Konkrete eksempler: slik skiller tilbudene seg

Eksempelet under viser hvordan rente, gebyrer og løpetid endrer månedskostnad og totalkostnad på et lån på 150 000 kroner.

For enkelhets skyld er dette overslag, ikke eksakte beregninger:

• Tilbud A: 150 000 kr, nominell rente 12,5 %, etablering 900 kr, termingebyr 45 kr, løpetid 5 år (60 mnd). Omtrentlig termin uten termingebyr ≈ 3 463 kr. Totalkostnad: renter ca. 57 780 kr + gebyrer 3 600 kr = ca. 61 380 kr.
• Tilbud B: 150 000 kr, nominell rente 11,2 %, etablering 1 950 kr, termingebyr 60 kr, løpetid 5 år. Termin uten termingebyr ≈ 3 270 kr. Totalkostnad: renter ca. 46 200 kr + gebyrer 5 550 kr = ca. 51 750 kr.
• Tilbud C: 150 000 kr, nominell rente 13,9 %, ingen gebyrer, løpetid 4 år (48 mnd). Termin ≈ 4 087 kr. Totalkostnad: renter ca. 46 176 kr.

I dette eksempelet er B best ved 5 år, men C slår begge i totalkostnad fordi løpetiden er kortere, selv om renten er høyere. Til gjengjeld har C høyere månedskostnad. Dette illustrerer hvorfor du bør vurdere både betalingsevne per måned og totalkostnad.

Høy terminbelastning kan bli krevende hvis inntekten svinger. Prioriter en balansert løsning du faktisk kan leve med over tid.