Utgangspunktet for angrerett ved felles forbrukslån

Forbrukslån har normalt 14 dagers angrerett. For et felleslån med samboer er utgangspunktet at begge er medlåntakere med solidaransvar. I praksis betyr det at angreretten må brukes av dere samlet – långiver forholder seg til én avtale med to ansvarlige parter.

Ved felles forbrukslån med solidaransvar må begge låntakere angre samtidig. Én part kan ikke ensidig angre for seg og bli løst fra avtalen når lånet allerede er etablert.

Solidaransvar betyr at hver av dere er ansvarlig for hele lånebeløpet overfor banken, ikke bare “deres halvdel”. Derfor behandles angring som en samlet kansellering av hele lånet.

Hvorfor én part ikke kan angre alene

Et felleslån er én og samme kredittavtale. Långiver har vurdert betalingsevne og risiko med utgangspunkt i at begge er fullt ansvarlige. Hvis én part kunne angre alene, ville bankens forutsetninger endres vesentlig, og avtalen måtte uansett erstattes av en ny – som regel med ny kredittvurdering og signering.

Eksempel: Dere har sammen tatt opp 150 000 kroner. Hvis bare én prøver å angre, må banken enten avslå (fordi angreretten gjelder avtalen samlet), eller tilby en ny avtale der den andre står alene som låntaker – forutsatt at vedkommende består kredittsjekk og vilkår.

Slik angrer dere steg for steg

Bruk angreretten skriftlig og innen fristen. Dette er en praktisk fremgangsmåte som de fleste banker aksepterer:

1. Sjekk fristen – angrerett er normalt 14 dager fra dere mottar avtaledokumenter og lovpålagt informasjon.
2. Gi skriftlig beskjed – send melding til banken, signert av begge låntakere. Bruk gjerne bankens eget angrerettskjema.
3. Stans disponering – ikke bruk lånet mer. Har dere fått utbetalt, skal beløpet tilbakebetales.
4. Betal tilbake hovedstol – hele utbetalt beløp må tilbake innen fristen banken oppgir.
5. Betal påløpte renter – dere betaler renter for dagene fra utbetaling til tilbakebetaling. Vanligvis ingen bruddgebyr.
6. Få bekreftelse – be om skriftlig bekreftelse på at lånet er hevet og kontoen avsluttet.

Fristen er streng: Kommer dere for sent, må lånet sies opp og innfris på ordinære vilkår i stedet for angrerett. Ta kontakt med banken raskt dersom dere er i tvil om datoer og beløp.

Kostnader ved å angre

Når angreretten brukes riktig, bortfaller selve låneavtalen. Dere betaler likevel for bruken av pengene i den korte perioden.

• Renter for perioden – beregnes fra utbetaling til dere har betalt tilbake.
• Etablerings- og termingebyr – disse faller ofte bort ved angring, men banken kan ha krav på faktiske kostnader. Sjekk avtalen.

Eksempel: 150 000 kroner utbetalt i 10 dager, nominell rente 15 % p.a. Omtrentlig rente blir 150 000 × 0,15 / 365 × 10 ≈ 616 kroner.

Se også finansavtaleloven for overordnede regler om forbrukerkreditt og opplysninger som skal gis før avtale.

Hvis bare én av dere vil ut av lånet

Dersom samboerskapet fortsetter, men én vil ut av lånet, må løsningen normalt bli en ny avtale. Typiske alternativer:

• Refinansiere i én persons navn – den som skal stå alene søker nytt lån, innfrir felleslånet og avslutter kontoen.
• Overta eksisterende lån – banken kan samtykke til å endre medlåntakerstruktur, men krever vanligvis ny kredittvurdering og signering.
• Betale ned og redusere behovet – ekstra innbetaling kan gjøre alene-lån mulig på bedre vilkår.

Skal du stå alene videre, lønner det seg ofte å sammenligne ulike lånetilbud før du søker. Små forskjeller i rente og gebyrer har stor effekt over tid.

Husk at dere kan avtale intern fordeling dere imellom, men overfor banken er hver av dere fullt ansvarlig for hele gjelden inntil avtalen faktisk er endret eller innfridd.

Praktiske råd for samboere

• Avklar ansvar skriftlig – lag en enkel avtale om hvem som betaler hva, og hva som skjer ved brudd.
• Sett opp budsjett og buffer – reduser risikoen for betalingsproblemer som rammer begge.
• Les vilkår nøye – sjekk angrerett, renter, gebyrer og endringsmuligheter før signering.
• Sammenlign tilbud – vurder sammenlikning av lån før dere binder dere, spesielt hvis inntekt og gjeld varierer.

Ofte stilte spørsmål

Gjelder angreretten også hvis pengene ikke er utbetalt ennå?

Ja, angring kan gjøres før utbetaling. Har dere ikke disponert midlene, er prosessen enklere – men banken vil likevel trenge skriftlig beskjed fra begge.

Hva om fristen har løpt ut?

Da må lånet innfris eller refinansieres på ordinære vilkår. Ønsker én å tre ut, må dere normalt etablere en ny avtale der den andre står alene – forutsatt at vilkår og kredittsjekk godkjennes.