Kort om angrefrist på lån

Forbrukslån og andre usikrede kreditter har normalt 14 dagers angrefrist fra avtaleinngåelse. Det betyr at du kan trekke deg uten å begrunne hvorfor, men du må betale tilbake lånebeløpet og renter for dagene du har hatt pengene. Boliglån har som hovedregel ikke angrefrist etter at lånet er utbetalt, men du kan la tilbudet utløpe eller si nei før du aksepterer.

Forbrukslån: angrerett i praksis

Forbrukslån har normalt 14 dagers angrerett. Du må tilbakebetale hovedstolen og renter for dagene du har hatt lånet. Gi beskjed skriftlig til långiver innen fristen.

Fristen regnes vanligvis fra den dagen du signerer avtalen eller mottar de lovpålagte opplysningene om lånet. Du trenger ikke oppgi grunn, men meldingen må være tydelig: at du benytter angreretten og hvilket lån det gjelder. Långiver oppgir videre hvordan og når oppgjør skal skje.

Slik angrer du steg for steg

1. Finn fristen – sjekk avtaledokumentet for dato og hvordan angrerett meldes.
2. Varsle skriftlig – send e-post, nettbankmelding eller brev som oppgitt av långiver. Be om skriftlig bekreftelse.
3. Stans bruk av lånet – ikke foreta nye uttak eller betalinger fra lånekontoen/kredittkortet.
4. Gjør opp – betal tilbake hovedstolen og renter for dagene du hadde pengene. Kontonummer og beløp får du av långiver.
5. Lagre dokumentasjon – ta vare på bekreftelser og kvitteringer.

Kostnaden ved å angre er normalt begrenset til renter for perioden du faktisk har hatt lånet, og eventuelle tredjepartskostnader som ikke kan reverseres. Eksempel: Har du lånt 50 000 kroner i 10 dager og den nominelle renten er 15 % p.a., utgjør dagrenten i størrelsesorden noen tiere per dag. Summen beregnes av långiver ved oppgjør.

Hva om pengene allerede er brukt?

Du kan fortsatt bruke angreretten så lenge du overholder fristen og gjør opp beløpet med påløpte renter. Mangler du midler til å betale tilbake umiddelbart, ta kontakt med långiver med en gang for å avklare praktisk oppgjør. Alternativt kan du vurdere om refinansiering eller bedre vilkår kan løse behovet i stedet for å angre.

Boliglån: ombestemmelse og innfrielse

Boliglån har vanligvis ingen angrerett etter utbetaling. Før du aksepterer kan du la tilbudet utløpe eller si nei. Etter utbetaling kan lånet innfris helt eller delvis, men kostnader og vilkår avhenger av avtalen.

Et boliglånstilbud har normalt en akseptfrist. Før du aksepterer, kan du fritt avstå. Har du allerede akseptert, men lånet er ikke utbetalt, kan det i noen tilfeller være mulig å stoppe prosessen – avklar raskt med banken, særlig hvis tinglysing eller oppgjør er i gang.

Er lånet utbetalt, finnes det i praksis to veier: leve med avtalen, eller innfri og eventuelt bytte bank. Ved flytende rente kan innfrielse som regel skje når som helst mot renter fram til oppgjørsdato og eventuelle gebyrer. Ved fast rente kan det påløpe kostnader knyttet til rentebinding (for eksempel rentedifferanse/over- eller underkurs) hvis du avslutter før bindingstiden utløper.

Fast rente kontra flytende ved innfrielse

• Flytende rente – som oftest fleksibel å innfri, men du betaler renter fram til oppgjørsdato og gebyrer som følger prislisten.
• Fast rente – gir forutsigbarhet, men tidlig innfrielse kan gi ekstra kostnader. Sjekk avtalen nøye.

Typiske valg i praksis

• La tilbudet utløpe – hvis du ombestemmer deg før aksept.
• Forhandle på nytt – be om bedre rente eller andre vilkår før utbetaling.
• Innfri og bytt – særlig aktuelt ved flytende rente hvis du finner bedre vilkår hos annen bank.

Når er det smartere å bytte fremfor å angre?

Angrerett på forbrukslån er nyttig hvis behovet forsvant eller kostnaden ble høyere enn du trodde. Hvis behovet fortsatt er der, kan du ofte få mer ut av å sammenligne ulike lånetilbud og velge lavere effektiv rente, lavere gebyrer og bedre nedbetalingsplan – fremfor å angre og starte helt på nytt senere.

• Sjekk effektiv rente – inkluderer gebyrer og gir det beste sammenligningsgrunnlaget.
• Vurder nedbetalingstid – kortere tid gir lavere totalkostnad, men høyere månedsbeløp.
• Se på fleksibilitet – kostnader ved ekstra innbetalinger, avdragsfrihet og innfrielse.

Ofte stilte spørsmål

Kan banken ta gebyr når jeg angrer på forbrukslån?

Du må betale renter for perioden du har hatt lånet. I tillegg kan det komme kostnader som ikke lar seg reversere hos tredjeparter. Eget «angregebyr» er normalt ikke aktuelt slik angreretten er ment å fungere, men følg alltid det som står i avtalen og bekreft med långiver.

Telles helger og helligdager i angrefristen?

Fristen angis som regel i kalenderdager. Er du i tvil, meld angreretten så tidlig som mulig og be om skriftlig bekreftelse. Dersom siste dag faller på en helligdag, avklar med långiver hvordan de håndterer mottak og oppgjør.

Gjelder angrerett også for kredittkort?

Kredittkort er en form for forbrukerkreditt. Retten til å angre er i utgangspunktet den samme, men brukte beløp må gjøres opp med renter for dagene du har benyttet kreditten. Se informasjonen i kortavtalen for detaljer om fremgangsmåte.