Rammelån som alternativ til forbrukslån
Har du bolig og ledig sikkerhet, er rammelån (fleksilån) normalt mye rimeligere enn forbrukslån. Du får en kredittramme (for eksempel inntil 60–75 % av boligens verdi minus eksisterende lån), og kan trekke ut penger ved behov. Renten følger boliglånsrente + et påslag; ofte flere prosentpoeng lavere enn usikret lån.
- Fordeler: lav rente, fleksibel bruk, du betaler kun renter av det du har brukt.
- Ulemper: du belåner hjemmet; dårlig disiplin kan gjøre småkjøp til langvarig gjeld; etableringsgebyr/taks/bankkostnader kan påløpe.
Eksempel: For 150 000 kroner over tre år kan rammelån til 6,0 % effektiv rente koste rundt 14 000 kroner i renter, mens et usikret lån til 16,0 % effektiv kan koste rundt 38 000 kroner. Forskjellen i totalpris blir stor.
Sørg for buffer: Har du rammelån, sett opp automatisk ekstra nedbetaling når du får skattepenger/feriepenger, så krymper rentekostnaden raskere.
Det er også mulig å refinansiere usikret gjeld inn i boliglånet, men vær klar over at du sprer samme gjeld over lengre tid. Selv med lavere rente kan total rente over levetiden bli høyere hvis du øker løpetiden mye.
