Gjelder angreretten ved refinansiering?

Ja. Angreretten på 14 dager gjelder også når du tar et refinansieringslån av forbruksgjeld og kredittkort. De samme hovedreglene som for nye forbrukslån gjelder, noe mange lurer på når søkefrasen er «angrerett på refinansieringslån gjelder det».

I praksis er refinansiering et nytt usikret lån som brukes til å innfri eksisterende gjeld. Angrer du innen fristen, kan du tre ut av den nye låneavtalen.

Angreretten reverserer den nye låneavtalen, men ikke automatisk det som allerede er betalt til dine gamle kreditorer. Du må gjøre opp det nye lånet selv når du angrer.

Hva betyr angrerett i praksis ved refinansiering

Når du angrer på et refinansieringslån innen fristen, sier du fra deg låneavtalen med den nye banken. Du må da betale tilbake det banken har utbetalt (typisk innfrielsesbeløpet som gikk til dine gamle lån) pluss renter for dagene lånet har løpt hos den nye banken. Etter at dette er gjort, står du ikke lenger med det nye lånet.

Viktig nyanse ved refinansiering: Den nye banken kan allerede ha innfridd (betalt ned) dine gamle lån og kredittkort. Når du angrer på det nye lånet, betyr ikke det at de gamle automatisk «gjenoppstår». De er ofte avsluttet, og du må derfor kunne gjøre opp hele beløpet til den nye banken selv.

Avklar alltid med banken hvilket beløp som skal betales ved bruk av angreretten (inkludert påløpte renter og eventuelle urefunderbare kostnader), og hvilken frist som gjelder for betalingen.

Frister og hvordan du går frem

Prosessen er enkel, men tidskritisk. Slik gjør du det steg for steg:

1. Sjekk fristen: Angreretten er normalt 14 dager. Fristen løper fra du mottok nødvendig informasjon og låneavtale på en varig måte.
2. Varsle skriftlig: Send melding til banken om at du benytter angreretten. Bruk gjerne sikker melding i nettbank/appen, e-post som banken aksepterer, eller bankens eget skjema.
3. Be om oppgjørsbeløp: Be banken oppgi eksakt beløp og dato for betaling (hovedstol + påløpte renter til oppgjørsdato).
4. Betal innen fristen: Overfør hele beløpet innen fristen banken oppgir. Betaler du for sent, anses angreretten normalt ikke brukt.
5. Avklar gamle kreditter: Dersom gamle lån/kredittkort er lukket i refinansieringen, må du selv vurdere om du trenger nye kreditter, eller om du ønsker å forbli uten.

Brukte du en låneformidler? Du kan gjerne kontakte formidleren for hjelp, men husk at selve angresignalet må gå til banken som har gitt lånet.

Kostnader du kan måtte betale

Å angre er som oftest rimelig, men ikke helt gratis. Typiske kostnader:

• Påløpte renter: Du betaler renter for antall dager lånet har løpt hos den nye banken.
• Eventuelle tredjepartskostnader: Noen kostnader som er betalt videre til andre (for eksempel offentlige gebyrer i andre lånetyper) kan være urefunderbare. For usikret refinansiering er slike sjeldne, men avklar med banken.
• Etablerings- og administrasjonsgebyrer: Håndteres etter avtalevilkårene. Spør banken hva som refunderes ved bruk av angreretten.

Eksempel: Lånebeløp 150 000 kroner med nominell rente 12 % p.a. Angrer etter 10 dager. Renter omtrent: 150 000 × 0,12 / 365 × 10 ≈ 493 kroner.

Unntak og avgrensninger

Dette avsnittet gjelder refinansiering av usikret forbruksgjeld (forbrukslån og kredittkort). For lån med sikkerhet i bolig og enkelte andre lånetyper kan andre regler og prosesser gjelde. Angreretten gjelder forbrukslån uavhengig av om du signerte avtalen digitalt eller fysisk. Den gjelder ikke for bedriftslån.

Når angrerett kan være lurt – og når ikke

Når det kan lønne seg

• Du finner et vesentlig bedre tilbud: Har du fått lavere effektiv rente annet sted kort tid etter utbetaling, kan angreretten brukes og du søker nytt lån hos den billigere aktøren.
• Vilkårene ble ikke som forventet: For eksempel uventede gebyrer eller lavere kredittramme enn avtalt.

Når det kan være uheldig

• Du mangler penger til oppgjør: Angrer du, må du gjøre opp hele beløpet til den nye banken raskt. Gamle lån er ofte allerede innfridd.
• Små forskjeller i rente: Er besparelsen liten, kan bryderi og eventuelle gebyrer overstige gevinsten.

Vurder å hente inn sammenlikning av lån før du eventuelt angrer, slik at du vet om det faktisk finnes en klart bedre løsning.

Praktisk eksempel

Du refinansierer tre kredittkort på totalt 120 000 kroner. Ny bank innfrir kortene direkte. Etter 7 dager får du et nytt tilbud med lavere rente.

1. Du varsler banken skriftlig innen 14 dager om at du bruker angreretten.
2. Banken oppgir oppgjørsbeløp (120 000 + 7 dagers renter).
3. Du betaler hele beløpet til den nye banken innen fristen.
4. De gamle kredittkortene forblir avsluttet. Ønsker du kredittramme igjen, må du søke på nytt hos valgfri aktør.

Korte svar på vanlige spørsmål

Kan jeg angre på deler av lånet?

Som hovedregel angrer du hele kredittavtalen, ikke bare en andel. Avklar alltid med banken.

Hva om pengene ikke var utbetalt ennå?

Er lånet ikke utbetalt eller brukt til innfrielse, er prosessen ofte enklere. Si fra skriftlig så raskt som mulig.

Fristen min er passert – hva nå?

Da kan du fortsatt si opp lånet og refinansiere på nytt, men da gjelder ordinære vilkår for oppsigelse og innfrielse, ikke angrerett.

For nøytral veiledning om angrerett ved kreditt, se også Forbrukerrådet.