 5. mai og ut 14 kalenderdager, altså til og med 19. mai.

Er du i tvil om når fristen startet? Sjekk dokumentarkivet i nettbanken og e-posten for «Kredittavtale», «Standardiserte europeiske forbrukerkredittopplysninger (SEF)» og informasjon om angrerett.

Hva må du betale hvis du angrer?

Ved angring slipper du etableringsgebyr og andre gebyrer knyttet til selve kredittavtalen. Det du skal betale er:

• Hovedstolen (det du lånte)
• Påløpte renter fra den dagen du kunne bruke pengene til den dagen du betaler tilbake

Renten beregnes etter den avtalte nominelle rentesatsen, som om lånet løp i denne korte perioden. Har du ikke brukt pengene (for eksempel ikke tatt de ut fra utbetaling), skal du heller ikke betale renter.

Renteeksempel: Du låner 60 000 kroner med nominell rente 17,0 %. Du angrer etter 20 dager. Effektiv dagrente er 0,17/365 = 0,0004658. Påløpt rente = 60 000 × 0,0004658 × 20 ≈ 558 kroner. Du betaler tilbake 60 558 kroner totalt.

Som hovedregel kan ikke banken kreve «straffegebyr» når du angrer innen fristen. Eventuelle tredjepartskostnader som ikke kan reverseres er sjeldne ved forbrukslån.

Slik bruker du angreretten steg for steg

1. Sjekk fristen: Finn datoen du mottok alle vilkår og opplysninger om angrerett. Tell 14 kalenderdager frem.
2. Gi skriftlig beskjed: Send melding til banken via nettbank, e-post eller eget skjema. Skriv at du «benytter angreretten» til kredittavtalen og oppgi avtalenummer.
3. Be om tilbakebetalingsbeløp: Be om oppdatert saldo per dagens dato inkludert påløpte renter.
4. Betal raskt: Overfør hovedstol + renter. Fristen for tilbakebetaling er normalt 30 dager etter at du ga melding om angring.
5. Bekreft sletting: Be om skriftlig bekreftelse på at lånet/rammen er avsluttet, og at eventuelle sikkerhetsstillelser og tilleggstjenester er opphørt.

Bruk emnefelt som «Angrerett – kredittavtale [avtalenummer]». Lagre kvittering på sendt melding og betaling.

Praktiske eksempler

Eksempel 1: Angrer før utbetaling
Du har signert, men pengene er ikke utbetalt. Du gir banken beskjed innen 14 dager. Lånet blir annullert. Kostnad: 0 kroner (ingen renter fordi du ikke disponerte midlene).

Eksempel 2: Angrer etter utbetaling
Pengene kom på konto i går. Du vil angre. Du melder fra, og tilbakebetaler samme dag. Kostnaden blir renter for én dag. Ved 150 000 kroner til 14 % nominell blir rentekostnaden cirka 57 kroner.

Eksempel 3: Angrer på kredittkort
Har du trukket på en ny kredittkortkonto og angrer, gjelder tilsvarende regler: Betal tilbake utestående + renter for dagene du brukte kreditten. Kortkontoen kan deretter avsluttes hvis du ønsker.

Har du brukt forbrukslånet til å betale en vare/tjeneste du også angrer på, må du angre på begge avtalene separat: kjøpet hos selger og kredittavtalen hos banken.

Unntak, fristforlengelse og fallgruver

• Mangler informasjon: Hvis banken ikke har gitt deg lovpålagt informasjon om angrerett, kan fristen bli forlenget. Dokumenter hva du har mottatt og når.
• Kalenderdager: 14 dager regnes i kalenderdager. Faller siste dag på en helligdag, kan du normalt melde første virkedag etterpå.
• Tilbakebetaling innen 30 dager: Selv om du melder innen 14 dager, må du betale tilbake hovedstolen raskt – ofte senest innen 30 dager etter melding.
• Tilleggstjenester: Låneforsikring eller betalingsbeskyttelse knyttet til lånet kan du vanligvis også angre uten kostnad.
• Formidlere: Norske låneformidlere tar som regel ikke gebyr fra kunden. Eventuelle formidlerhonorarer påvirker ikke din angrerett.

Ikke vent med å varsle: En e-post eller nettbankmelding som tydelig sier at du «benytter angreretten» innen fristen, er nok til å sikre retten – selve tilbakebetalingen kan deretter gjennomføres så raskt som praktisk mulig.

Hvilke aktører tilbyr løsninger og hvordan foregår det?

Alle banker som tilbyr forbrukslån i Norge må følge regelverket for angrerett. Typisk finner du angrerettskjema eller instruksjoner sammen med kredittavtalen i nettbanken. Mange banker har også maltekst du kan bruke. Har du søkt via låneformidler, kan du få hjelp derfra, men selve angringen må sendes til banken du inngikk avtale med.

Usikker på om du bør angre, eller heller velge et rimeligere lån? Vurder å hente inn ulike lånetilbud for å se totalpris og vilkår før du bestemmer deg.

Vanlige spørsmål om angrefrist på forbrukslån

Gjelder angrefristen også hvis jeg allerede har begynt å bruke pengene?

Ja. Du kan angre selv om du har brukt hele eller deler av lånet. Du må da betale tilbake hovedstolen og renter for dagene du disponerte midlene.

Kan jeg angre hvis jeg refinansierer gammel gjeld med nytt forbrukslån?

Ja, men vær oppmerksom på at den gamle gjelden da kan bli gjenopprettet hvis det nye lånet annulleres. Koordiner med forrige kreditor og sørg for at alle beløp er korrekt håndtert før du angrer, eller vurder nye tilbud via en sammenlikning av lån først.

Hva skjer med låneforsikring og andre tilleggstjenester?

Tilleggstjenester knyttet til kredittavtalen bortfaller normalt når du angrer. Har du betalt premie, kan du få tilbake forholdsmessig beløp for perioden som ikke ble brukt.

Må jeg bruke et bestemt skjema?

Nei. Et standard angrerettskjema følger ofte avtalen, men en tydelig, skriftlig beskjed innen fristen er tilstrekkelig. Oppgi navn, fødselsdato, avtalenummer og at du benytter angreretten.

Kan banken nekte angring?

Ikke hvis du overholder fristen og reglene. Banken kan kun kreve renter for perioden du disponerte kreditten og at du tilbakebetaler hovedstolen innen rimelig tid.

Tidslinje og dokumentasjon

• Dag 0: Mottar avtalevilkår og angrerettinformasjon
• Dag 1–14: Angrefrist – send skriftlig melding om angring
• Innen dag 30: Betal hovedstol + påløpte renter
• Etter betaling: Få skriftlig bekreftelse på avslutning av avtalen

Lagre kopi av all kommunikasjon (PDF fra nettbank, e-post, kvitteringer). God dokumentasjon løser 9 av 10 misforståelser raskt.