KYC hos banker: hva må du dokumentere?

KYC (kundekontroll) følger hvitvaskingsregelverket og krever sikker ID, formål og opprinnelse til midler før banken kan innvilge lån. Med D-nummer vil banken typisk be om ekstra legitimering og oppdatert kundeinformasjon.

• Gyldig ID: Pass (helst biometrisk). Noen aksepterer nasjonalt ID-kort fra EØS.
• D-nummer-bekreftelse: Brev/utskrift fra Skatteetaten med D-nummer.
• Oppholdsgrunnlag: Oppholdstillatelse/registreringsbevis og varighet.
• Arbeidsforhold: Kontrakt, stillingsprosent, lønn, varighet, eventuelle forlengelser.
• Inntekt: Lønnsslipper 3–6 måneder; for selvstendige: næringsoppgave/skattemelding.
• Adresse: Leiekontrakt eller bekreftelse fra arbeidsgiver/studentbolig.
• BankID/eID: Identifisering via eID eller ved fysisk oppmøte/video.

Banken må forstå risikobildet og pengestrømmen din. Noen vil be om ekstra dokumenter (f.eks. TIN fra hjemlandet, arbeidsgiverbrev, eller bekreftelse på studiested). Dette varierer mellom aktører og risikoklasser.

Les mer om kravene under hvitvasking hos Finanstilsynet.

Har du ikke norsk eID ennå, spør banken om alternativ legitimering (oppmøte, video, sertifisert kopi) – dette kan være tilstrekkelig hos enkelte.