Definisjoner og forklaringer
Under følger definisjoner og forklaringer av begreper innen bank- og finansinstitusjoner.
Hva er bankgaranti
Bankgaranti er en sikkerhet en bank stiller på vegne av en kunde for å garantere oppfyllelse av en økonomisk forpliktelse. Dette brukes ofte i forretningsavtaler for å sikre betaling til leverandører eller ved større lån.
For eksempel kan en entreprenør som bygger et kontorbygg få en bankgaranti som sikrer at underleverandører får betalt selv om entreprenøren skulle få økonomiske problemer.
Hva er bankinnskuddsgaranti
Bankinnskuddsgaranti er en ordning som sikrer at kunder får tilbake pengene sine, opptil et visst beløp, dersom banken skulle gå konkurs. I Norge dekkes innskudd opp til 2 millioner kroner per kunde per bank gjennom Bankenes Sikringsfond.
For eksempel vil en person som har 1,5 millioner kroner på en norsk bankkonto få hele beløpet tilbake dersom banken går konkurs, mens en kunde med 3 millioner kun får dekket 2 millioner kroner.
Hva er bankkonsern
Bankkonsern er en samling av flere banker eller finansinstitusjoner som opererer under samme eierskap eller struktur. Slike konsern kan tilby ulike finansielle tjenester, inkludert bankdrift, investeringer og forsikring.
For eksempel er DNB et bankkonsern som tilbyr både dagligbanktjenester, boliglån, forsikringer og kapitalforvaltning gjennom sine ulike datterselskaper.
Hva er banklån
Banklån er en form for finansiering der en bank låner ut penger til en kunde med en avtalt rente og tilbakebetalingstid. Lån kan være med eller uten sikkerhet, avhengig av lånets størrelse og risiko.
For eksempel kan en privatperson ta opp et boliglån med sikkerhet i eiendommen, mens en bedrift kan søke om et bedriftslån for å finansiere vekst og utvidelse.
Hva er banknæringens reguleringer
Banknæringens reguleringer er lover og forskrifter som styrer hvordan banker kan operere, inkludert krav til kapitaldekning, utlånspraksis og kundebeskyttelse. Reguleringene sikrer finansiell stabilitet og beskytter låntakere mot uansvarlig utlån.
For eksempel må norske banker følge boliglånsforskriften, som begrenser hvor mye en kunde kan låne i forhold til inntekten og stiller krav til egenkapital ved boligkjøp.
Hva er betalingsformidlingsinstitusjoner
Betalingsformidlingsinstitusjoner er selskaper som tilbyr betalingstjenester uten å være banker, for eksempel ved å håndtere korttransaksjoner, mobilbetalinger eller pengeoverføringer. Disse institusjonene er regulert av finansmyndigheter og må ha konsesjon for å operere.
For eksempel er Vipps en betalingsformidlingsinstitusjon i Norge som lar brukere overføre penger mellom hverandre og betale i butikker uten å bruke en tradisjonell bankkonto direkte.
Hva er digitale banker
Digitale banker er banker som opererer uten fysiske filialer og tilbyr alle sine tjenester via nettbank og mobilapplikasjoner. De har ofte lavere driftskostnader enn tradisjonelle banker, noe som kan gi gunstigere lånebetingelser og gebyrfrie tjenester.
For eksempel kan en kunde bruke en digital bank som Lunar til å søke om lån, betale regninger og administrere kontoen sin uten å besøke en fysisk bankfilial.
Hva er egenkapitalbevis i banker
Egenkapitalbevis i banker er verdipapirer som gir eierskap i en sparebank og rett til en andel av bankens overskudd, men uten de samme stemmerettighetene som aksjer i aksjebanker. De er en viktig finansieringskilde for sparebanker.
For eksempel kan en investor kjøpe egenkapitalbevis i SpareBank 1, noe som gir rett til utbytte basert på bankens inntjening, men uten full innflytelse over bankens strategiske beslutninger.
Hva er finansieringsselskap
Et finansieringsselskap er en institusjon som spesialiserer seg på lån og kreditt, ofte til bilfinansiering, leasing eller forbrukslån, uten å være en fullverdig bank. Slike selskaper kan operere selvstendig eller som en del av et større finanskonsern.
For eksempel kan en kunde som ønsker å kjøpe bil på avbetaling få lån fra et finansieringsselskap som Santander Consumer Finance, i stedet for en tradisjonell bank.
Hva er finansinstitusjon
En finansinstitusjon er en bred betegnelse for selskaper som tilbyr finansielle tjenester, inkludert banker, forsikringsselskaper, investeringsselskaper og kredittforetak. Disse institusjonene er regulert av myndighetene for å sikre økonomisk stabilitet.
For eksempel kan et pensjonsfond som KLP regnes som en finansinstitusjon fordi det forvalter kapital og tilbyr forsikrings- og investeringsprodukter til sine kunder.
Hva er finansiell stabilitet i banksektoren
Finansiell stabilitet i banksektoren refererer til bankenes evne til å håndtere økonomiske sjokk og opprettholde normal drift uten systemiske kriser. Dette sikres gjennom reguleringer, kapitalreserver og risikostyring.
For eksempel kan sentralbanken sette krav til hvor mye kapital bankene må ha i reserve for å sikre at de kan tåle økonomiske nedgangstider og unngå bankkriser.
Hva er finansmarked
Finansmarked er et marked der finansielle instrumenter som aksjer, obligasjoner, valuta og lån omsettes mellom investorer, banker og andre aktører. Det er en viktig del av økonomien fordi det gir selskaper og enkeltpersoner tilgang til kapital.
For eksempel kan en bedrift utstede obligasjoner i finansmarkedet for å skaffe penger til en ny fabrikk, mens investorer kan kjøpe disse obligasjonene for å få avkastning på kapitalen sin.
Hva er finansrådgiver
En finansrådgiver er en profesjonell som gir råd om investeringer, lån, sparing og andre økonomiske beslutninger, enten for privatpersoner eller bedrifter. Finansrådgivere kan jobbe i banker, investeringsselskaper eller som uavhengige rådgivere.
For eksempel kan en person som vurderer å kjøpe bolig oppsøke en finansrådgiver i banken for å få hjelp til å finne det beste lånetilbudet og vurdere ulike rentealternativer.
Hva er forbrukerbanker
Forbrukerbanker er banker som primært tilbyr finansielle tjenester til privatpersoner, som boliglån, forbrukslån, kredittkort og spareprodukter. De fokuserer ofte på enkel tilgang til banktjenester gjennom nettbank og mobilapper.
For eksempel kan en kunde bruke en forbrukerbank som Instabank eller Bank Norwegian for å søke om et forbrukslån uten sikkerhet direkte via nettet.
Hva er hovedbank
Hovedbank er den banken en privatperson eller bedrift bruker til sine viktigste finansielle transaksjoner, som lønnskonto, lån og sparing. Mange har en hovedbank hvor de mottar lønn og betaler faste utgifter.
For eksempel kan en person ha DNB som hovedbank fordi lønnen blir utbetalt der, mens han også har en konto i en annen bank for investeringer eller spareformål.
Hva er internasjonale lånemarkeder
Internasjonale lånemarkeder er finansielle markeder der banker, bedrifter og stater låner penger fra utenlandske investorer eller finansinstitusjoner. Disse markedene gir tilgang til kapital på tvers av landegrenser og kan påvirkes av globale økonomiske forhold.
For eksempel kan en norsk bedrift utstede obligasjoner i det internasjonale lånemarkedet for å tiltrekke seg investorer fra andre land, noe som kan gi bedre lånebetingelser enn i det nasjonale markedet.
Hva er investeringsbank
En investeringsbank er en finansinstitusjon som spesialiserer seg på store finansielle transaksjoner, som oppkjøp, fusjoner, verdipapirhandel og kapitalinnhenting for bedrifter og myndigheter. Disse bankene tilbyr ikke tradisjonelle banktjenester som innskudd og boliglån.
For eksempel kan en stor bedrift som ønsker å kjøpe opp en konkurrent benytte en investeringsbank som Goldman Sachs for å skaffe nødvendig finansiering og strategisk rådgivning.
Hva er investeringslån
Investeringslån er lån som gis til privatpersoner eller selskaper for å finansiere investeringer i eiendom, aksjer, maskiner eller andre verdiskapende aktiva. Slike lån har ofte lengre løpetid og gunstige betingelser for å stimulere vekst.
For eksempel kan en gründer ta opp et investeringslån for å kjøpe utstyr til en ny bedrift, med forventning om at investeringen vil gi økt inntjening over tid.
Hva er kapitalforvaltning i banker
Kapitalforvaltning i banker refererer til hvordan banker håndterer sine egne og kundenes midler for å oppnå best mulig avkastning med kontrollert risiko. Dette inkluderer investeringer i aksjer, obligasjoner, eiendom og andre finansielle instrumenter.
For eksempel kan en bank ha en egen kapitalforvaltningsavdeling som tilbyr fondsløsninger til privatkunder, slik at de kan investere pengene sine i et diversifisert portefølje med lavere risiko.
Hva er kredittbanker
Kredittbanker er banker som spesialiserer seg på å gi kreditt i form av forbrukslån, leasing og bedriftsfinansiering, ofte uten tradisjonelle innskuddstjenester. De har ofte høyere renter enn ordinære banker fordi de tar større risiko.
For eksempel kan en kredittbank tilby et billån uten krav om sikkerhet, men med en høyere rente enn en tradisjonell bank som krever pant i bilen.
Hva er mikrofinansinstitusjoner
Mikrofinansinstitusjoner er finansielle organisasjoner som gir små lån og økonomiske tjenester til personer og bedrifter som ikke har tilgang til tradisjonelle banktjenester. Disse institusjonene spiller en viktig rolle i økonomisk utvikling, spesielt i fattige områder.
For eksempel kan en bonde i et utviklingsland få et mikrolån fra en mikrofinansinstitusjon for å kjøpe frø og utstyr, noe som gir ham mulighet til å utvide produksjonen og forbedre levekårene.
Hva er nettbanker
Nettbanker er banker som tilbyr sine tjenester digitalt via internett, ofte uten fysiske filialer. Dette gir kundene mulighet til å håndtere økonomien sin hvor som helst, ofte med lavere gebyrer enn tradisjonelle banker.
For eksempel kan en kunde bruke en nettbank som Revolut til å overføre penger, betale regninger og investere i aksjer uten å måtte besøke en bankfilial.
Hva er obligasjonsutstedende banker
Obligasjonsutstedende banker er banker som finansierer sin virksomhet ved å utstede obligasjoner til investorer. Dette gir banken tilgang til kapital uten å måtte stole på innskudd fra kunder.
For eksempel kan en stor bank utstede obligasjoner for å skaffe kapital til å finansiere nye utlån, og investorer som kjøper obligasjonene mottar renter som avkastning.
Hva er private banker
Private banker er finansinstitusjoner som tilbyr eksklusive banktjenester til velstående kunder, inkludert formuesforvaltning, investeringsrådgivning og skatteplanlegging. Disse bankene har ofte høyere terskel for kundetilgang og spesialiserer seg på individuelle økonomiske behov.
For eksempel kan en høyinntektskunde bruke en privat bank som UBS for å få personlig rådgivning om hvordan han best kan investere sin formue for langsiktig avkastning.
Hva er sentralbankens rolle i lånemarkedet
Sentralbankens rolle i lånemarkedet er å regulere pengepolitikken, sette styringsrenten og sikre finansiell stabilitet ved å påvirke utlånsbetingelser i økonomien. Sentralbanken kan også gi nødlån til banker for å hindre finansielle kriser.
For eksempel kan Norges Bank senke styringsrenten for å gjøre lån billigere under en økonomisk nedgangstid, noe som kan stimulere økonomisk vekst ved å oppmuntre til investeringer og forbruk.
Hva er sparebanker
Sparebanker er banker som primært fokuserer på innskudd, sparing og utlån til privatpersoner og småbedrifter, ofte med en lokal eller regional tilknytning. De eies ikke av aksjonærer, men har egenkapitalbevis som gir begrenset eierskap.
For eksempel kan en kunde i en mindre by ha konto i en sparebank som SpareBank 1, hvor banken reinvesterer deler av overskuddet i lokalsamfunnet gjennom støtteordninger og sponsoravtaler.
Hva er statlige låneinstitusjoner
Statlige låneinstitusjoner er offentlige organer som tilbyr lån og finansieringsordninger for spesifikke formål, som utdanning, boligkjøp eller næringsutvikling. Disse institusjonene har ofte gunstigere lånebetingelser enn private banker.
For eksempel tilbyr Husbanken lån til førstegangskjøpere med lav egenkapital, slik at flere får mulighet til å kjøpe bolig selv om de ikke oppfyller kravene for kommersielle boliglån.
Hva er tilsyn med bankenes utlån
Tilsyn med bankenes utlån er overvåking og regulering av bankenes utlånspraksis for å sikre ansvarlig långivning og finansiell stabilitet. Dette utføres av nasjonale myndigheter, som Finanstilsynet i Norge.
For eksempel kan Finanstilsynet kreve at banker skjerper sin kredittvurdering dersom de ser at forbrukslån gis ut til kunder med høy misligholdsrisiko.
Hva er universelle banker
Universelle banker er banker som tilbyr et bredt spekter av finansielle tjenester, inkludert innskudd, lån, investeringer og forsikringer. De kombinerer tradisjonelle banktjenester med investeringsbankvirksomhet.
For eksempel kan en kunde i en universell bank som DNB få både boliglån, aksjehandel og pensjonssparing samlet på én plattform.
Hva er utenlandske banker i Norge
Utenlandske banker i Norge er banker med hovedkontor i et annet land som tilbyr finansielle tjenester til norske kunder. Disse bankene kan ha egne filialer eller operere digitalt.
For eksempel kan en norsk kunde søke om lån i Nordea, som er en svensk bank med avdelinger i Norge, eller benytte seg av internasjonale nettbanker som Revolut for dagligbanktjenester.
Hva er verdipapirfondforvaltere
Verdipapirfondforvaltere er selskaper som administrerer verdipapirfond, hvor de investerer kundenes penger i aksjer, obligasjoner og andre finansielle instrumenter. De forvalter fondene basert på risikoprofil og investeringsstrategi.
For eksempel kan en person investere i et aksjefond forvaltet av KLP, hvor forvalteren aktivt kjøper og selger aksjer for å oppnå best mulig avkastning for andelseierne.