Definisjoner innen forbrukslån

Under finner du vanlige forklaringer på hva begreper betyr innen privatøkonomi, særlig fokusert på forbrukslån.

Annuitetslån

Et lån der låntakeren betaler like store terminbeløp gjennom hele låneperioden. Terminbeløpet inkluderer både renter og avdrag.

Avdrag

En del av lånet som låntakeren betaler tilbake regelmessig over en periode. Avdraget reduserer gjelden og utgjør en del av terminbeløpet.

Avdragsfrihet

En periode der låntakeren kun betaler renter på lånet og ikke avdrag. Dette kan være en midlertidig ordning i begynnelsen av låneperioden eller ved spesielle avtaler.

BankID

En elektronisk identifikasjonsmetode som benyttes til å autentisere en persons identitet ved digitale tjenester som for eksempel nettbank, signering av avtaler og andre elektroniske transaksjoner.

Betalingsanmerkning

En registrering i et gjeldsregister som indikerer at en person har misligholdt en betalingsforpliktelse, for eksempel ved å ikke betale en regning i tide. Dette kan påvirke muligheten til å få lån eller kreditt senere.

Betalingsevne

Vurdering av en persons økonomiske evne til å betale tilbake gjeld. Dette inkluderer faktorer som inntekt, utgifter og gjeldsbyrde.

Betalingshistorikk

Oversikt over en persons tidligere betalinger på lån, regninger og kredittkort. God betalingshistorikk indikerer at personen har betalt tilbake gjeld i tide, mens dårlig betalingshistorikk kan innebære manglende betalinger eller forsinkelser.

Betalingsutsettelse

En avtale der låntakeren får tillatelse til å utsette betalingen av avdrag eller renter på et lån i en begrenset periode.

Blankolån

Et lån der det ikke kreves noen spesifikk sikkerhet for å få lånet. Låntakeren kan bruke pengene til hva de vil.

Byggelån

Et byggelån er en type lån som blir brukt til å finansiere bygging eller renovering av eiendom. Det er vanligvis et midlertidig lån som er ment å dekke kostnadene i løpet av byggeperioden. Byggelånet blir ofte gitt av en bank eller et finansieringsselskap og er sikret med eiendommen som blir bygd eller renovert.

Debitor

En person eller en enhet som skylder penger til en annen person eller en enhet.

Effektiv rente

Den totale kostnaden ved et lån eller en kreditt, inkludert nominell rente, gebyrer og andre kostnader. Den effektive renten gir en mer nøyaktig representasjon av den totale kostnaden ved å ta opp lånet.

Egenkapital

Den delen av en eiendomsverdi eller en investering som er finansiert av eieren selv uten lån eller ekstern finansiering.

Egenkapitalkrav

Egenkapitalkravet er et minimumsbeløp av egenkapital som en låntaker må bidra med for å få innvilget et lån. Kravet fastsettes vanligvis som en prosentandel av eiendomsverdien eller kjøpesummen. Egenkapitalkravet er ment å sikre at låntakeren har en viss andel av investeringen selv, noe som reduserer risikoen for långiveren.

Eksempelrente

En rentesats som brukes som et eksempel eller en illustrasjon av kostnadene ved et lån eller en kreditt. Denne renten kan være basert på en gjennomsnittlig eller standardisert beregning og brukes til å gi låntakeren en idé om kostnadene.

Etableringsgebyr

Et engangsgebyr som kreves av långiveren ved etablering av et lån. Dette gebyret dekker administrasjonskostnader og kan variere avhengig av lånebeløpet og långiverens retningslinjer.

Låneagent / Låneformidler

En person eller et selskap som fungerer som mellommann mellom långivere og låntakere. Låneagenten tilbyr og formidler låneprodukter fra forskjellige långivere til potensielle låntakere.

Finansieringsbevis

En skriftlig bekreftelse fra en långiver som indikerer at låntakeren er kvalifisert for et lån opp til en bestemt beløpsgrense. Finansieringsbeviset brukes ofte ved kjøp av eiendom for å vise at kjøperen har økonomisk evne til å gjennomføre kjøpet.

Flytende rente

En rentesats som kan endres over tid basert på markedsforhold eller andre faktorer. Når lånet har flytende rente vil terminbeløpet og den totale lånekostnaden variere i takt med endringer i renten.

Foliorente

Renten som tilbys av Norges Bank på innskudd og utlån til norske banker. Denne renten er ofte referansepunktet for andre rentesatser og påvirker også bankenes utlånsrenter.

Forbrukslån

Et lån som gis uten spesifikk sikkerhet og kan brukes til personlig forbruk. Forbrukslån har vanligvis høyere rentesatser enn lån med sikkerhet da de utgjør en større risiko for långiveren.

Forfallsdato

Den dagen da en betaling forventes å bli gjort. Dette kan være datoen for et låneavdrag, en regning eller en annen økonomisk forpliktelse.

Forsinkelsesrente

En rentesats som påløper når en betaling ikke blir gjort til rett tid. Forsinkelsesrenten brukes til å kompensere kreditoren for tapet av renteinntekter på grunn av den forsinkede betalingen.

Gjeldsbrev

Et juridisk dokument som angir betingelsene for et lån eller en gjeldsforpliktelse. Gjeldsbrevet beskriver lånebeløpet, rentesatsen, betalingsvilkårene og eventuelle sikkerheter som er stilt.

Gjeldsforsikring

Gjeldsforsikring er en forsikringspolise som gir beskyttelse til låntakeren ved uforutsette hendelser som kan påvirke evnen til å betale tilbake lånet. Dette kan omfatte situasjoner som død, uførhet eller arbeidsledighet. Gjeldsforsikringen bidrar til å sikre at lånet blir betalt selv om låntakeren ikke er i stand til å gjøre det, og avhenger av vilkårene og dekningen i forsikringsavtalen.

Gjeldsgrad

Gjeldsgrad er et mål på forholdet mellom en persons eller en bedrifts gjeld og deres inntekt eller økonomiske situasjon. Denne indikatoren brukes til å evaluere evnen til å betjene gjelden og vurdere risikoen knyttet til ytterligere lån eller kreditt.

Gjeldsordning

Gjeldsordning er en avtale som inngås mellom en skyldner og kreditorene for å omstrukturere og håndtere gjelden på en mer overkommelig måte. Gjennom en gjeldsordning kan betalingsvilkårene endres, renter reduseres eller gjelden nedskrives for å hjelpe skyldneren med å håndtere økonomiske utfordringer.

Gjeldsregisteret

Gjeldsregisteret er et offentlig register som inneholder informasjon om enkeltpersoners eller bedrifters gjeldsforpliktelser. Registeret brukes til å samle inn og lagre informasjon om lån og andre gjeldsrelaterte forpliktelser.

Hovedlåntaker

Den primære personen som tar opp et lån og har hovedansvar for tilbakebetalingen av gjelden.

Hovedstol

Det opprinnelige lånebeløpet som skal tilbakebetales, ekskludert renter og gebyrer.

Inkasso

En prosess der en tredjepart, kalt inkassobyrå, forsøker å innkreve en ubetalt gjeld på vegne av kreditor. Inkasso kan involvere sende betalingspåminnelser, inngå forhandlinger og eventuelt iverksette rettslige skritt for å kreve inn gjelden.

Inkassosalær

Et gebyr som kreves av inkassobyrået for deres tjenester i innkrevingen av en ubetalt gjeld. Inkassosalæret kan pålegges låntakeren i tillegg til den opprinnelige gjelden.

Inkassoloven

En lovgivning som regulerer inkassoprosessen og beskytter både kreditorer og skyldnere. Den fastsetter regler for hvordan inkassobyråer kan operere og beskytter skyldnere mot urimelige praksiser.

Insolvent

Når en person eller en bedrift ikke er i stand til å møte sine økonomiske forpliktelser og har begrenset betalingsevne. Insolvens kan føre til konkurs eller gjeldsforhandlinger.

Kausjonist

En person eller en enhet som frivillig påtar seg ansvaret for å betale en gjeld hvis låntakeren ikke er i stand til å gjøre det. Kausjonisten gir ekstra sikkerhet for lånet.

Kreditor

En person, et selskap eller en institusjon som gir lån eller kreditt til en annen person eller enhet.

Kredittlån

Et lån der låntakeren får tilgang til en kredittramme og kan låne og tilbakebetale penger etter behov. Renten beregnes kun på den utestående saldoen.

Kredittramme

Den maksimale mengden penger som er tilgjengelig for låntakeren i et kredittlån eller en kredittkonto. Låntakeren kan låne opp til denne grensen, og renter vil bli belastet basert på den faktiske utnyttelsen.

Kredittscore

En numerisk vurdering av en persons eller en bedrifts kredittverdighet, basert på historisk kredittinformasjon og betalingsatferd. Kredittscoren brukes av långivere til å vurdere risikoen ved å tilby lån eller kreditt til en person eller enhet.

Kredittsjekk

En kredittsjekk er en prosess der en långiver eller kredittinstitusjon vurderer en persons kredittverdighet ved å analysere deres kreditthistorikk, betalingsatferd, gjeldsbelastning og andre relevante faktorer. Formålet med kredittsjekken er å vurdere risikoen ved å tilby lån eller kreditt til en person. Resultatet av kredittsjekken brukes til å bestemme om en person er kvalifisert for lån eller kreditt, samt fastsette vilkårene for lånet.

Låneforsikring

En forsikringspolise som gir beskyttelse til låntakeren ved uforutsette hendelser som kan påvirke evnen til å betale tilbake lånet. Dette kan inkludere død, uførhet eller arbeidsledighet.

Medlåntaker

En person som sammen med hovedlåntakeren er ansvarlig for tilbakebetalingen av lånet og deler på den økonomiske byrden. Medlåntakeren har samme ansvar og forpliktelser som hovedlåntakeren.

Mellomfinansiering

Mellomfinansiering refererer til midlertidig finansiering som brukes når det er behov for midler for en begrenset periode før permanent finansiering er på plass. Dette kan oppstå i tilfeller som kjøp av en ny bolig før salget av den eksisterende boligen er gjennomført.

Mikrolån

Et lite lån med en lav lånesum som vanligvis tilbys til enkeltpersoner eller små bedrifter som ikke har tilgang til tradisjonelle lånekanaler. Mikrolån brukes ofte til å finansiere små prosjekter eller starte egen virksomhet.

Namsfogden

Namsfogden er en offentlig myndighet i Norge som har ansvar for å håndheve og gjennomføre rettslige avgjørelser, inkludert pengekrav og tvangsfullbyrdelse av gjeld. Namsfogden kan bli involvert når en gjeld ikke blir betalt frivillig, og de har myndighet til å iverksette tiltak som beslagleggelse av eiendeler, lønnstrekk eller andre former for tvangsinnkreving for å sikre betaling av gjelden.

Nedbetalingstid

Den avtalte perioden der låntakeren må tilbakebetale lånet, inkludert renter og avdrag. Nedbetalingstiden kan variere avhengig av låneavtalen og långiverens vilkår.

Nominell rente

Renten som er avtalt og oppgitt i prosent per år før eventuelle gebyrer eller andre kostnader er inkludert. Den nominelle renten brukes ofte til å sammenligne forskjellige lån og kreditter.

Pant/Pantesikring

En sikkerhet for et lån der en eiendel, for eksempel en bolig eller en bil, brukes som garanti. Hvis låntakeren ikke betaler tilbake lånet kan långiveren ta pantet for å dekke tapet.

Rammelån

Rammelån er en fleksibel lånetype som gir deg tilgang til en forhåndsbestemt låneramme som du kan benytte etter behov. Du bestemmer du selv hvor mye du ønsker å trekke fra lånerammen når du trenger det. Du betaler kun renter på den utnyttede delen av lånet, og du kan tilbakebetale eller nedbetale lånet når som helst innenfor avtalt periode.

Realkausjon

En form for sikkerhet der en tredjepart stiller sin eiendom som garanti for en annen persons lån eller gjeldsforpliktelse. Realkausjonisten er ansvarlig for å betale lånet hvis låntakeren misligholder betalingen.

Refinansiering

Prosessen med å ta opp et nytt lån for å erstatte et eksisterende lån. Formålet med refinansiering er ofte å oppnå bedre lånevilkår, lavere rente eller endre betalingsplanen.

Renters rente

Renters rente, også kjent som sammensatt rente, refererer til en beregningsmetode der renter beregnes på både det opprinnelige lånebeløpet og eventuell tidligere opptjent rente. Dette betyr at renten legges til den utestående saldoen og dermed øker det totale beløpet som skyldes over tid.

Serielån

Et lån der låntakeren betaler avdrag i jevnlige avtalefestede intervaller over lånets løpetid. Avdragene reduserer gradvis lånebeløpet og rentene beregnes på den gjenværende saldoen.

SMS-lån

Et SMS-lån er en form for raskt forbrukslån som kan søkes ved å sende en SMS-melding. Disse lånene tilbys ofte med raske godkjenningsprosesser og utbetaling av midler innen kort tid. De har vanligvis en høyere rente enn tradisjonelle lån.

Smålån

Smålån refererer til et lån med en relativt lav lånesum som vanligvis tilbys for kortere perioder og med en enklere søknadsprosess sammenlignet med større lån. Smålån brukes ofte til å dekke mindre økonomiske behov, som uforutsette utgifter eller nødsituasjoner.

Terminbeløp

Det totale beløpet som låntakeren må betale i hver avtalt termin. Terminbeløpet inkluderer både renter og avdrag.

Termingebyr

Et gebyr som kreves av långiveren for administrasjonen av lånet i hver termin. Dette gebyret kan variere avhengig av långiverens retningslinjer.

Topplån

Topplån er et lån som tas opp i tillegg til et eksisterende boliglån. Topplånets formål er å dekke differansen mellom den totale kjøpesummen på boligen og det beløpet som allerede er finansiert av et tradisjonelt boliglån. Topplån har vanligvis høyere renter enn boliglånet og krever ofte ekstra sikkerhet.