Hvor mye koster det per måned å låne 50 000 kroner? Svaret avhenger av tre ting: effektiv rente, nedbetalingstid og gebyrer. Som tommelfingerregel vil et forbrukslån på 50 000 kr med effektiv rente mellom 12–20 % koste omtrent 1 300–2 400 kr i måneden, avhengig av om du velger 60, 36 eller 24 måneder. Nedenfor får du konkrete regneeksempler, forklaring av formelen, tips for å få lavere rente og hvordan du sammenligner tilbud mest effektivt.

Husk: Den effektive renten (inkl. gebyrer) avgjør den reelle månedskostnaden. Be alltid om EKR før du sammenligner.

Slik regner du ut månedlig kostnad

For annuitetslån (vanligst for forbrukslån) er månedsbeløpet det samme hver termin. Formelen er: M = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), der P er lånebeløp, r er månedsrente (effektiv/12) og n er antall måneder. Resultatet er terminbeløp uten eventuelle termingebyrer. Gebyrer legges i tillegg, og etableringsgebyr kan enten legges til lånet eller betales ved oppstart.

• P: 50 000 kr
• r: effektiv rente per måned (for eksempel 12 % per år ≈ 1,00 % per måned)
• n: antall terminer (f.eks. 12, 24, 36 eller 60 måneder)

Renter oppgis både nominelt og effektivt. Skal du sammenligne reelt, bruk effektiv rente som inkluderer etablerings- og termingebyrer.

Hurtig oversikt: typiske månedskostnader

• 12 måneder: ca. 4 500–5 000 kr/mnd
• 24 måneder: ca. 2 250–2 450 kr/mnd
• 36 måneder: ca. 1 600–1 850 kr/mnd
• 60 måneder: ca. 1 300–1 450 kr/mnd

Spennet avhenger av hvilken effektiv rente du får (lavere rente nærmer seg de laveste tallene i intervallet). Eventuelle termingebyrer påløper i tillegg (ofte 0–50 kr/mnd).

Konkrete eksempler for 50 000 kr

Eksempel 1: 12 måneder, 25 % effektiv rente

• Månedsrente: ca. 2,083 %
• Terminbeløp (uten gebyr): ca. 4 756 kr
• Termingebyr: f.eks. 50 kr → 4 806 kr/mnd
• Total betaling uten etablering: ca. 57 072 kr (renter ca. 7 072 kr)
• Etableringsgebyr: f.eks. 950 kr (oppstart eller lagt til lånet) → total ca. 58 022 kr

Eksempel 2: 24 måneder, 12 % effektiv rente

• Månedsrente: ca. 1,00 %
• Terminbeløp (uten gebyr): ca. 2 347 kr
• Med termingebyr 50 kr → 2 397 kr/mnd
• Total betaling uten etablering: ca. 56 328 kr (renter ca. 6 328 kr)
• Med etablering 950 kr → total ca. 57 278 kr

Eksempel 3: 36 måneder, 18 % effektiv rente

• Månedsrente: ca. 1,50 %
• Terminbeløp (uten gebyr): ca. 1 807 kr
• Med termingebyr 50 kr → 1 857 kr/mnd
• Total betaling uten etablering: ca. 65 052 kr (renter ca. 15 052 kr)
• Med etablering 950 kr → total ca. 66 002 kr

Eksempel 4: 60 måneder, 20 % effektiv rente

• Månedsrente: ca. 1,667 %
• Terminbeløp (uten gebyr): ca. 1 325 kr
• Med termingebyr 50 kr → 1 375 kr/mnd
• Total betaling uten etablering: ca. 79 500 kr (renter ca. 29 500 kr)
• Med etablering 950 kr → total ca. 80 450 kr

Eksempel 5: 36 måneder, 9,9 % effektiv rente

• Månedsrente: ca. 0,825 %
• Terminbeløp (uten gebyr): ca. 1 611 kr
• Med termingebyr 50 kr → 1 661 kr/mnd
• Total betaling uten etablering: ca. 57 996 kr (renter ca. 7 996 kr)

Tallene over er avrundede og ment som illustrasjoner. Den individuelle renten du får kan avvike betydelig avhengig av kredittscore, inntekt, eksisterende gjeld og bankens prising.

Hva påvirker kostnaden mest?

• Effektiv rente: Jo lavere, desto mindre i renter hver måned. Små prosentpoeng utgjør mye over tid.
• Nedbetalingstid: Lengre tid gir lavere månedsbeløp, men høyere total kostnad.
• Gebyrer: Etableringsgebyr (typisk 0–1 000 kr) og termingebyr (0–50 kr) øker effektiv rente.
• Kredittvurdering: Høy kredittscore og stabil inntekt gir ofte lavere rente.
• Medlåntaker/sikkerhet: Kan redusere rente, men forbrukslån er normalt usikret.

Bankene henter også data fra Gjeldsregisteret for å vurdere samlet gjeld og betalingsevne. Dette påvirker både innvilgelse og pris.

Gebyrer og effektiv rente

Etableringsgebyr kan legges til lånet eller trekkes ved utbetaling. Legges det til lånet, betaler du også rente av gebyret. Termingebyr legges vanligvis oppå terminbeløpet hver måned. Samlet sett slår dette ut i effektiv rente (EKR), som er det beste målet for å sammenligne tilbud. Les mer om begrepet hos Finansportalen.

Sjekk alltid effektiv rente og totalkostnad før du signerer. To lån med samme nominelle rente kan ha ulik EKR på grunn av gebyrer.

Velg riktig nedbetalingstid

• Kort nedbetaling (12–24 mnd): Høyere månedsbeløp, lavere total rente. Passer hvis du vil bli raskt ferdig og tåler en strammere måned.
• Middels (36 mnd): Balanse mellom månedsbeløp og totalkostnad.
• Lang (48–60 mnd): Lavere månedsbeløp, men totalt mye dyrere. Brukes når budsjettet er stramt, men vurder ekstra innbetalinger for å kutte rente.

Et godt råd er å velge en konservativ nedbetalingstid du er komfortabel med, men samtidig betale inn ekstra når du kan. De fleste forbrukslån kan nedbetales raskere uten ekstra kostnad.

Ekstra innbetalinger går direkte til å redusere restgjeld og rentekostnader. Selv små ekstra beløp hver måned kan kutte måneder av løpetiden.

Slik sammenligner du tilbud

• Søk hos flere: Ulike banker priser risiko forskjellig. En låneformidler kan innhente flere tilbud samtidig.
• Sammenlign EKR: Ikke bare nominell rente. Se også totalbeløp å betale.
• Se gebyrstruktur: Etablering, termingebyr, evt. betalingsutsettelse-gebyr.
• Vilkår: Fleksibilitet for ekstra innbetaling og tidlig innfrielse uten kostnad.

Start gjerne med en enkel sammenlikning av lån for å se realistiske renter og månedsbeløp for 50 000 kr med ulike løpetider.

Tipset som ofte gir størst effekt: Send én søknad via en formidler som innhenter flere tilbud, og velg laveste effektive rente med riktige vilkår.

Krav og vurdering: hvem får 50 000 kr?

• Alder: Minst 18 år (noen krever 20–23 år).
• Inntekt: Stabil inntekt som dekker både faste utgifter og nytt terminbeløp.
• Kredittsjekk: Bankene vurderer betalingsanmerkninger, gjeld og score.
• Gjeldsgrad: Dagens regler gjør at total gjeld og betjeningsevne må være forsvarlig. Data sjekkes i Gjeldsregisteret.
• Dokumentasjon: Lønnsslipp, skattemelding og kontoutskrifter kan etterspørres.

Oppfyller du kravene, får du et uforpliktende tilbud som inkluderer effektiv rente, terminbeløp og totalkostnad. Du kan takke nei uten kostnad dersom prisen er for høy.

Steg for steg: finn din månedskostnad

• 1) Velg beløp: 50 000 kr.
• 2) Velg løpetid: 12, 24, 36 eller 60 måneder.
• 3) Hent flere tilbud: Bruk bank eller formidler for å få konkurranse.
• 4) Sammenlign EKR: Notér terminbeløp, gebyrer og totalbeløp å betale.
• 5) Sjekk budsjett: Passer månedsbeløpet også ved renteøkning eller uforutsette utgifter?
• 6) Signer trygt: BankID. Les vilkår for innfrielse og ekstra innbetaling.

Vil du gjøre et raskt overslag selv, kan du bruke formelen i denne artikkelen: prøv flere rentenivåer (f.eks. 12 %, 18 %, 20 %) og ulike løpetider for å se hvordan månedsbeløpet endrer seg.