Negative og positive oppføringer

Ikke alle oppføringer er like «tunge»; enkelte datapunkter slår ekstremt negativt ut (betalingsanmerkninger), mens andre virker nøytrale eller svakt positive (lang botid, lav kredittutnyttelse). For privatpersoner er bildet omtrent slik:

• Svært negativt: aktive betalingsanmerkninger, nylige utlegg, høy kredittutnyttelse (80–100 %), mange nye kredittsøk siste 30–60 dager.
• Moderat negativt: høy total kredittramme relativt til inntekt, hyppige flyttinger, ny jobb uten fast stilling, lav inntekt i forhold til kostnadsnivå.
• Positivt: stabil inntekt, lav utnyttelse av kredittkort (<30 %), lav samlet gjeld, lang botid/ansettelsestid, eiet bolig (som stabilitetssignal).

Betalingsanmerkninger forsvinner vanligvis når kravet gjøres opp og kreditor rapporterer inn endringen. Det kan likevel ta litt tid før scoren «henter seg inn», fordi modeller vektlegger historikk.